Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

повсеместным запретам (вплоть до выселения из страны) деятельности

банкиров-евреев в Англии получили возможность расширить свои операции мастера

ювелирных дел. Английские купцы стали хранить свободные денежные средства у

мастеров ювелирных дел. Мастера, в свою очередь, стали предлагать торговцам

процент на вносимые денежные вклады, поскольку они получали возможность отдать

их в рост по более высокой ставке. Расписки мастеров (частные векселя),

подтверждающие принятие вкладов на хранение, стали обращаться в виде банкнот.

Со временем количество небольших частных банков заметно возросло, каждый из

них обладал равными правами в выпуске банкнот в неограниченных масштабах и вне

государственного контроля. В результате банкнотного обращения банкам и банкирам

удалось завоевать доверие общества, поскольку в их деятельности данное денежное

средство активно и легко использовалось при платежах.

На хранение в банки стали поступать

крупные денежные суммы под обеспечение всего лишь бухгалтерской записи

(депозиты). Более того,

банки имели возможность предоставлять взаймы достаточно крупные денежные суммы

из тех, что были депонированы.Банки стремились облегчить вкладчикам распоряжение

депонированными средствами. Вместо личного присутствия и записей в банковских

книгах путем переписываний в счетах производилась простая передача бумаги на

предъявителя. Вместо уплаты наличными появляется уступка (цессия) требования на

банк как на общую кассу.

Банки в виде обществ с неограниченной

ответственностью предусматривали, что в случае банкротства они должны были

нести ответственность перед вкладчиками и держателями банкнот Для развития

банков ведущей становилась депозитная операция. Результатом депозитных операций

банков стало появление нового вида кредитных денег (депозитных). Они создавались

на основе банковских вкладов и на системе специальных расчетов, которые

производились между банками путем переноса сумм с одного счета на другой.

Внешне обращение депозитных денег было связано с чеком - приказом собственника

счета об уплате определенной суммы денег, который выписывался владельцем

текущего счета в банке. Чек выписывался на специальном бланке, получаемом

вкладчиком от банка.

Перевод счета от одного вкладчика к

другому производился путем бухгалтерской записи на счетах банка, деньги не

принимали участие в платеже. При постоянном росте банков происходил прием

причитающихся платежей от своих клиентов, выписанных на другие банки.

Одновременно производились через создаваемые расчетные палаты взаимные платежи.

В общенациональном масштабе формировалась сфера чекового обращения и замещения

ими полноценных металлических денег и банкнот в качестве средства обращения и

платежа.

Упрочение тенденции специализации и

универсализации банковской деятельности

В 20 в. выявилось неравномерное

развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств мира.

Ведущее положение заняли США и Япония. Тесная связь со структурными изменениями

в хозяйстве, конкуренция с различного рода специализированными

кредитно-финансовыми учреждениями постоянно требовали поддержания устойчивости

и ликвидности национальных банковских систем. Приспособление к изменяющимся

условиям при выполнении для финансово-промышленного капитала основных,

важнейших функций и операций (эмиссионных, депозитных, кредитных, фондовых) исключали

возможности ослабления роли банков как особых институтов по созданию кредитных

денег.

Рост объема предоставляемых услуг и

изменение их качества, смешение операций банков и небанковских учреждений,

влияние участия государства в проведении банковской политики были столь

различны в отдельных странах, что понадобились международные институты,

способные обеспечить стабилизацию деятельности формирующегося мирового

банковского сообщества (Банк международных расчетов, созданный в 1930 г., Международный банк реконструкции и развития -в 1946 г., Международный валютный фонд - в 1947 г.). Под действием глобальных деформаций (мировых войн и экономических

кризисов) приходилось направлять банковскую деятельность в более регулируемое

русло концентрации и специализации (устранение конкуренции между крупными

банками, децентрализация посредством широкой банковской периферии, целевое

использование по объему и характеру приложения денежных капиталов).

Особенности построения банковских

систем

Актуальность в условиях перехода к рынку

приобретают перспективы развития банковской системы, в том числе российских банков

и других кредитных институтов. Механическое изменение структуры банков без

существенного преобразования сути их деятельности не сможет привести к

реальному улучшению их работы, а следовательно, и оказать положительное

воздействие на экономику страны.

Можно выделить следующие особенности

банковских систем: уникальность систем, обусловленная национальными

традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран,

их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и

субъективных), к числу которых наряду с историческими, национальными традициями

следует отнести также степень развития товарно-денежных отношений в стране,

общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения

(прямой и косвенный) и др.; различия в понимании банка как основного

элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между

банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних

порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности, что в свою

очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка,

выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк.; положение

банков на рынке ценных бумаг. Исторические, национальные особенности

построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах

(в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не

существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками,

что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.; система

надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике

существуют разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три

группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и

ролью центрального банка в этих структурах: страны, в которых контроль (надзор)

осуществляется центральным банком, - Австралия, Великобритания, Исландия,

Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия; страны, в которых

контроль выполняется не центральным банком, а другими органами, - Канада,

Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия; страны, в которых

контроль производится центральным банком совместно с другими органами, -

Швейцария (Центральным банком совместно с Федеральной банковской комиссией и

Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с

Банковской комиссией); Германия (Бундесбанком совместно с Федеральной службой

кредитного контроля); США (Федеральной резервной системой - ФРС - совместно с

Министерством финансов - Казначейством через контролера денежного обращения и независимым

агентством -Федеральной корпорацией страхования депозитов);уровни банковских

систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо

двухуровневую организацию.

Одноуровневый вариант построения

банковской системы может быть в случаях, когда: в стране еще нет центрального

банка; в стране есть только центральный банк; центральный банк выполняет все

банковские операции, конкурируя с другими банками.

Первый случай соответствует ранним этапам развития

банковского дела, когда банки (и другие кредитные организации) без какой-либо

координации их деятельности могли выполнять любые принятые в то время операции,

вплоть до эмиссии своих денежных знаков

Примером второго случая может служить

монобанковская система во главе с Госбанком СССР (до проведения последней

банковской реформы). Третий случай также апробирован в Советском Союзе. Госбанк

СССР был универсальным банком, выполнявшим функции центрального банка и

обслуживающим клиентуру. Однако нередко на страницах экономической литературы

встречаются упоминания о трехуровневых системах. Такой подход предполагает

включение в банковские системы также кредитных институтов небанковского типа,

что позволяет вести речь о различиях в составе элементов банковских систем.

Примером в данном случае могут служить системы Японии, Швейцарии,

Великобритании и других развитых стран Запада.

Из опыта организации банковских

систем зарубежных стран. Германия

В Германии число кредитных институтов

составляет свыше 4 тыс. Эти кредитные институты имеют почти 45 тыс. филиалов, а

всего в Германии насчитывается около 49 тыс. кредитных учреждений. При

численности населения 80 млн человек каждое отделение банка обслуживает в

среднем 1600 человек.

Двухуровневая структура банковской

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31