Шпаргалка: Финансовые отношения
Следует
выделить еще две большие группы рисков: статистические (простые) и динамические
(спекулятивные). Особенность статистических рисков заключается в том, что они
практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности.
При этом потери для предпринимательской фирмы, как правило, означают и потери
для общества в целом.
В
соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться
на следующие группы:
·
вероятные потери в результате
негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды,
землетрясений, ураганов и т. п.);
·
вероятные потери в результате
преступных действий;
·
вероятные потери вследствие
принятия неблагоприятного законодательства для предпринимательской фирмы
(потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать
возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства);
·
вероятные потери в результате
угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению
деятельности основного поставщика или потребителя;
·
потери вследствие смерти или
недееспособности ключевых работников фирмы либо основного собственника
предпринимательской фирмы (что связано с трудностью подбора квалифицированных
кадров, а также с проблемами передачи прав собственности).
В отличие от
статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль
для предпринимательской фирмы. Поэтому их можно назвать
"спекулятивными". Кроме того, динамические риски, ведущие к убыткам
для от дельной фирмы, могут одновременно принести выигрыш для общества в целом.
Поэтому динамические риски являются трудными для управления.
Обсуждение вопросов риск-менеджмента в России
становится все более популярным. Причем особенную активность в этой области
проявляют не только специалисты, но и люди, еще совсем недавно далекие от
экономики, страхования и управления рисками. В чем заключается сущность
риск-менеджмента и специфика его осуществления в нашей стране? Какое место
занимают страховые брокеры в процессе управления рисками?
Рост внимания к проблемам управления рисками
объективно обусловлен процессами, происходящими как в современной российской
экономике в целом, так и на страховом рынке, в частности. Дело в том, что пока
в экономике сохраняются ярко выраженные тенденции ухудшения рисковой ситуации
на отечественных товаропроизводящих предприятиях. Собственники многих из них не
могут или не хотят осуществлять инвестиции в обновление основного капитала в
достаточных для его нормального функционирования и воспр-ва объемах. Гос-ву,
несмотря на определенные шаги, предпринимаемые в этом направлении в последнее
время, тоже пока не удается изменить положение.
Например, в Западной Европе сегодня промышленные
компании обновляют технологическое оборудование каждые семь-десять лет, что
определяет условия «нормальной», по современным европейским меркам, рисковой
ситуации на принадлежащих им объектах, и, соответственно, формирует
общественно-приемлемые требования для организации управления рисками, включая
использование страхования и перестрахования. В то же время у нас в стране
«достаточно современным» для целей риск-менеджмента и страхования считается
оборудование практически 40-летнего «возраста». На самом деле, столь почтенный
«возраст», и, соответственно, износ основного капитала и есть главная
предпосылка тех самых «пожаров и взрывов», которые являются «наиболее частой
причиной убытков» для промышленных объектов. Дополнительным фактором,
усугубляющим рисковую ситуацию на отечественных предприятиях, является
серьезное падение квалификации и ответственности персонала. Из-за нарастания
связанных с этим «moral hazards» (угрозы (опасности), возникающие вследствие
плохого исполнения персоналом своих должностных обязанностей) все больше
промышленных предприятий, технологических и производственных процессов,
объектов производственной инфраструктуры становятся, к сожалению, потенциально
«техногенноопасными».
В целом, очевидно, что рисковая ситуация в
индустриальном и инфраструктурном секторе экономики современной России
качественно отличается от европейской в сторону большей сложности и
неопределенности. Соответственно, и важность вопросов управления рисками
объективно приобретает все большее значение, которое, очевидно, будет возрастать
и в будущем, например, в свете возможного принятия закона «Об обязательном
страховании ответственности предприятий, эксплуатирующие опасные
производственные объекты».
Другим фактором, «стимулирующим» рост внимания
потребителей страховых услуг, и прежде всего, отечественных
товаропроизводителей, к вопросам профессионального управления рисками, является
необходимость активизации их самостоятельного участия в функционировании рынка
услуг, предоставляющих защиту от рисков. Состояние и условия современного российского
страхового рынка, наличие у многих предпринимателей ограничений, связанных с
платежеспособностью, заставляют их искать пути более эффективной реализации
своих интересов в процессе организации защиты от рисков. Здесь ключевое
значение приобретает профессионализация работы самого предпринимателя по
обеспечению такой защиты и основным инструментом этой работы и должны стать
профессиональные риск-менеджеры.
