Учебное пособие: Основы макроэкономики

Контрольные вопросы

1.Деньги: сущность, функции, виды.

2.Денежная масса и ее агрегаты. Ликвидность.

3.От чего зависят компоненты, состав и структура денежной массы в каждой конкретной стране?

4.Как формируется спрос на деньги?

5.Формирование предложения денег. Денежный мультипликатор.

6.Что включает в себя понятие «денежная база»?

7.Равновесие на денежном рынке. Определение равновесной цены денег при изменении спроса на деньги и их предложения под влиянием денежнокредитной политики государства (отобразить графически).

Творческая лаборатория

Напишите реферат на выбранную тему.

1.  Эволюция денег в России.

2.  Теории спроса на деньги: количественная теория денег, кейнсианская. Истоки противоречий.

3.  Методы прогнозирования денежной массы.

4.  Структурные изменения в реальном и денежном секторах с переходной экономикой.

Расскажите, что вы знаете о следующих средствах платежа:

Составьте цепочки взаимосвязей экономических категорий:

1.  Деньги – цены – инфляция.

2.  Реальные и номинальные показатели.

3.  От политики «дешевых денег» к политике «дорогих денег».

8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Кредитно-денежная политика

8.1 Банковская система: Центральный банк и коммерческие банки

Деньги обращаются в национальной экономике благодаря работе банковской системы. В России существует двухуровневая банковская система: первый уровень образует Центральный банк РФ; второй уровень – коммерческие банки, небанковские финансовые учреждения и другие институты (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды).

ЦБ – ядро банковской системы, выполняющий следующие операции:

·  осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

·  проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и исполнение финансового законодательства;

·  выдает кредиты коммерческим банкам;

·  выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

·  управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции.

Коммерческие банки (КБ) кредитуют реальный сектор экономики, принимают вклады, осуществляют посреднические функции в платежах.

ЦБ непосредственно регулирует количество создаваемых коммерческими банками чековых денег (платежных средств) посредством механизма обязательных резервов. Обязательные резервы – это часть суммы депозитов, которую КБ должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ. Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов. Они различаются по величине в зависимости от видов вкладов. В современных условиях обязательные резервы выполняют не столько функцию страхования, сколько служат для осуществления контрольных и регулирующих функций ЦБ, а также для межбанковских расчетов. Создание обязательного резерва (R):

R= rrd *Dd+rrt *Dt = Rd + Rt,

где Rd – резервы банка для текущих вкладов; Dd – текущие депозиты;

Rt – резервы банка для срочных вкладов; Dt – срочные депозиты;

rrd, rrt – нормы обязательного резервирования.

Создав обязательный резерв, у КБ формируются избыточные резервы. Избыточные резервы коммерческого банка есть разность между его общими резервами и обязательными резервами. Избыточные резервы равны максимально возможному количеству наличных ссуд, которые банк может выдать без изменений структуры активов (продажи недвижимости и т.д.), поэтому их называют также ссудным потенциалом банка. Избыточные резервы – это актив банка с нулевой доходностью, поэтому излишняя их часть переводится в ссуды и другие доходные активы.

Кредитные операции КБ делятся на пассивные и активные операции.

Пассивные кредитные операции – операции банка по привлечению денежных средств. Способы привлечения денег:

·  депозиты (текущие, срочные вклады) – обязательство банка выплатить физическому лицу некоторую сумму денег в кратчайшие сроки. Если сумма по обязательству банка возрастает с течением времени, то вклад называется процентным, а если она постоянна – беспроцентным. Текущие (трансакционные) вклады – вклады, когда клиент может снять деньги в любое время, по этим вкладам назначается минимальный процент, иногда вообще не назначается (чековая книжка), для банка текущие вклады невыгодны. Срочные вклады – вклады, которые помещают в банк на определенный срок. Чем больше срок, на который помещен вклад, и чем больше вклад, тем больше процентов обещает банк клиенту. Эти вклады более выгодны банку;

·  выпуск собственных акций, когда акционеры банка становятся совладельцами этого банка и претендуют на часть прибыли в виде дивидендов.

·  заем на межбанковском рынке, т.е. коммерческий банк может занять деньги у других банков, либо у ЦБ.

Активные кредитные операции банка связаны с размещением денег. Перед тем, как банк разместит денежные средства, он должен создать денежный резерв. Способы размещения денег:

·  выдача кредитов фирмам и населению, при этом должны выполняться принципы кредитования: целенаправленность, дифференциация, срочность, обеспеченность, платность;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52