Книга: Страхование: теория и практика
"После получения
согласия Федеральной антимонопольной службы РФ на регистрацию объединения
страховщиков, необходимо также направить определенный перечень документов в
ФССН для внесения в реестр объединений субъектов страхового дела. Ранее данный
перечень документов был определен Приказом Минфина РФ от 28 января 2003 г. N 9н
"О порядке внесения объединений страховщиков в единый Государственный
реестр страховщиков и объединений страховщиков", который с 30.01.2006 г.
не действует и отменен Приказом Минфина от 30.01.2006 г. N 13н. Но, так как
требование о внесении сведений об объединении субъектов страхового дела в
реестр страховщиков прямо предусмотрено п. 2 ст. 14 Закона о страховом деле, то
помимо представления копий свидетельств о государственной регистрации
объединений страховщиков и их учредительных документов, на наш взгляд, следует
также представлять заявление о внесении в единый Государственный реестр
страховщиков и объединений страховщиков, как это было предусмотрено ранее
Приказом Минфина от 28.01.2003 г. N 9н.
В настоящее время в
Российской Федерации создано и действует порядка 73 объединений субъектов
страхового дела, которые внесены в Государственный реестр страховщиков"
Предпосылками,
побуждающими субъектов страхового дела к объединению, являются объективные и
субъективные причины. В общих чертах их достаточно обоснованно в свое время
указывал К.Г. Воблый, полагая, что таковыми могут быть следующие причины:
- обострение
конкуренции;
- понижение прибыли;
- рост капиталов,
вкладываемых в страховые предприятия;
- возникновение и
расширение государственного контроля;
- законодательное
регулирование страхования;
- необходимость
усовершенствования технической базы и т.д. *(96)
Существует еще одна
причина - необходимость объединения страховщиков по виду страхуемых объектов.
По законам рыночной
экономики конкуренция является одним из существенных факторов, побуждающих
субъектов предпринимательской деятельности к экономическому развитию.
Соответственно, в данных условиях объективно находятся и субъекты страхового
дела. Это обстоятельство, в свою очередь, влечет за собой необходимость добросовестной
конкуренции, обмена профессиональным опытом и прочих форм экономического и
профессионального взаимодействия. Причем интеграции как внутрироссийской -
региональной, так и международной страховой деятельности.
Что касается интеграции
- объединения страховщиков внутри государства, в настоящее время существующие в
России объединения страховщиков в большей степени интегрированы по
региональному признаку. Подтверждением тому является то, что из 73 объединений
страховщиков, внесенных в реестр страховщиков, большую часть составляют
региональные объединения, например следующие:
- Ассоциация
страховщиков Вологодской области;
- Тульская ассоциация
медицинских страховых организаций (ТАМСО);
- Ассоциация
страховщиков Тверской области;
- Ассоциация
страховщиков Башкортостана;
- Симбирская ассоциация
медицинских страховых организаций;
- Ассоциация
страховщиков Вологодской области;
- Вятская ассоциация
страховщиков;
- Всероссийская
ассоциация страховщиков и т.д.
В России активная
интеграция страховщиков в союзы и ассоциации началось сравнительно недавно - в
конце 90-хгг. прошлого столетия. Обусловлена данная тенденция тем, что
коммерческий рынок страховых услуг в современной России является относительно
молодым.
Исторически объединение
страховщиков по профессиональному признаку возникло в Европе в середине XIX в.,
и при этом, по утверждению В.К. Райхера, имело следующие цели: изучение
вопросов страховой убыточности, выработка типовых условий страхования,
представительство в области ликвидации убытков и т.д. Наиболее характерными
представителями этого типа объединений являются соответствующие ассоциации
морских страховщиков (комитеты, институты и т.п.) в Англии, Франции, Бельгии,
Германии, Италии, Испании и т.д. *(97) В частности, в 1874 г. был основан
Международный союз морского страхования, объединявший страховые компании стран
Европы, в который входили также страховые компании России. Принимая во внимание
суждения В.К. Райхера, можно сделать вывод, что ранее объединения страховщиков
преимущественно интегрировались по профессиональному признаку, основу которого
составляли интересы, связанные с обеспечением безопасности караванных путей,
мореплавания и т.п.
В 1934 г. был создан
Международный союз авиационных страховщиков, объединявший компании, которые
страховали в основном воздушные суда, авиационные грузы, экипажи, пассажиров, а
также гражданскую ответственность авиаперевозчиков. Целью создания подобного
рода ассоциаций послужила необходимость выработать единую международную систему
авиационного страхования и установить контакты между страховыми компаниями.
