Дипломная работа: Усовершенствование стратегии развития АКБ "Приватбанк" в сегменте ипотечного кредитования населения
2. „Молодежное ипотечное кредитование” (специальное
предложение) Банковский продукт предполагает:
-
Клиентам в возрасте до 35 лет есть возможность получить льготный кредит в
рамках совместной программы с Государственным фондом содействия молодежному
жилищному строительству.
- Условия программы
а)
срок предоставления кредита - до 20
лет
б)
сумма кредита - 100 % от
стоимости квартиры
в)
первоначальный взнос 0%
г)
обеспечение кредита - залог
приобретаемой недвижимости
д) минимальный пакет документов для оформления кредита
-
Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (дальше -
Фонд) является государственным специализированным финансовым учреждением,
подчиненным Кабинету Министров Украины и создан с целью содействия проведению
государственной жилищной политики.
В
своей деятельности Фонд руководствуется Конституцией, законами Украины, актами
Президента Украины и Кабинета Министров Украины, а также Положением "О
Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству",
утвержденным постановлением Кабинета Министров Украины от 26.10.2000г. №1604. Порядок
частичной компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым
семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и
приобретение жилья урегулированный постановлением Кабинета Министров Украины
"Про утверждение Порядка частичной компенсации процентной ставки кредитов
коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам на
строительство (реконструкцию) и приобретение жилья" от 4 июня 2003 года №853.
Льготный
кредит может получить молодая семья или одинокий молодой гражданин (гражданка),
которые получают в банке кредит на строительство (реконструкцию) или покупку
жилья, а именно:
-
семья, в которой муж и жена имеют возраст до 35 лет включительно;
-
неполная семья, в которой мать (отец) имеет возраст до 35 лет включительно и
имеет несовершеннолетних детей (ребенка);
-
одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно.
Максимальный
размер кредита, по которому может быть предоставлена частичная компенсация,
определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость 1 кв.м.
недвижимости, которая равна средней стоимости строительства 1 кв.м жилья,
сложившейся в регионе согласно данных Госстроя на день заключения кредитного
договора. Нормативная площадь определяется исходя из нормы 21 кв.м. общей
площади жилья на одного члена семьи и дополнительно 20 кв. м на семью.
Если
данная семья желает получить кредит в большей сумме, то компенсация
осуществляется только исходя из вышеуказанной суммы, а по остальной части
кредита семья оплачивает проценты самостоятельно в полном объеме.
Максимальная
сумма кредита, которая может быть фактически выдана конкретному заемщику,
определяется банком в зависимости от финансового состояния конкретного заемщика
и может быть ниже максимальной суммы льготного кредита.
Частичная
компенсация определяется в размере:
-
одной учетной ставки НБУ для
кандидата, который не имеет детей или имеет 1 ребенка,
-
полторы учетной ставки НБУ для
кандидата, который имеет 2 детей;
-
двойной учетной ставки НБУ для
кандидата, который имеет 3 и больше детей;
-
дополнительно в размере половины учетной
ставки - для кандидата, который нуждается в улучшении жилищных
условий.
Размер
частичной компенсации определяется на день заключения кредитного договора и не
может быть больше, чем процентная ставка по кредиту.
Компенсация
осуществляется только в случае своевременного выполнения заемщиком обязательств
по кредитному договору. При возникновении просроченной задолженности по кредиту
возмещение части процентной ставки по кредиту прекращается и возобновлению не
подлежит.
Для получения права
на частичную компенсацию кандидат подает в региональное отделение Фонда
следующие документы:
-
заявление о предоставлении частичной компенсации;
-
справку о составе семьи;
-
копию свидетельства о браке, паспортных данных;
-
копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
-
копию справки о присвоении идентификационного номера
-
справку о пребывании на квартирном учете (в случае необходимости).