Кроме того, особенностью риск-менеджмента в нашей
стране, является то, что в силу специфики отечественного страхового рынка,
связанной с его пока что невысокой капитализацией, механизмы управления рисками
на российских предприятиях должны обеспечивать участие потребителей в решении
задач эффективной организации перестраховочной защиты страхуемых объектов.
Сегодня в России при обсуждении и практическом
применении риск-менеджмента проявляется, к сожалению, многовато
«самодеятельности». Поэтому важно определить пределы применимости
профессионального риск-менеджмента, а также прояснить вопрос о том, кто может
выполнять функции риск-менеджера на практике.
Следует подчеркнуть, что в современных условиях
научно-обоснованным и, поэтому, потенциально-эффективным является управление
«чистыми» рисками, воздействие которых на бизнес и общество подчинено
определенным объективным закономерностям. Эти закономерности могут быть
выявлены в рамках эк-го анализа и описаны с помощью математического
инструментария. На этой базе (в результате деятельности квалифицированных
актуариев) могут быть разработаны научно обоснованные организационные и
финансовые механизмы защиты предпринимателей и домашних хозяйств.
Примерами «чистых» рисков являются стихийные бедствия,
пожары, несчастные случаи с персоналом и т.п. Они серьезно влияют на
функционирование реальной или, как ее еще называют, «физической» (термин
Л.Ларуша) экономики, на функционирование, например, индустриального капитала.
Поэтому в компетенцию риск-менеджмента входит профессиональная работа по
организации защиты промышленников от рисков этого рода.
В то же время, сегодня активно пропагандируются
возможности управления спекулятивными рисками, которыми сопровождаются,
например, вложения в ценные бумаги или иные предпринимательские действия, в
существенной степени зависящие от личностных характеристик (квалификации,
моральных качеств и др. субъективных особенностей) людей, принимающих решения и
осуществляющих практические меры по их реализации. Так как субъективные особ-ти
поведения физических лиц с необходимой степенью точности «просчитать»
невозможно, то объективная основа для формирования полноценных и эффективных
механизмов профессионального риск-менеджмента здесь отсутствует. Поэтому и к
попыткам «управлять» спекулятивными рисками следует относиться с очень большой
осторожностью. Серьезная предпринимательская деятельность – не игра в казино, и
«управление» спекулятивными или подобными рисками субъективного характера не
должно, да и никогда не сможет заменить собой основные функции управления
предпринимательской деятельностью в целом.
Принципиально важным условием, определяющим
практическую невозможность реального управления (с помощью инструментов
риск-менеджмента) спекулятивными рисками, например, на финансовых рынках,
является природа этих рынков. Ведущие специалисты по современному
отечественному фондовому рынку отмечают, что это – в значительной степени
существующий в форме олигополии, «манипулируемый», рынок, на котором большая
часть сделок заключается на базе инсайдерской информации. Специалисты по
мировым финансам прекрасно знают, что и мировой финансовый рынок – это «картель».
Иными словами, манипулирование современным финансовым рынком – не случайное
явление, а существенная черта его системного функционирования. Должно быть
очевидным, что манипулирование рынком и управление рисками – принципиально
разные вещи.
Отсюда становится понятным, что при такой природе
спекулятивных рисков и рынков можно говорить лишь о прогнозировании и снижении
подобных рисков, но все разговоры о полноценном профессиональном управлении ими
как о реализации сис-мы управленческих функций – из области «ненаучной
фантастики».
С учетом вышеизложенного, можно определить управление
рисками предпринимательской деятельности как систему организационно-эк-х
мероприятий, направленных на своевременное выявление, оценку, предупреждение и
контроль событий случайного и непредсказуемого характера, относящихся к
категории «чистых» рисков, и способных нанести ущерб предпринимательской
деятельности. Управление рисками включает в себя также финансирование мер по
предупреждению и ликвидации негативных последствий воздействия рисков на
деятельность предпринимателей.
Наиболее распространенным инструментом управления
рисками в настоящее время является страхование, представляющее собой систему
отношений по передаче определенных рисков от предпринимателя к страховой компании.
Помимо страхования к инструментам управления рисками относятся: самостоятельное
несение предпринимателями ответственности за воздействие рисков
(самострахование); организация и функционирование обществ взаимного
страхования; осуществление предупредительных (превентивных) мероприятий,
направленных на недопущение негативного воздействия рисков на
предпринимательскую деятельность (например, мероприятия по обеспечению пожарной
безопасности, техники безопасности, охраны труда и т.п.); ситуационные планы, направленные
на снижение размера ущерба в случае отрицательного воздействия рисков и др.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81 |