Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

(прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки

заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством.

Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы

рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и

специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских

услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как

физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся

банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и

др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных

видах операций.

По числу филиалов банки можно разделить на

бесфилиальные и многофилиальные. По сфере обслуживания банки делятся на

региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам,

обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные

банки.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние,

крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения

мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные

кассы, кредитная кооперация и др.В банковской системе действуют также банки специального

назначения и кредитные организации (не банки).Банки специального назначения

выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются

уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных

государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки

выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не

имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не

получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской

деятельности.

К элементам банковской системы

относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода

предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков.

Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное,

кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.Необходимым

компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение. Важнейшим

элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение. Особым

блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое

призвано регулировать банковскую деятельность. Банковская система не может

существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские

ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. В условиях

экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для значительных

инвестиций не представляется возможным.

Развитие банковской системы

На ход развития банковской системы

влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить

такие, как: степень зрелости товарно-денежных отношений; общественный и

экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;

законодательные основы и акты; общее представление о сущности и роли банка в

экономике. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они

принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты

в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных

отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяет и масштабы,

и содержание банковской деятельности. На развитие банков влияет развитие

национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги

расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между

товаропроизводителями. Негативное влияние на банковскую систему могут также

оказать и затяжные экономические кризисы, войны.

Общественный и экономический порядок

неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются

сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо

товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов, если в целом не

поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не

обмену продуктов, то кредитные учреждения не получают импульсов для развития,

более того, банки могут быть свернуты, как это, например, было в нашей стране в

период военного коммунизма. На развитие банков влияют и запрещения местных

властей. Местное лобби, составленное из местных банков, местных

предпринимателей, может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов

других банков. Естественное для развития банков взыскание ссудного процента

может сдерживаться общим представлением общества о его ценностях и морали.

Заметное влияние на развитие

банковской системы может оказать законодательная база той или иной страны. На развитие

банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности

и роли банка в экономике. Банковская система приобретает особый

положительный заряд в своем развитии в фазе экономического подъема, когда спрос

на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Напротив, в

условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных

и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов,

аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных

банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что

увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной

деятельности. На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражаются

и политические факторы.

На развитие банковской системы может

оказать влияние и текущая экономическая политика государства. Центральный банк как национальный

институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может

регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в

целом. Довольно заметным фактором, определяющим развитие банковской системы,

является межбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного

числа самостоятельных банков в стране и ее отдельных регионах создает

определенную среду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента,

улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые

продукты.

В странах с рыночной ориентацией

конкуренция способствует развитию банковской системы. Развитие банковской

системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный

налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для

активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров и

др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют

банкам делать более широкие шаги в своем развитии.

Сущность, функции и роль банка

Наиболее массовым представлением о

современном банке является его определение как учреждения, как организации. Часто

банк характеризуется как орган экономического управления. Нередко банк

характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит

особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у

других. Банк - это особое явление в хозяйственной жизни.

Деятельность банка в сфере обращения

порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е гг. Поводом для

этого послужило то, что банки являются непременными участниками биржи.

Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что

дало возможность его определять как кредитное предприятие.

Методологические основы анализа

сущности банка

Для ответа на вопрос о сущности банка

необходимо придерживаться вполне определенных методологических основ. Их

несколько: анализ сущности банка следует связывать с его деятельностью на

макроуровне; его сущность необходимо соотносить к банку как единому целому, вне

зависимости от многообразных типов банков; сущность банка предполагает вскрытие

его специфики; неотъемлемым элементом характеристики сути банка является

определение его основы; сущность банка - это показ его структуры как

специфического объекта; определений сущности банка может быть несколько, все

зависит от того, какая сторона его сущности является в данный момент предметом

рассмотрения. При раскрытии сути банка важна его характеристика как

экономического института. Это означает, что банк имеет не только свой

самостоятельный юридический статус, но и то, что: банк как самостоятельный

хозяйствующий субъект обладает материальной дееспособностью; дееспособность

банка подчинена общим и специфическим экономическим законам, игнорирование

которых им самим и с внешней стороны чревато крупными потерями и убытками; в

силу того, что банки работают не только на своих, но и чужих деньгах,

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31