Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

центральных банков полностью или частично принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного

банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала,

переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует

несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции

центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В

некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в

конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность

национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает

организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его

руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной

банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка

как эмиссионного центра страны. Наряду с законом о центральном банке

взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются

законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и

обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки развитых стран

классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной

политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся

сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с

учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов

оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших: участие

государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли; процедура

назначения (выбора) руководства банка; степень отражения в законодательстве

целей и задач центрального банка; права государства на вмешательство в

денежно-кредитную политику; правила, регулирующие возможность прямого и

косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора

оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении

денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок

выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка

страны влияет на степень политической независимости последнего от органов

государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки

свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно

установленные полномочия. От четвертого фактора (наличия установленного

законодательством права государственных органов отклонять решения руководства

центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства

координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного

регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального

банка.

Пятый фактор независимости центрального банка

выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и

влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального

банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы

непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая

система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют

США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом

рынке.

Задачи и функции центральных банков

Центральные банки являются

регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с

укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости

национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам:

развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и

бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком

ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть: эмиссионным

центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот; банком

банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно

с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается

законом, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая необходимый

уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные

экономические программы и размещать государственные ценные бумаги;

предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить

золото-валютные резервы; главным расчетным центром страны, выступая посредником

между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на

зачете взаимных требований и обязательств; органом регулирования экономики

денежно-кредитными методами.

При решении пяти задач центральный

банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролируктщую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной

массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и

безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных

резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана

контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о

состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных

резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение

соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е.

процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме

того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов

экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская

функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического

центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном

порядке. Функции Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с

Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»» от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций: во взаимодействии с

Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую

государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и

обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществлять эмиссию наличных денег

и организовывать их обращение; быть кредитором последней инстанции для

кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования; устанавливать

правила осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливать правила

проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для

банковской системы; проводить государственную регистрацию кредитных

организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся

их аудитом; осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с

федеральными законами; выполнять самостоятельно или по поручению Правительства

Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения

основных задач Банка России; регулировать прохождение валюты, включая операции

по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с

иностранными государствами; организовывать и производить валютный контроль как

непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с

законодательством Российской Федерации; и другие.

Денежно-кредитное регулирование

Центральный банк регулирует экономику

не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные

институты» он создает определенные условия для их функционирования. От этих

условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и

других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического

развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют

степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на

условия функционирования центрального банка.

Инструменты регулирования

Центральные банки развитых стран располагают

определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к ним относятся:

дисконтная (учетная) и залоговая политика; политика минимальных резервов:

операции на открытом рынке; депозитная политика; валютная политика. Однако

содержание стандартного набора методов и сочетание их применения банками разных

стран зависят от ряда предпосылок.

Попытки подвести современные

стратегии центральных банков разных стран под традиционные концепции денежной

политики показали, что ни монетаризм, ни теории государственного регулирования

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31