Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

системы Германии включает: федеральный центральный банк; коммерческие банки;

сберегательные банки; кооперативные центральные банки; кредитные кооперативы;

банки специального назначения (государственные и частные ипотечные банки);

почтовые, коммунальные и сберегательные банки; специализированные банки. Через

Дойче Бундесбанк и его филиалы осуществляется основная масса безналичных

денежных расчетов с использованием чеков и векселей внутри страны.

Коммерческие (универсальные) банки

выполняют операции по приему средств в депозиты (вклады до востребования и

срочные); предоставляют кратко-, средне- и долгосрочные ссуды малому и среднему

бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти; выполняют

финансовые и трастовые (в том числе фондовые) услуги, электронные и брокерские

услуги, операции с дорожными чеками, расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Кроме того, коммерческие банки могут: выступать владельцами капитала

корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть

инвестиционными фондами; иметь представителей в советах компаний, в которых они

имеют собственность, и т.д.Деятельность кредитных организаций регламентируется

жесткими правовыми нормами. Параллельно с общими предписаниями гражданского,

общественного права и специальными законами для отдельных банковских групп

существует также закон о банковском деле.

Швейцария - страна банков. На 1,5

тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений)

крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500

банковских организаций.

В кредитную систему Швейцарии

органично входят также финансовые компании. Они делятся на: компании,

рекламирующие себя для приема депозитов, которые обязаны отвечать всем

требованиям федерального банковского законодательства; компании, не принимающие

депозиты, но выполняющие другие банковские операции. Они подпадают под

регулирование лишь некоторых статей данного законодательства.

Отличительной чертой швейцарской

банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных

компаний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая

банкротства. Контроль за банками имеет трехступенчатую структуру и

осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным Банком и

Швейцарской банковской ассоциацией. ков. Банковская информация может быть

открыта правительственным органам только в том случае, если есть доказательства

(не подозрения!) причастности клиента к уголовному преступлению. При этом

уклонение от уплаты налогов преступлением в Швейцарии не считается. Нарушение валютного

регулирования других стран также не подпадает по швейцарскому уголовному праву

в разряд преступлений.

США. Кредитная система США состоит из

следующих основных элементов: банковской системы и небанковских кредитных

институтов: почтовых сберегательных касс; финансовых компаний; кредитных

кооперативов; страховых компаний; пенсионных фондов; фондов социального

страхования; обществ взаимного кредита; институтов страхования депозитов и пр.

Американская банковская система имеет ряд уникальных особенностей в построении

и организации ее работы.

Функции центрального банка в США

выполняет Федеральная резервная система, основанная в 1913 г. вопреки оппозиции крупных банков и банковских корпораций. Целями образования ФРС были:

создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за

деятельностью банков.

Коммерческие банки США выполняют

широкий спектр операций и услуг, в том числе принимают средства в депозиты

(вклады до востребования и срочные); предоставляют кратко-, средне- и

долгосрочные ссуды малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным

и местным органам власти; выполняют финансовые и трастовые услуги.

Особенности построения банковской

системы России

В 18 - начале 20 вв., вплоть до

проведения кредитной реформы 1930-1932 гг., Россия имела развитую,

разветвленную банковскую систему.

Результатом проведения кредитной

реформы 1930-1932 гг. явилось построение кредитной системы распределительного

типа. Роль коммерческих банков в системе начала снижаться, и впоследствии в

нашей стране сложилась монобанковская система, состоящая из государственных

банков.

Отличительными чертами банковских

систем социалистических стран были: концентрация банковского дела в немногих кредитных

учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации

кредита, расчетов, государственной валютной монополии. В 1987-90х г. была

проведена реформа банковской системы.

На первом этапе реформы наряду с

Госбанком СССР начали функционировать государственные специализированные банки:

Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и

Сберегательный банк СССР, созданные для обслуживания определенных

народнохозяйственных комплексов и населения. Перестройка банковской системы

должна была явиться органической частью глубоких преобразований в управлении

экономикой. Однако банковская реформа на первом этапе не дала тех результатов,

которые от нее ожидались.

В середине 90-х гг. в условиях

развития товарно-денежных отношений, экономических методов хозяйствования роль

банков в экономике существенно повысилась. Являясь центрами хозяйственной жизни,

осуществляя регулирование денежного оборота и ссудного фонда, банки ведут

работу, которую не выполняет ни одно звено управления экономикой. Мировая

банковская история не знает аналога тому, что произошло в России. За кратчайший

срок в стране возникло более 2500 самостоятельных банков, немало кредитных

организаций, осуществляющих отдельные банковские функции. Финансовый

кризис 1998 г. резко негативно отразился на состоянии российских банков. В

настоящее время в России функционируют разные виды банков, в том числе с

различной формой собственности: государственной, частной, кооперативной,

смешанной (включая иностранный капитал).В соответствии с российским законодательством

государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации.

Поэтому государственными должны считаться те банки (помимо Центрального),

капитал которых является достоянием либо РФ в целом; либо республик в составе

РФ, краев, областей и других субъектов Федерации; либо в акционерном капитале

преобладают акции государственных учредителей (например, государственные

предприятия и организации).В середине 90-х гг. российские банки выходили на

мировую арену и начали составлять реальную конкуренцию признанным лидерам:

японским, американским, швейцарским, английским банкам, наблюдалась

дальнейшая интернационализация банковской системы России за счет появления на

российском рынке банков с участием иностранного капитала. Параллельно с

расширением сети коммерческих банков в конце 90-х гг. принимались меры по

укреплению их надежности. В этом направлении активную работу проводил

Центральный банк РФ, осуществляя надзор и регулирование деятельности коммерческих

банков. Можно выделить следующие особенности построения современной банковской

системы России.1. Первый этап реформирования банковской системы отличался

быстрым ростом численности кредитных учреждений. 2. Общая численность банков

в России в расчете на 100 тыс. человек еще недостаточна. Особенно мало их в

сельской местности и в отдаленных районах. Кроме того, некоторые виды банков

практически отсутствуют. Так, ипотечные и муниципальные банки только начинают

зарождаться. Недостаточна специализация банков, особенно функциональная.

Практически нет инвестиционных, клиринговых банков, поскольку для них

отсутствует правовая база.3. законодательные основы функционирования

современной банковской системы России были созданы в 1990 г. с принятием законов «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности». Таким

образом, современная практика развития банковской системы, ранее названные и

прочие причины предопределили необходимость дальнейшего совершенствования

функционирования банковской системы России, в частности, создания научной

концепции стратегии развития банковской системы.

Общая характеристика центральных

банков

Главным звеном банковской системы

любого государства является центральный банк страны. В различных государствах

такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные,

резервные, Федеральная резервная система, Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии

и др.Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом

эмиссии банкнот. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками закрепилась роль

казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками,

проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими,

центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31