Учебное пособие: Необходимость и сущность денег

Остальные из вышеперечисленных действовавших банков как Западно-Европейского, так и Азиатского регионов после Второй мировой войны не были восстановлены.

Особое положение занимает Московский народный банк в Лондоне. Он был создан еще в 1919г. русскими эмигрантами на базе Лондонского отделения, действовавшего в России с аналогичным названием банка. Основным пайщиком (поскольку он действовал вначале как кооперативный банк) являлся Всероссийский кооперативный банк, финансировавший советскую кооперацию за границей.

Позднее, после его выкупа советским правительством, ведущими ею акционерами стали Госбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Обладая богатейшим опытом проведения кредитных операций, банк аккумулировал более  половины всех привлеченных иностранных кредитов, идущих от банков и фирм Западной Европы и Северной Америки, причем треть кредитов проходила через английские отделения американских банков. Налаживание устойчивых связей с крупнейшими финансовыми группами Запада определяло особую роль банка в обеспечении необходимых валютных потребностей Советского государства. Осуществляя международные расчеты с ведущими капиталистическими государствами, банк поддерживал корреспондентские отношения с крупнейшими банками мира. Он имел отделения в Бейруте (Ливан) и Сингапуре. Банк до сих пор продолжает занимать ведущее положение в банковской системе страны.

С 60-х годов явственно обозначилась потребность расширить сеть акционерных зарубежных банков (к тому времени действовало только три – Московский народный, Эйробанк и Русско-Иранский). На протяжении десятилетия, с середины шестидесятых, было создано еще четыре банка.

В октябре 1966г. создается банк с участием Госбанка СССР, Внешторгбанка СССР, внешнеторговых организаций и уже действовавших зарубежных акционерных банков – Восход Хандельсбанк в Цюрихе (Швейцария).

В 1974г. учреждается в Вене (Австрия) Донау-банк АГ. В 1974г. организуется подобный банк в Люксембурге – Ист Вест Юнайтед банк.

В 1971г. создается во Франкфурте-на-Майне – Вест Хандельсбанк АГ.

Система совзагранбанков стала важным звеном кредитной системы Советского Союза. С распадом СССР они стали представлять интересы Российской Федерации.

За последние годы, начиная с 1996г., система росзагранбанков значительно изменила содержание своей работы. В современных условиях, предоставляя Банку России информацию о состоянии и тенденциях развития мирового, европейского и азиатского финансовых рынков, они по-прежнему являются посредниками между российскими и западными финансовыми рынками. Система осуществляет расчетное и документарное обслуживание российских коммерческих банков и внешнеторговых организаций, реализацию инвестиционных проектов в России.

Основными направлениями взаимодействия Банка России с росзагранбанками как их акционерами оставались процесс финансового оздоровления банков и постепенный возврат средств, ранее предоставленных им в виде финансовой помощи. В связи с проведением операций по санации росзагранбанков была осуществлена выверка встречных финансовых требований между Банком России, Министерством финансов России и Внешэкономбанком, возникших еще в 1992-1993г.г. Получаемая банками прибыль в последние годы направлялась на формирование резервов и покрытие убытков прошлых лет. Взаимодействие Банка России с росзагранбанками включало систематический контроль за их деятельностью и участие (в рамках прав акционера) в управлении ими через представителей Банка России в наблюдательных органах банков.

Важным шагом Банка России стала разработка новых стратегических направлений в работе загранбанков. Новая система централизованного управления банками на основе консолидации финансовой отчетности и рисков этих банков должна была устранить параллелизм в их деятельности, повысить эффективность проводимых ими коммерческих операций и, как следствие, – привести к росту доходов на вложенный капитал. В рамках указанных направлений стала разработка Банком России концепции управления росзагранбанками на базе формирования двух банковских групп: Европейской (Моснарбанк – Евробанк – Ост-Вест Хандельсбанк) и группы Внешторгбанка (Внешторгбанк – Донау-банк – Русский коммерческий банк, Лимасол – Русский коммерческий банк, Цюрих).

ТЕМА: «Современная банковская система».

1.  Понятие и элементы банковской системы.

2.  Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России.

3. Центральные банки и основы их деятельности.

3.  Коммерческие банки и их деятельность.

1.  Понятие и элементы банковской системы.

                Банковская система – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.

Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.

Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее.

Понятие «банковская система» предполагает, в первую очередь, определение ее составляющих: банки и система.

Банки представляют собой организационные структуры финансового рынка, кредитные организации, в задачу которых входит комплексное осуществление операций по привлечению временно свободных средств, накоплений и сбережений физических и юридических лиц, по размещению аккумулированных ресурсов от своего имени на основе возвратности, срочности и платности.

Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия система.

К ним относятся:

–  наполненность, т.е. наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность, относительно замкнутый комплекс;

–  структурированность, группировка отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

–  целостность системы как наличие элементов, причем достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;

–  взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.

Банковская система – понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена и структурирована с ряда позиций, и, в первую очередь, как организационная и как институциональная схема. Кроме того, достаточно важное значение имеют подходы, структурирующие систему по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации (ориентации), комплексности, сферам реализации и т.д.

Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов – организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Организационная схема банковской системы в значительной степени определяется формой кредита, в которой реализуется банковская деятельность.

Участие кредитных организаций банковского типа в банковской форме кредита, где они выступают в роли универсальных посредников, аккумулирующих и распределяющих кредитные ресурсы, является для этой формы определяющим, классификационным признаком. В ней реализуются все виды сделок, в которых предусмотрено участие банков. К особенностям банковской формы кредита относятся преимущественное использование в качестве кредитных ресурсов не собственных, а привлеченных и заемных средств, временно высвобождаемых в процессе кредитного оборота, которые превращаются в капитал – прирастаемую собственность. Ряд форм кредита предполагает возможное, но отнюдь не обязательное участие в них отдельных элементов банковской системы, например, кредитных организаций банковского типа.

Коммерческий кредит иногда рассматривается как кредит торговым организациям или на торговые проекты, т.е. как разновидность банковского кредита. Однако классический коммерческий кредит замкнут в предпринимательской сфере, и представляет собой предоплату или отсрочку платежа при реализации продукции одним предпринимателем другому. Наиболее распространенным документом этой формы кредита является коммерческий вексель, а именно в операциях с векселями активно участвуют банки (учет, переучет, авалирование векселей), внедряясь в сферу коммерческого кредита.

Кроме того, доступность банковского кредита снижает потребность в коммерческом кредите и наоборот.

Особенностью потребительского кредита является его некоммерческая, производственная, целевая установка, отсутствие адекватных денежных потоков погашения. Это кредиты в сферу конечного потребления, получателями которых, заемщиками, в большинстве случаев являются физические лица, население (за исключением инвестиций в личное товарное производство). Однако объекты потребительского кредита могут присутствовать и в предпринимательской сфере (имиджевые активы, обеспечение персонала), и в сфере финансов общественных, некоммерческих организаций (социальные проекты), и в бюджетной сфере (бюджет текущих расходов).

Кредиторами в потребительском кредите выступают предпринимательские структуры, общественные организации, кредитные учреждения небанковского профиля (ломбарды, прокат и т.д.). Активно участвуют в потребительском кредите и учреждения банковской системы практически всех уровней: и коммерческие банки, и кредитные кооперативы, а в отдельных случаях и центральные банки. Это могут быть и целевые кредиты (по приобретению жилья, автомобилей, образовательные и др.) и бесцелевые (на неотложные нужды).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31