Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности
поскольку не исключено применение кредита. которое может повлиять на замедление
производства и реализацию продукции.
Потребительский кредит, позволяет быстрее
удовлетворять разнообразные потребности населения.
Государственный кредит используется
главным образом для привлечения средств на покрытие расходов бюджета.
Использование заемных средств для такой цели обычно ограничивается в интересах
экономного использования ресурсов, тем более что впоследствии такая
задолженность должна быть погашена.Значима роль и ипотечного кредита,
при применении которого средства предоставляются взаймы под залог недвижимого
имущества. Особенности применения ипотечного кредита обусловливают
необходимость обоснованной оценки недвижимости, принимаемой в залог, и
определения реальных возможностей реализации заложенного имущества.
В сфере денежного оборота - наличного и
безналичного. Роль кредита также существенно поступление наличных денег в
обращение и изъятие их из обращения происходят на кредитной основе, через банки,
т.е выдача банками наличных денег клиентам, а также поступление в банки
наличных денег представляют собой кредитные операции, в которых проявляются
кредитные отношения между банками и его клиентами. Этот процесс как правило в
любом государстве осуществляется под контролем ЦБРФ, поскольку в его ходе не
исключается возможность использования кредита для увеличения денежной массы в
обороте без необходимых предпосылок
В ходе процесса производства у предприятий
периодически складывается потребность в дополнительных средствах в следствии не
совпадения ежедневных сумм поступлении и расходов, возникающая потребность в
средствах может быть удовлетворена за счет кредита, что свидетельствует о его
роли в процессе обеспечения бесперебойного, безналичного денежного оборота.
Однако принятый кредитор должен постоянно контролировать обоснованность
размеров выдаваемой ссуды, т.о. достижения соответствующей денежной массы в
обороте к потребностям имеет важное значение для достижения бесперебойности
процесса производства и реализации продукции и наоборот вовлечения в оборот с
помощью кредита избыточной (по сравнению с потребностью) массы денежных средств
может способствовать снижению покупательской способности денежной единице.
Роль кредита, а также сфера его применения
не являются неизменными. стабильными. Напротив, с изменениями экономических
условий в стране происходят и изменения роли кредита и сферы его применения.
В условиях функционирования полноценных
денег роль кредита в сфере наличноденежного обращения была менее значительна,
чем при функционировании неразменных на золото денежных знаков. Различные
изменения в условиях развития экономики влияют на роль кредита и применяемые
виды кредитных отношений. Об этом свидетельствует то, что в связи с переходом
от государственного, централизованного управления экономикой к рыночной
экономике возобновилось использование коммерческого и ипотечного кредитов с
соответствующим изменением сферы кредитных отношений и объема кредитных
вложений.
Изменения роли кредита в немалой степени
связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов
кредитования и управления кредитом.
Произошел переход к децентрализации
управления кредитными операциями коммерческих банков. Этому способствовало
расширение прав и возможностей коммерческих банков и их клиентов, что
проявилось в отказе от централизованного установления лимитов кредитования и
переходе к договорным отношениям банков с клиентурой.
Дальнейшее расширение сферы применения
кредита, для чего имеются немалые возможности, а также совершенствование
управления кредитом будут сопровождаться повышением его роли в жизни общества.
Вместе с тем существенное значение для
возрастания роли кредита имеет совершенствование методов кредитования. В этом
отношении в качестве примера можно привести применение проектного кредитования.
При таком порядке кредитования участие банка в инвестициях не ограничивается
предоставлением долгосрочных ссуд для капиталовложений и оценкой эффективности
кредитуемых объектов, а предусматривает участие банка в выборе целесообразного
направления капиталовложений, анализе его обоснованности и эффективности, а
также возможное участие в подготовке технико-экономического обоснования,
бизнес-плана и др. Одним из немаловажных элементов участия банков в проектном
кредитовании является определение состава источников финансирования:
собственные средства заемщика, банковский кредит, мобилизация ресурсов с
помощью эмиссии акций и т. п.Достижению эффективных результатов применения
кредита способствует последовательное осуществление государственной
денежно-кредитной политики. Такая политика в современных условиях, особенно в
связи с инфляцией, состоит главным образом в проведении жестких мер по
регулированию объема кредитных и денежных операций. Здесь важное значение имеют
поддержание устойчивости денежной единицы и зашита интересов вкладчиков и
кредиторов банка.
Одним из направлений политики является
установление ЦБ РФ ориентиров роста денежной массы, включая показатели объема
эмитируемых, наличных денег, показатели остатков на расчетных счетах депозитов
и др.Для достижения целей денежно-кредитной политики используются нормативы, регулирующие
деятельность коммерческих банков, контролируется соблюдение таких нормативов.
Кроме того, ЦБ РФ определяет общий объем кредитов, которые он предоставляет
коммерческим банкам (рефинансирование), а также процентные ставки по
предоставляемым кредитам. Следует также учитывать, что немалое значение для
осуществления денежно-кредитной политики имеют устанавливаемые ЦБ РФ правила
проведения банковских операций, в том числе правила выполнения безналичных
расчетов.
Меры по регулированию объема кредитных вложений,
эмиссии наличных денег способствуют повышению роли кредита, его влиянию на
развитие производства и реализацию продукции, на совершенствование
хозяйственной деятельности.
Границы кредита
Определение обоснованных границ
применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных
участников кредитных операций и для экономики в целом.
Лишь при оптимальном уровне кредитных
вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным.
Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития
экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин
этого может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в
которые отвлекаются ресурсы. Последние же могли быть использованы на
производственные и потребительские нужды. Избыточное предоставление кредита
ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в
ускорении процессов производства и реализации продукции.
Объем предоставляемого кредита,
прежде всего банковского, влияет на обеспечение оборота платежными средствами.
Чрезмерное ограничение размера предоставляемого банковского кредита может
привести к трудностям в приобретении материальных ценностей, к снижению
платежеспособного спроса и соответственно отражается на сдерживании роста цен.
Обоснованное определение и соблюдение
границ кредита важны для всех форм и видов кредитных отношений. Особое значение
это имеет для банковского кредита и деятельности банков. Это обусловлено
доминирующим местом банковских кредитов в системе кредитных отношений, а также
отсутствием границ применения банковского кредита, подобных тем, которые существуют
при других видах кредитных отношений. Так, возможности предоставления
коммерческого кредита ограничены наличием товаров у продавцов, которые могут их
реализовать с отсрочкой оплаты.
Вместе с тем при избыточном
кредитовании вполне возможно образование нереальных ресурсов, а при
недостаточном кредитовании возникает и недостаток ресурсов. Это подчеркивает
необходимость рассмотрения особенностей определения границ кредита.
Определение границ применения кредита
предполагает установление: круга потребностей в средствах, которые могут
удовлетворяться за счет кредита; границ использования кредита по народному
хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных
фондов, потребительских нужд, государственных потребностей; количественных
границ предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и
др.); границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных
особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком, с учетом интересов и
потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора. Существуют
перспективы расширения границ применения кредита за счет увеличения
предоставления ссуд на увеличение основных фондов, на потребительские цели, а
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |
