Книга: Страхование: теория и практика

 В соответствии с указанной нормой закона обязательство может быть прекращено соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация). При этом следует отметить, что новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов. Кроме того, новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

 В страховых правоотношениях новацию как способ прекращения обязательства можно применять только при определенных обстоятельствах вот по каким причинам. Страховое обязательство является разновидностью алеаторной сделки, т.е. исполнение по ней обусловлено случайными обстоятельствами, не зависящими от воли сторон, которые могут не наступить. В частности, если страховой случай не наступил, у страховщика не возникает обязанность по выплате страхового возмещения. Однако после наступления страхового случая и возникновения у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения стороны страховой сделки могут прийти к соглашению о замене договора страхования на иной гражданско-правовой договор, например, договор займа, по условиям которого страхователь может предоставить страховщику денежный заем в пределах суммы страховой выплаты.

 Следующим способом прекращения обязательства может быть прощение долга, что предусмотрено ст. 415 ГК РФ, согласно которой обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает права других лиц в отношении имущества кредитора.

 В страховании данное основание для прекращения страхового обязательства вполне можно применять, если страхователь (выгодоприобретатель) или застрахованное лицо освободят страховщика от страховой выплаты. При этом необходимо учесть одно существенное правило - подобного рода освобождение не должно нарушать имущественные права других лиц. Например, страхователь, не являющийся выгодоприобретателем или застрахованным лицом, в пользу которых заключен договор страхования, не вправе прощать страховщику долг по страховой выплате без согласия указанных лиц.

 Обязательство может быть прекращено также в случаях, когда его исполнение стало невозможным. Так, согласно ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, вызванной обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Таковыми могут быть обстоятельства чрезвычайного характера, которые своими признаками реально лишают стороны договора страхования возможности исполнить свои обязательства друг перед другом. На практике такие обстоятельства именуются форс-мажорными и указываются по согласованию сторон договора страхования.

 В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

 Законодатель предусмотрел еще ряд общих оснований для прекращения обязательств. Например, по правилам ст. 417 ГК РФ, если в результате издания акта государственного органа исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части. Стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения в случае признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления.

 В случае признания в установленном порядке недействительным акта государственного органа, на основании которого обязательство прекратилось, обязательство восстанавливается, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа обязательства и исполнение не утратило интерес для кредитора.

 Страховое обязательство может быть прекращено истечением срока его действия, если к этому моменту стороны обязательства выполнили в полном объеме принятые на себя обязанности по договору страхования. Следует отметить, что договоры страхования прекращаются в 24 часа дня, указанного в договоре как дата его окончания. С окончанием данного срока одновременно прекращается и период страхового покрытия, т.е. период страхования, по истечении которого страховые риски автоматически снимаются с ответственности страховщика, за исключением рисков, наступивших до истечения указанной даты.

 К специальным основаниям прекращения обязательства, предусмотренным только для договоров страхования, относятся основания, установленные ст. 958 ГК РФ, указывающей случаи досрочного прекращения действия договора страхования вне зависимости от воли сторон договора.

 В частности, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

 По изложенным основаниям прекращается не столько общий срок действия договора страхования, так как это само собой разумеется, сколько так называемый период страхового покрытия, так как причины, по которым законодатель устанавливает досрочное прекращение договоров имущественного страхования, связаны только с обстоятельствами наступления страхового риска (случая), не зависящими от воли сторон договора.

 Для досрочного прекращения договора страхования по воле сторон, в основном по воле страхователя, законодатель предусмотрел иные основания и порядок прекращения договора, которые определены в ст. 958 ГК РФ. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным выше.

 При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Последнее основание досрочного прекращения договора обусловлено односторонним отказом страхователя от дальнейшего исполнения им обязательства, поэтому законодатель ввел в отношении страхователя своего рода санкции в виде лишения его права на получение ранее уплаченной им страховой премии.

 1. Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М., 2003.

 2. Абрамов В.Ю. Страховое право. М., 2004.

 3. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. М., 2004.

 4. Абрамов В.Ю. Страховой риск. Понятие и оценка. М., 2006.

 5. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к страховому законодательству. М., 2006.

 6. Агарков И.И. Избранные труды по гражданскому праву. М., 2002.

 7. Айзенштейн Х.А. Сравнение и критика полисных условий по страхованию жизни. СПб., 1912.

 8. Алексеев О.Л. Страхование личных транспортных средств. М., 1988.

 9. Архипов Д.А. Опыт теории риска в договорном обязательстве // Актуальные проблемы гражданского права. Вып. 9. М., 2005.

 10. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2002.

 11. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. М., 2004.

 12. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах. Ростов н/Д, 1999.

 13. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2003.

 14. Белов В.А. Вексельное законодательство России. М., 1999.

 15. Богатырев Ф.О. Интерес в гражданском праве // Журнал российского права. 2002. N 2.

 16. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. М., 2002.

 17. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000.

 18. Брагинский М.И. Комментарий к части первой Гражданского кодекса. М., 1995.

 19. Бурроу К. Основы страховой статистики. М., 1996.

 20. Бушуев А.Ю. К вопросу о правовой доктрине рисков // Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права. М., 2005.

 21. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. М., 2003.

 22. Вицын А. Договор морского страхования по русскому праву. СПб., 1865.

 23. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. М., 1995.

 24. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники М., 1998.

 25. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2000.

 26. Гамбаров Ю.С. Гражданское право М., 2003.

 27. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. М., 2000.

 28. Гегель Г.В.Ф. Общество и государство. М., 1971. (Сер. "Антология мировой философии"). Т. 3.

 29. Глезерман Г.Е. Интерес как социологическая категория. М., 1966.

 30. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960.

 31. Грибанов В.П. Осуществление и защита гражданских прав. М., 2001.

 32. Гукасян Р.Е. Проблема интереса в советском гражданском процессуальном праве. Саратов, 1970.

 33. Дедова Н.А. Гражданское и торговое право зарубежных государств: Уч. пособие / Под ред. Е.А. Васильева и А.С. Комарова. М., 2005. Т. 2.

 34. Дедиков С.В. Страховые и перестраховочные договоры: реальность и консенсус // Закон. М., 2002. N 10.

 35. Дедиков С. В. Страховое право. М., 2001.

 36. Дювернуа Н.Л. Источники права и суд в древней России. СПб., 2004.

 37. Евтеев В.С. Возмещение убытков. М., 2005.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87, 88, 89, 90, 91, 92, 93, 94, 95, 96, 97, 98, 99, 100, 101, 102, 103, 104, 105, 106, 107, 108, 109, 110