По одному из видов
страхования, а именно по обязательному страхованию гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, создание профессионального объединения
страховщиков является обязательным, так как данное требование прямо
предусмотрено законодателем. В частности, в соответствии с Законом об ОСАГО
страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств вправе
заниматься только страховщики, являющиеся участниками профессионального
объединения страховщиков, в частности Российского союза автостраховщиков (РСА).
РСА является
некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское
профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства
страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования
правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного
страхования. Этот союз создан с согласия ФССН, чего не требуется для
добровольного объединения страховщиков. РСА является открытым для вступления
новых членов, имеющих лицензию на обязательное страхование гражданской
ответственности владельцев транспортных средств.
Деятельность РСА
развивается в следующих направлениях:
- обеспечение
взаимодействия своих членов при осуществлении ими обязательного страхования;
- разработка
обязательных для профессионального объединения и его членов правил
профессиональной деятельности и контроле за их соблюдением;
- представительство и
защита в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных
органах и организациях интересов, связанных с осуществлением членами
профессионального объединения обязательного страхования;
- осуществление
компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с учредительными документами
профессионального объединения и требованиями Закона об ОСАГО, а также
реализация прав требования, предусмотренных ст. 20 этого Закона;
- осуществление иных
функций, предусмотренных учредительными документами РСА, в соответствии с его
целями и задачами.
Для реализации
указанных целей и задач законодатель наделил РСА определенными правами, в
соответствии с которыми союз вправе:
- формировать и
использовать информационные ресурсы, содержащие сведения об обязательном
страховании, в том числе сведения о договорах обязательного страхования и
страховых случаях, персональные данные о страхователях и потерпевших, с
обеспечением установленных законодательством РФ требований о защите информации
ограниченного доступа;
- осуществлять защиту в
суде интересов членов профессионального объединения, связанных с осуществлением
ими профессионального страхования, а также иные права, предусмотренные Законом
об ОСАГО.
Принимая во внимание
сказанное, правовой режим объединений страховщиков можно охарактеризовать
следующими признаками:
- порядок и принцип
объединения страховщиков определен законодателем;
- страховщики могут
объединяться и совместно решать профессиональные задачи только путем создания
юридического лица (союза или ассоциации);
- образование
объединений страховщиков носит разрешительно-уведомительный характер;
- объединение
страховщиков должно основываться только на некоммерческой основе;
- цель объединения -
координация совместных действий для защиты профессиональных интересов
страховщиков - участников объединения;
- принципы объединения
- профессиональный, территориальный (внутригосударственный и международный), по
видам страховых услуг и т.п.;
- в процессе
осуществления своей деятельности объединение страховщиков наделяется
определенными обязанностями и правами, которые определяются законом и
учредительными документами объединения.
Первый перестраховочный
договор по страхованию грузов на часть рейса был заключен в Генуе в 1370 г.
Предпосылкой
возникновения перестрахования послужила необходимость в перераспределении
страховщиками уже принятых на страхование рисков. Эта необходимость была
вызвана соображениями обеспечения финансовой устойчивости страховщиков и
сбалансированности рисков, находящихся у них в страховом портфеле.
Как известно, убытки,
которые возникают у страхователей в результате наступивших страховых случаев,
покрываются за счет страховых взносов и сформированных на их базе страховых резервов.
На практике размеры предполагаемых убытков страхователей бывают значительными,
т.е. для их покрытия может не хватить сформированного одним страховщиком
страхового резерва, тем более когда в страховом портфеле у этого страховщика
находятся и другие риски. В подобных ситуациях страховщики, принимая на
страхование крупные риски, передают эти риски в последующее страхование другим
страховщикам, что называется, в перестрахование.
В этом случае
передающий страховщик разделяет ответственность перед страхователем за полное и
своевременное покрытие крупных рисков с другими страховщиками
(перестраховщиками), с целью обеспечения, во-первых, надлежащего исполнения
обязательств по всем принятым на страхование рискам перед страхователями и,
во-вторых, своей финансовой устойчивости.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87, 88, 89, 90, 91, 92, 93, 94, 95, 96, 97, 98, 99, 100, 101, 102, 103, 104, 105, 106, 107, 108, 109, 110 |
