Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

В процессе движения основных капиталов

прежде всего наблюдается высвобождение ресурсов. Средства труда используются в

процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость

готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основных

капиталов в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные

средства оседают на счетах предприятий. При этом предприятие может использовать

их, лишь накопив определенную сумму, достаточную для приобретения новых средств

производства, т.о. внутри кругооборота и оборота основных капиталов происходит

неравномерное их движение, вызванное природой восстановления их стоимости, т.е

у одних предприятий образуются свободные денежные средства, у других в связи с

потребностью в крупных единовременных затратах образуется их недостаток.

Аналогичная ситуация возникает и в

движении оборотных капиталов. На базе неравномерности кругооборота и оборота

капиталов естественным становится появление отношений, которые устраняют

несоответствие между временем производства и временем обращения средств,

разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и

необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является

кредит.

Общество становится заинтересованным,

во-первых, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся

ресурсов; во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в

расширенных масштабах.

Для того чтобы возможность кредита стала

реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере два: кредит становится

необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;

участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выступать как

юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение

обязательств, вытекающих из экономических связей.

Введение к сущности кредита

Часто кредит воспринимается как деньги.

Тем не менее деньги и кредит - это различные не только понятия, но и разные

отношения.

Отличия: Первым отличием кредитных от

денежных отношений является различие состава участников. Деньги как всеобщий

эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и

покупателем. Стоимость совершает при этом встречные движения: товар переходит

от продавца к покупателю, деньги - от покупателя к продавцу. В кредитной сделке

участвуют другие субъекты, а именно кредитор и заемщик. Стоимость при этом не

совершает встречного движения: она переходит от кредитора к заемщику и по

истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу.

Для кредита характерна отсрочка платежа:

стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору только

через определенный срок.

Второе отличие кредита от денег

наблюдается при отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом случае участвуют

и кредит, и деньги в функции средства платежа. Тем не менее если деньги

проявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого платежа, то платеж

в кредитной сделке - только элемент движения стоимости на началах возвратности.

Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по

истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.

В акте платежа деньги проявляют свою суть

не только в связи с истечением отсрочки платежа, связанного с движением

кредита. Деньги как средство платежа функционируют и при уплате налогов в

бюджет, при выплате стипендий, пособий и т.п.Третье отличие кредита от денег

связано с различием потребительных стоимостей. Если деньги как всеобщий

эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в

продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитных

отношений, для кредитной сделки не это выступает существенным моментом.

Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность в предоставлении и получении

стоимости на определенное время. Кредит удовлетворяет временные потребности

участников кредитной сделки. Четвертое отличие кредита от денег прослеживается

в их движении. Кредит может предоставляться как в денежной, так и товарной

формах. Товар становится деньгами только в том случае, если он выделился из

общего товарного мира и стал всеобщим эквивалентом.

Прежде всего доверие выступает

неотъемлемым свойством кредита. Однако, будучи таковым, оно не присуще только

для кредитных отношений, оно в этом смысле не является специфическим свойством,

оно характерно и для других экономических отношений. В этом смысле доверие,

характеризуя кредит, не выражает его специфики и, следовательно, не может

претендовать на свойство, раскрывающее в полной мере сущность кредита как

экономического отношения.

Отсрочка платежа распространена и в

хозяйственной практике. В период экономического кризиса, кризиса платежей,

подрыва доверия поставщик, как правило, требует предварительной оплаты товара.

Часто предварительная оплата применяется и при оказании ряда услуг. Существенно

при этом, что в случае отказа заказчика от получения оплаченной услуги или

полностью, или частично сумма произведенного вперед платежа не возвращается, в

то время как для кредитной сделки возвратность является непременным условием.

К разряду кредитных отношений часто

относят процесс найма рабочей силы. Внешне кредит и найм также чем-то напоминают

друг друга. Работник, нанимающийся на работу, сразу не получает за затраченный

им труд. Это произойдет только по истечении определенного времени. Когда

работодатель платит за нанимаемый труд вперед, происходит обратный процесс -

своеобразное «кредитование» рабочего, который возмещает плату, отработав в

последующем соответствующее время

При сходстве кредита и найма тем не менее

можно выделить существенные различия. Прежде всего в ссуду предоставляются

ценности, в виде, их возвращение поэтому может быть либо в денежной, либо в

вещной форме. При найме рабочей силы работник, получивший плату вперед,

предоставляет работодателю не деньги, не вещи, а свою рабочую силу. При

возвратном движении вещей кредитные отношения зачастую не просматриваются. Это

проявляется при найме, когда при авансировании работником работодателя вещь как

таковая отсутствует.

Не исключением является и страхование,

которое также по ошибке относят к кредитным отношениям. Прежде всего возвратность

здесь необязательный атрибут, так как страхователю средства выплачиваются

только при возникновении страхового случая.

Непростая ситуация возникает и по

отношению к финансам. Средства, полученные из бюджета, совершают круговращение,

в определенном смысле возвращаются (полностью, частично и даже с приращением). У

них нет определенных свойств этой возвратности, которые присущи кредиту. Финансы

в отличие от кредита являются порождением распределительных, а не

перераспределительных процессов, приводят к смене собственника передаваемой

стоимости, директивны, обусловливают отношения между субъектами.

Кажется много схожего у кредита и с

гарантией и поручительством. Тем не менее кредит, с одной стороны, гарантия и

поручительство, с другой - выражает разные отношения, и нет никаких

оснований отождествлять их. Движение средств идет не от кредитора к должнику,

как это имеет место в кредитной сделке, а от гаранта, поручителя - к

первоначальному кредитору.

name="_Toc506746109">Сущность кредита

Общие требования к характеристике

сущности кредита как экономической категории.

На поверхности экономических явлений

кредит выступает как временное позаимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются

товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются

населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита

выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако «вещное» толкование

кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Как уже отмечалось,

экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между

субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию

следует прежде всего рассматривать как определенный вид общественных отношений.

Однако кредит - не всякое

общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи,

движение стоимости. Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и

причинами, но и здесь нет тождества. Причина выражает связь кредита с

многообразными экономическими процессами. Причина может вызвать разные

следствия, вызвать к жизни наряду с кредитом и другие экономические явления,

поэтому она не дает исчерпывающей характеристики сущности данной экономической

категории.

При выявлении сущности кредита, как и

сущности других экономических категорий, важно придерживаться следующих

методологических принципов:

Все разновидности кредита должны

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31