Кандидаты, относительно
которых принято решение о предоставлении частичной компенсации, подают в
региональное отделение Фонда следующие документы:
-
копию кредитного договора, заверенную коммерческим банком;
-
копию инвестиционного соглашения с застройщиком (подрядчиком) на строительство
(реконструкцию) либо копию договора об участии в Фонде финансирования
строительства, заключенного в соответствии с законом, либо нотариально
засвидетельствованную копию договора купли-продажи жилья;
-
отчет проведения экспертной оценки (в случае приобретения жилья);
-
справку-расчет коммерческого банка о размере обязательств по кредиту и прогнозируемый
размер процентов за пользование кредитом
Таблица 2.3 Процентные ставки за кредиты на
покупку жилья в АКБ «Приватбанк» по программе
молодежного ипотечного кредитования (первичный и
вторичный рынок)
Срок, лет |
Ставка, годовых |
UAH |
USD |
EUR |
до 20 лет ( первый взнос 0%) |
12,00 % |
12,00 % |
12,00 % |
На рис. 2.10 -2.14 приведены характеристики основных активных операций
и кредитного портфеля в АКБ „Приватбанк”.
Рис.2.10. Структура активных
операций АКБ “Приватбанк”
Рис.2.11. Динамика показателей кредитного портфеля и уровня резервирования кредитных рисков в АКБ “Приватбанк”
Рис.2.12. Динамика объемов и структуры кредитования
физических лиц в АКБ «Приватбанк»
Рис.2.13. Структура
кредитования физических лиц в АКБ «Приватбанк»
Таблица
2.4 Матрица
SWOT – анализа деятельности АКБ „Приватбанк” для сегмента ипотечного
кредитования
МАТРИЦА SWOT-АНАЛИЗА |
|
Сильные стороны (S)
1. Лидирующее положение
на банковском рынке
1.Опыт работы на рынке
2. Высокий уровень
банковского сервиса
3..Широкая сеть
отделений и автоматов самообслуживания
4.Наличие электронной
почты, связь через Web-узлы
5. Наличие в банке собственного
программного обеспечения по ипотечному кредитованию
|
Слабые стороны (W)
1. Отсутствие ресурсной
базы с длительностью привлечения средств более 12 месяцев
2. Перекос в ипотечном
кредитовании населения в иностранной валюте без наличия у заемщиков реальных
источников доходов в иностранной валюте
3. Высокая стоимость
привлеченных ресурсов для ипотечного кредитования и низкая привлекательность
кредитования для населения из-за высокой стоимости кредитов
|
Возможности (О)
1.Снижение стоимости
ресурсов за счет еврокредитов банков Европы
2. Накопление ресурсной
базы со сроком привлечения более 20-30 лет за счет негосударственных пенсионных
фондов
3. Наличие тесных контактов
с риэлтерами и строительными организациями
|
SO-стратегия
1.Расширения участия на
рынке ипотечного кредитования
2.Привлечения внимания клиентов
к программам ипотечного кредитования
3.Автоматизация системы
ипотечных калькуляторов для населения
4. Информация клиентов
о наиболее выгодном кредите
|
WO-стратегия
1. Создание
маркетинговой группы и отдела негосударственных пенсионных фондов
2. Создание
подразделения работы с новыми видами ипотечных ценных бумаг рефинансирования
кредитов
3. Создания
подразделения работы с Государственным ипотечным учреждением рефинансирования
кредитов
|
Угрозы (Т)
1. Низкая платежеспособность
населения и отказ от ипотечных кредитов
2. Повышение стоимости
строительства и потеря спроса на рынке недвижимости
|
ST-стратегия
1.Формирование льготных
программ ипотечного кредитования за счет фондов государственной поддержки
жилищного обеспечения населения
2. Повышение срока кредитования
до 30-40 лет и снижение уровня ежемесячных взносов до приемлемого уровня
доходов населения
3. Снижение процентов
по кредиту за счет снижения стоимости ресурсов
|
WT-стратегия
1.Предоставление
отсрочек в платежах на 2-5 лет от момента предоставления кредита
2. Создание
вертикально-интегрированных ФПГ по жилищному строительству и регулирование
цен на жилье
3. Использование
ипотеки земли как источника финансирования
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 |