Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности
Посредством перераспределительной функции
кредита - и это составляет ее вторую черту - могут перераспределяться не только
валовой продукт и национальный доход, но и все материальные блага, все
национальное богатство общества.
Третья черта функции затрагивает характер
перераспределяемой стоимости. Как уже отмечалось, кредитор
предоставляет заемщику кредит, а заемщик возвращает его тогда, когда стоимость
высвобождается. Перераспределительная функция кредита, следовательно, охватывает
не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно
высвободившейся стоимости. Важна и четвертая черта перераспределительной
функции кредита. Стоимость передается заемщику, и уже здесь заключено ее
использование, предполагающее вовлечение «осевших» средств в хозяйственный
оборотаким образом, в перераспределительной функции существенным является
передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.
Пятая черта заключается в том. что
стоимость передается чаше всего без участия каких-либо посредников: поступает в
пользование непосредственного ссудополучателя. минуя
те или иные промежуточные звенья. ВТОРОЙ ФУНКЦИЕЙ КРЕДИТА, признанной
в отечественной экономической литературе, ВЫСТУПАЕТ ЗАМЕЩЕНИЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫХ
ДЕНЕГ КРЕДИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ. В современном кредитном хозяйстве созданы
необходимые условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на
другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной
задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность
сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.
Надо полагать, что в современном хозяйстве
вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет функцию не
всеобщего замещения денег, а функцию их временного замещения в экономическом
обороте. Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный
оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам
Тесная связь кредита с кругооборотом
производственных фондов предприятий приводит к попытке ряда экономистов
выделить процесс опосредствования кругооборота средств в самостоятельную
функцию кредита. Это относится в равной степени и к стимулированию экономии
ресурсов, которое объявляется некоторыми экономистами функцией кредита.
Законы кредита в общем виде характеризуют
то. что выражает единство зависимости кредита и его относительной
самостоятельности.
У экономических законов, в том числе
законов кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и
существенность. Необходимость - основа закона. Без ее познания, без раскрытия
неотвратимости той или иной зависимости кредита от других экономических
отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяческих связей,
характерных для экономических категорий. Закон, с одной стороны, не выражающий
требуемых связей, «железной» необходимости, не может квалифицироваться как
закон.
Необходимость, выражаемая законом, с
другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита - признак
существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой.
На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические
черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические
отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.). В
этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где
нет постоянства во взаимодействии, нет и закона кредита.
Помимо необходимости и существенности,
экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью.
К признакам закона относится также его
всеобщность. Согласно данному признаку классифицировать то или иное качество
как закон, определенное развитие как закон развития можно только тогда, когда
одно и то же событие возникло при сходных обстоятельствах, присущих всем
явлениям.
Законы кредита конкретны. Затрагивая
особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи
со смежными экономическими категориями, зависимости от конкретных материальных
процессов и т.д. Законы кредита проявляются прежде всего как законы его
движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя
представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода
от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте
средств заемщика. Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или
бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к
своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается
именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное
пользование. Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его
образования, определим как закон равновесия между высвобождаемыми и
перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.
К законам кредита можно отнести также
закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставляемые во временное
пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих
потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость,
возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном
виде, готовая вступить в новый оборот. Временные границы ссуженной стоимости,
возможности ее предоставления только на определенный срок обусловливают и
временный характер существования кредитора и заемщика. В результате временный
характер функционирования кредита становится атрибутом отношений не отдельных
его частей, а законом кредита как целого. Рассмотренные законы движения кредита
имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их
сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в
народном хозяйстве.
Нарушение возвратности кредита
дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет
социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые
объявили о своей несостоятельности.
Отсутствие дисбаланса между ресурсами,
вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к
снижению покупательной способности денежной единицы.
Нарушение сохранения ссуженной стоимости
приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных
стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству.
Формы кредита тесно связаны с его
структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита
включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и ссуженную стоимость,
поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: ссуженной
стоимости; кредитора и заемщика; целевых потребностей заемщика.
В зависимости от ссуженной стоимости
целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы
кредита.
Товарная форма кредита
исторически предшествует его денежной форме. Денежная форма кредита -
наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Это и понятно,
поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей,
универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно
используется как государством, так и отдельными гражданами, как внутри страны,
так и во внешнем экономическом обороте.
Смешанная (товарно-денежная) форма кредита часто
используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные
ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых
ресурсов и сельскохозяйственных продуктов). Во внутренней экономике продажа
товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в
денежной форме.
В зависимости от того. кто в кредитной
сделке является кредитором. выделяются следующие формы кредита: банковская,
хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская
(частная, личная). Банковская форма кредита - наиболее распространенная
форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды
субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. При хозяйственной
(коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные
организации. Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют
коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, Хозяйственный кредит
независимо от своей товарной или денежной формы предоставляется главным образом
на короткие сроки.
Государственная форма кредита возникает в том
случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |
