Дипломная работа: Кредитование юридических лиц в коммерческих банках
Наиболее распространенными в современных российских условиях
являются краткосрочные целевые кредиты. По срокам они не превышают одного года,
нося разовый характер и обслуживают конкретные хозяйственные сделки. По целевому
назначению можно выделить кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические
операции, кредиты на временные нужды. Заемщиками целевых кредитов могут быть организации,
не имеющие расчетных счетов в банке-кредиторе, однако, поскольку риски банка возрастают.
Продолжительное время долгосрочным кредитованием отделение банка
не занималось. Причина в том, что это связано с большим риском, по сравнению с краткосрочным
кредитованием, а ситуация в экономике, несмотря на некоторую стабилизацию, в долгосрочном
периоде остается непредсказуемой.
Увеличение долгосрочных кредитов в определенной мере сдерживалось
особенностью структуры пассивов: собственные средства банка относительно невелики,
а привлеченные имеют преимущественно краткосрочный характер.
Но в 2010 г., по сравнению с 2008 г., произошло увеличение собственных средств на 26655 тыс. р., что незамедлительно сказалось на долгосрочном
кредитовании - сумма кредитов, предоставленных в пользование юридическим лицам на
срок более 3 лет, в 2010 г. составила 1600 тыс. р.
Одним из разновидностей риска, оцениваемым работниками банка
при проведении качественного анализа, является отраслевой риск, поэтому при оценке
кредитного портфеля банка важно рассмотреть ссудную задолженность в разрезе отраслей
экономики (таблица 8).
По данным таблицы видно, что сумма выданных кредитов увеличилась
по всем отраслям. Наибольший прирост наблюдается в сельском хозяйстве и торговле
в 3,1 и 4,1 раза соответственно. Значительно возросло кредитование строительной
отрасли: в 2010г. заключено на 7 кредитных договоров больше, чем в 2008г. Абсолютное
увеличение составило 18124 тыс. р. Кредитование транспортной отрасли незначительное.
Таблица 8 - Динамика
ссудной задолженности, предоставленной юридическим лицам, по отраслям экономики
№
п/п
|
Отрасль |
Годы |
Отклонение (+; - ) |
2008 |
2009 |
2010 |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
сумма задолженности, тыс. р |
количество договоров, ед. |
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
1 |
Сельское хозяйство |
21252 |
16 |
18950 |
14 |
66483 |
27 |
+45231 |
+11 |
2 |
Транспорт |
600 |
1 |
- |
- |
3988 |
2 |
+3388 |
+1 |
3 |
Строительство |
500 |
1 |
- |
- |
18624 |
8 |
+18124 |
+7 |
4 |
Торговля, всего |
11403 |
7 |
9870 |
12 |
46543 |
21 |
+35140 |
+14 |
4.1 |
в т. ч. оптовая |
5088 |
3 |
5770 |
7 |
23937 |
11 |
+18849 |
+8 |
4.2 |
розничная |
6315 |
4 |
4100 |
5 |
22606 |
10 |
+16291 |
+6 |
5 |
Прочие отрасли |
- |
- |
5705 |
3 |
14839 |
6 |
+14839 |
+6 |
6 |
Итого |
33755 |
25 |
34525 |
29 |
150477 |
64 |
+116722 |
+39 |
В анализируемом периоде банк предоставляет кредитные ресурсы
в основном сельскохозяйственным и торговым предприятиям; но сумма задолженности
предприятий данных отраслей экономики уменьшилась в 2010 г., по сравнению с 2008, на 29% и 3% соответственно.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |