Дипломная работа: Усовершенствование стратегии развития АКБ "Приватбанк" в сегменте ипотечного кредитования населения
Так, моделирование технологий ипотечного кредитования на портале
УНІА в виде «Ипотечного конструктора» поможет [67]:
1.
Выполнить многошаговый
расчет с помощью удобной мастер - тест технологии WIZARD.
2.
Осуществить
моделирование Ваших финансовых возможностей по отдельным мультивалютным
(UAH,USD,EUR) статьям доходов и затрат с учетом количества членов Вашей семьи.
3.
Спланировать стоимость
жилья в удобной для Вас валюте (UAH,USD,EUR).
4.
Определиться с банком,
который может предоставлять Вам ипотечный кредит исходя из его предложений
относительно процентных ставок за отдельными валютами, максимальными сроками и
суммами кредита.
5.
Определиться со сроком
и валютой кредита.
6.
Определиться с суммой
кредита и начальным взносом в рамках стоимости жилья и LTV выбранного банка.
7.
Рассчитать сумму
ежемесячного платежа для погашения кредита.
8.
Проверить соответствия
ежемесячных платежей показателям PTI, OTI выбранного банка.
9.
В случае
несоответствия сумме ежемесячных платежей Вашим возможностям и требованиям
банка продолжить процесс моделирования – увеличить размер начального
взноса(уменьшить размер кредита), увеличить срок кредитования, выбрать другой
банк и т.п..
10.
Задать параметры
кредитного периода (условный или календарный).
11.
Задать технологию
погашения кредита – аннуитетными или периодическими платежами.
12.
Получить проект
ипотечного договора для конкретного банка.
13.
Заполнить реальную
аппликационную форму и отправить ее в выбранный банк.
Аннуитетные платежи – одинаковые по размером периодические платежи в счет постепенного
погашения основной суммы долга за жилым ипотечным кредитом вместе с уплатой
процентов, рассчитанные на весь срок кредита, который полностью погашается
последним аннуитетным платежом.
Периодические платежи – периодические платежи, которые включают погашения основной
суммы долга равными частицами и уплату процентов, начисленных на непогашенную
часть основного долга за кредитом.
Коэффициент LTV (LOAN-TO-VALUE RATIO) - отношения суммы предоставленных Банком
средств к оценочной стоимости предмета ипотеки.
Коэффициент РTI (PAYMENT-TO-INCOME RATIO) - платеж к доходу - отношения суммы
периодических платежей Заемщика за жилым ипотечным кредитом, включая уплату
части основного долга, процентов за кредитом, других вознаграждений Кредитора,
любых налоговых платежей (в.т.ч. налогу на недвижимость) в связи с кредитным
или ипотечным договором, затрат на страхование предмета ипотеки и других
страховых платежей к совокупному доходу Заемщика за тот же период. Максимальное
значение коэффициента PTI должно составлять не больше 40%.
Коэффициент OTI (OBLIGATIONS-TO-INCOME RATIO) - обязательства к доходу - отношения
общей суммы всех периодических обязательств Заемщика к чистому совокупному
доходу Заемщика за тот же период. Максимальное значение коэффициента ТЕ не
должно превышать 50%.
Цель
деятельности Государственного ипотечного Учреждения - содействия дальнейшему
развитию рынка ипотечного кредитования в Украине, в частности путем
рефинансирования ипотечных кредиторов (банков и небанковских финансовых учреждений,
которые проводят деятельность по предоставлению обеспеченных ипотекой кредитов)
за счет средства, полученных от размещения ценных бумаг, и внедрение
эффективных механизмов повышения уровня их ликвидности.
Предметом
деятельности Учреждения является [68]:
-
приобретение, получение в залог, отчуждение и осуществление других операций с
ипотечными активами (правами требования за ипотечными кредитами)- см.табл.3.3;
-
предоставление ипотечным кредиторам кредитов, выполнения обязательств за
которыми обеспеченное ипотечными активами;
-
управления ипотечными активами;
-
выпуск ценных бумаг;
-
предоставления услуг по обслуживание международных кредитных линий, средства
которых направляются в сферу ипотечного кредитования.
Таблица
3.3 МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО ИПОТЕЧНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ к
рефинансируемым ипотечным жилищным кредитам [68]
Целевое назначение кредита: |
1. Приобретения в собственность
отдельного жилого дома или отдельной квартиры:
- с целью постоянного проживания;
- для сдачи в аренду (с возможным
включением в кредитный договор требование об уплате арендных платежей на счет,
открытый в банке).
2. Улучшение качества отдельного
жилого дома или отдельной квартиры.
3. Другие цели
|
Тип продукта: |
Стандартный ипотечный жилой кредит
с фиксированной ставкой (аннуитетный кредит) с ежемесячной уплатой процентов |
Местоположения недвижимости: |
Территория Украины. |
Заемщики: |
Заемщик должен быть гражданином
Украины, быть правоспособным и дееспособным в соответствии с действующим
законодательством Украины. |
Срок кредита: |
Минимальный - 5 лет максимальный –
30 лет. |
Возраст: |
Заемщиком может быть лицо, которое
достигло 18 лет на момент выдачи ипотечного кредита. Ипотечный кредит должен
быть погашен Заемщиком к достижению пенсионного возраста, а именно: для
мужчин - 60 лет;
для женщин - 55 лет.
|
Сумма ипотечного кредита: |
Максимальный размер суммы кредита
на одного заемщика в зависимости от местоположения жилье устанавливается:
450 000 грн. – г. Киев
350 000 грн. – города свыше 1 млн.
население
250 000 грн. – другие города
областного значения
150 000 грн. – города районного
значения
100 000 грн. – другие города и
поселки.
Минимальный размер суммы кредита на
одного заемщика – 15 000 грн.
|
Окончание табл.3.3 |
Ставка кредитования |
Процентная ставка за пользование
ипотечным кредитом устанавливается первичным кредитором с учетом ставки рефинансирования
ДІУ и максимального уровня маржи первичного кредитора, установленных ДІУ. Эта
ставка устанавливается на весь срок действия договора об ипотечном кредите,
кроме случаев определенных Стандартами ДІУ. |
|
Коэффициент PTI |
Максимальное значение отношения
периодических затрат Заемщика на обслуживание долга за ипотечным кредитом, к
чистому совокупному доходу Заемщика за аналогичный период должно составлять не
больше 40% |
Коэффициент ТЕ |
Максимальное значение отношения
общей суммы всех периодических обязательств Заемщика к чистому совокупному
доходу Заемщика за аналогичный период должно составлять
не больше 50%
|
Коэффициент LTV |
Соотношения между суммой ипотечного
кредита и стоимостью ипотеки должно составлять не больше 70%. При этом,
коэффициент LTV может быть увеличен до 90% при условии наличия
дополнительного обеспечения (порука, гарантия, страхование, имущественного
права на депозит). |
Определения стоимости недвижимости: |
Проводится независимым оценщиком
Стоимость приобретения может не
отвечать оценочной стоимости, установленной оценщиком. Для определения суммы
кредита в расчеты включается меньшая величина одной из двух сумм: договорной
или стоимости, установленной на основании независимой оценки недвижимого имущества.
|
Владения недвижимостью: |
Право собственности или владения на
правах долгосрочной аренды (минимум 75 лет). |
Необходимое обеспечение: |
Страхование от повреждения и
уничтожение предмету ипотеки осуществляется в размере оценочной стоимости предмету
ипотеки (страховой тариф – не выше 0,2%)
Страхование жизни и потери
трудоспособности Заемщиком осуществляется в размере обязательств за ипотечным
кредитом (страховой тариф - не выше 0,8%).
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 |