Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности
банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков,
вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков,
используемые для кредитных операций, т.е. включается механизм банковской
мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он
уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также
увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных
условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.
Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией
безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время
как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк,
управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает
эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из
основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.
Эмиссия наличных денег представляет собой
их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег,
находящаяся в обращении.
Монополия на эмиссию наличных денег
принадлежит государственному центральному банку, который прогнозируют размер
предполагаемой эмиссии, Эмиссия наличных денег осуществляется
децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков
(именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от
потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а
она постоянно меняется. Эмиссию наличных денег проводят ЦБ РФ и его
расчетно-кассовые центры (РКЦ). Для эмиссии наличных денег в
расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В
резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их
в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в
наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в
обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.
Деньги в оборотной кассе пребывают в
постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если
сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра
превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом
они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.
Резервными фондами РКЦ распоряжаются
управления Центрального банка России. Если в результате действия банковского
мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на
депозитных счетах, то в результате: а) увеличивается и потребность клиентов в
наличных деньгах; б) увеличивается свободный резерв коммерческого банка.
Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать
коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов.
Поэтому, если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет
потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы
эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных
денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления Центрального
банка РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.
Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии
наличных денег может и не произойти.
При осуществлении эмиссии одним РКЦ другой
РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег,
поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться. Сведениями о том,
произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает только Правление
Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.
Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение,
поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам
этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно
населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.
Следовательно, наличные деньги
трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и
представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими
банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России
на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.
Денежный оборот представляет собой процесс
непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение
соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают
именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.
Современный же денежный оборот совершается
с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не
обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно
считать только товарный оборот.
Платежный оборот - процесс движения
средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение
денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и
движение других средств платежа Денежный оборот является, следовательно,
составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот
наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота.
Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних
юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные
деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде
записей по счетам в банке. Под денежно-платежным оборотом понимается часть
денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от
того, безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся в обороте, выполняют
три функции: платежа, обращения и накопления. Функцию меры стоимости деньги,
находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до
вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
центральным банком и коммерческими банками; коммерческими банками;
предприятиями и организациями; банками и предприятиями и организациями; банками
и населением; предприятиями, организациями и населением; физическими лицами;
банками и финансовыми институтами различного назначения; финансовыми
институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов
деньги совершают встречное движение.
Структуру денежного оборота можно
определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является
классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем
денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и
налично-денежный обороты. Классификации денежного оборота в зависимости
от характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного
оборота; денежный оборот разбивается на три части: денежно-расчетный оборот,
который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным
обязательствам юридических и физических лиц; денежно-кредитный оборот,
обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве; денежно-финансовый оборот,
обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный
оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому
признаку структура денежного оборота будет такова: оборот между банками
(межбанковский оборот); оборот между банками и юридическими и физическими
лицами (банковский оборот); оборот между юридическими лицами; оборот между юридическими
и физическими лицами; оборот между физическими лицами.
name="_Toc506745805">
Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
Различные модели экономики накладывают
свой отпечаток на характер денежного оборота. Это отражается на особенностях
денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях
экономики.
В условиях
административно-распределительной модели экономики денежному обороту были
присущи следующие особенности: как наличный, так и безналичный обороты
обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт
в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления)
распределялся: в первом случае - через систему материально-технического
снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в
соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;
законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство
устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие -
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |
