Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

в чистом виде не находят своего выражения в практике воздействия на экономику

страны. В перспективе можно рассчитывать на компромиссный вариант выбора

стратегии центрального банка. При этом в настоящее время все больше приоритет

отдается рыночным механизмам по сравнению с административными методами

регулирования. Выбор и сочетание инструментов, применяемых в определенной

экономической ситуации, зависят от стратегии центрального банка. Тем не менее

можно назвать требования, предъявляемые к инструментарию центрального банка

любой развитой страны. Речь идет прежде всего об инструментах, которые должны

обладать максимальной действенностью.

Не менее важным требованием является равномерность

воздействия на конкурентоспособность отдельных групп или всех кредитных

институтов. В связи с этим мероприятия центрального банка подразделяются на две

группы. К первой из них относятся меры воздействия на часть коммерческих

банков. Вторая группа включает мероприятия, касающиеся всех кредитных

институтов.

Эффективность комбинирования

применяемых одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит от

успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей.

Дисконтная (учетная) и залоговая

политика центрального банка

Кредитные институты имеют возможность

получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей

или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики заключается в

том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков

влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.

Политика обязательных резервов

В применении конкретных форм данного

инструмента в разных странах наблюдаются существенные различия в зависимости от

национальных особенностей развития финансового рынка. Требования минимальных

резервов появились как страховка ликвидности кредитных институтов, как гарантия

по вкладам клиентов.

Политика открытого рынка

Такая политика представляет собой

выполнение операций по покупке или продаже твердопроцентных ценных бумаг

центральным банком за свой счет на открытом рынке. Традиционными средствами

проведения политики открытого рынка являются операции с государственными

ценными бумагами на вторичном рынке.Депозитная политика регулирует движение

потоков денежных средств между коммерческими банками и центральным банком и тем

самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов.Если

проводится экспансивная депозитная политика, денежные средства государственного

сектора экономики, размещенные в центральном банке, уменьшаются. Соответственно

на эту величину возрастают резервы второго уровня банковской системы.

Валютная политика

Направление и формы валютной

политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического

положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики

меняются в зависимости от исторического периода. Одним из важнейших средств

реализации валютной политики является валютное регулирование.

Операции коммерческих банков

Современные коммерческие банки -

банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также

население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном

банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки

являются самостоятельными субъектами экономики. Коммерческий банк, как и любой

другой банк, выполняет функции: аккумуляции (привлечения) средств в депозиты; их

размещения (инвестиционная функция);расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление

банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским

операциям относят следующие: привлечение денежных средств юридических и

физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных

средств; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; осуществление

расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассация

денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое

обслуживание клиентов; управление денежными средствами по договору с

собственником или распорядителем средств; покупка у юридических и физических

лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим

законодательством. Коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских

операций вправе производить следующие сделки: выдачу поручительств за третьих

лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение

права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

оказание консультационных и информационных услуг; предоставление в аренду

физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов

для хранения документов и ценностей; лизинговые операции.

Кредитная организация также вправе

выполнять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с

законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и сделки

осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и

в иностранной валюте.

В российской банковской практике

операции коммерческих банков обычно делят на три группы.

1. Пассивные операции - операции по привлечению средств в

банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.

В условиях рыночной экономики особую

важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их

структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных

средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. К пассивным

операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета

юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций;

выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

2. Активные операции - операции, посредством которых банки

размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и

поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и

долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и

научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских

ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное

финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной

деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка по

экономическому содержанию делят на: ссудные (учетно-ссудные); расчетные;

кассовые; инвестиционные и фондовые; гарантийные.

3. Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции,

выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию.

Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные

услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые

услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты,

драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций,

бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

Банковские услуги

Современный уровень развития

производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего

числа услуг своим клиентам - промышленным, торговым и иным предприятиям ц

организациям, а также населению. В последние десять-двадцать лет банковское

дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень

предполагает, в частности, охват большинства населения банковскими услугами.

Так, в Великобритании, Франции, Германии около 80% взрослого населения-имеют

текущий счет или вклад в банке. Что касается занятой части населения, то 95% ее

имеют счет либо в банке, либо в страховом обществе, либо в нескольких кредитно-финансовых

институтах.

С переходом к системе рыночных

отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального

изучения роли и места банковских услуг в общей совокупности операций

коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их

влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Поиски ответов на эти

вопросы будут способствовать развитию банковского дела в нашей стране, более

полному удовлетворению потребностей субъектов экономики и государства в

банковских услугах.

До середины 60-х гг. рекламе и

маркетингу банковских услуг уделялось небольшое внимание. Лишь в конце 60-х гг.

в ряде стран были организованы широкомасштабные кампании с целью привлечения

внимания потенциальных клиентов к банковскому бизнесу и банковским услугам.

Некоторые крупнейшие банки приступили к разработке долгосрочных программ,

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31