Дипломная работа: Учет и анализ кредитных рисков коммерческого банка
Основным
принципом при разработке банковских услуг можно назвать индивидуальный подход к
каждому клиенту, тщательное изучение его потребностей в банковском обслуживании
и адаптацию стандартного сервиса к запросам конкретного клиента, а в ряде
случаев и разработку уникальных финансовых схем, отвечающих его нуждам. Важным
элементом, позволяющим обеспечить качественное обслуживание клиентов Банка,
является автоматизированная банковская система «BigBank», обеспечивающая обработку
банковских операций в реальном масштабе времени. Одним из важнейших элементов
системы «BigBank» является модуль электронных платежей «Банк-Клиент», который
позволяет круглосуточно производить обслуживание клиентов по безналичным
платежам. Кроме того, оригинальными банковскими продуктами являются системы
«Домашний Банк» и «Телебанк», которые значительно упрощают клиентам Банка управления
их счетами.
МСПб
входит в состав структуры «Менатеп» - финансово-промышленной группы,
возглавляемой Михаилом Ходорковским. Главным активом группы является «ЮКОС» -
вторая по величине вертикально-интегрированная нефтяная компания России. Другие
производственно-технологические подразделения группы «Менатеп» занимаются
торговлей и сбытом нефтепродуктов, производством минеральных удобрений, а также
телекоммуникационной, страховой и товарно-биржевой деятельностью. В конце 2001
г. консолидированные активы группы оценивались в 20 млрд долл.
В своем
нынешнем виде МСПб действует со второй половины 1998 г. За время, прошедшее
после финансового кризиса августа 1998 г., размер и сфера деятельности банка
утроились (в реальном исчислении). Банк «Менатеп» - крупнейшее в докризисный
период банковское подразделение группы - в 1998 г. пережил банкротство. После
этого группа «Менатеп» передала свой банковский бизнес в руки МСПб, а также
московскому «Доверительному и Инвестиционному банку», специализирующемуся на
инвестиционной (в российском понимании) деятельности. Кроме того, МСПб получил
в наследство от Банка его филиальную сеть.
Сегодня
МСПб входит в двадцатку крупнейших по размеру суммарных активов банков России
(1,02 млрд долл. на 30 июня 2002 г.). Гoлoвной офис банка находится в
Санкт-Петербурге. МСПб. Большинство филиалов Банка находятся в городах, где
имеются подразделения компании «ЮКОС». Бизнес за пределами России ограничен и
связан в основном с деятельностью офшорного отделения банка в Монголии, а также
двух офшорных дочерних структур в Швейцарии и на Кипре. Офшорные банковские
операции составляют менее 5% консолидированных активов МСПб. Банк имеет и
альтернативный канал предоставления банковских услуг: недавно начала
действовать интегрированная электронная площадка, позволяющая продавать
банковские продукты через Интернет.
Штат МСПб
вырос со 118 до 2 782 человек за период с конца 1997 г. до 30 июня 2002 г.
Основная часть персонала работает в региональных отделениях банка, в Петербурге
насчитывается всего 317 сотрудников, в Москве - 421. В последние три года
филиалы МСПб создают значительную часть его активов. В общей сложности на их
долю приходится порядка двух третей консолидированных активов банка. Вся
внешняя отчетность составляется на консолидированной основе.
Основные
направления деятельности включают среди прочего кредитование корпоративных и
частных клиентов, депозитарные операции, фондовые брокерские операции, лизинг и
услуги по управлению фондами. Банк традиционно ориентируется на обслуживание
корпоративных клиентов, однако за последние три года возрос удельный вес услуг,
предоставляемых частным клиентам.
С 1996 г.
банк ведет финансовую отчетность по Международным стандартам бухгалтерского
учета (IAS). В 2001 г. счета банка за 2000-й и 2001 г. были переведены на
американскую систему учета GAAP, используемую в группе «Менатеп».
Группа
«Менатеп» играет активную роль в стратегическом планировании деятельности МСПб
и развитии его бизнеса. Однако в оперативном руководстве банком менеджмент
группы не участвует. Большинством компаний группы «Менатеп», включая МСПб,
владеют одни и те же лица: таким образом, получается, что ФПГ управляется
централизованно.
Проводимая
менеджментом среднесрочная стратегия развития направлена на укрепление позиций
банка на рынках корпоративных и розничных банковских услуг. Исторически услуги
МСПб ориентированы на обслуживание финансовых потребностей крупных компаний,
таких как «ЮКОС» и «Газпром», однако постепенно банк диверсифицирует свою
клиентскую базу, включая в нее средние и малые компании, а также физических лиц
со средним уровнем доходов. Аналогичным образом банк расширяет ассортимент
предлагаемых банковских продуктов и услуг (интернет-банкинг, финансирование
торговли, управление наличностью, валютообменные (или конверсионные) операции,
кредитные карточки, лизинг, управление активами и брокерские услуги). Кроме
того, МСПб укрепляет свои отношения с корпоративными клиентами, внедряя и
эффективно используя различные коммерческие схемы работы, такие как
централизованная клиентская база данных и система управленческой информации,
позволяющие выявлять возможности для перекрестной продажи финансовых услуг и
определять уровень доходности по каждому клиенту.
Ожидается,
что по мере развития и укрепления филиалов банка, открытых за последние три
года, объем бизнеса МСПб будет постепенно увеличиваться. Банк намеревается
максимально эффективно использовать сеть своих филиалов, создаваемых
исключительно в местах, где высока экономическая активность и благоприятны
возможности для роста. Дальнейшему расширению бизнеса должны способствовать
альтернативные каналы обслуживания клиентов (прежде всего, интернет-банкинг).
Главная цель МСПб - повышение уровня капитализации и рентабельности.
Стратегически банк нацелен на увеличение текущей рентабельности за счет
развития кредитной деятельности и услуг, приносящих комиссионных доход.
ОАО Банк
«МЕНАТЕП СПб» оказывает полный перечень услуг для своих клиентов - юридических
лиц:
-расчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц в рублях и иностранной
валюте:
- проведение
платежей с использованием уникальной электронно-информационной системы
«БАНК-КЛИЕНТ», созданной в системе «БигБанк» и работающей в режиме
«on-line»;
- расчеты в
рублях и иностранной валюте через широкую филиальную и корреспондентскую
сети банка;
- прием и выдача
денежной наличности из кассы банка;
- инкассация
денежной наличности;
-валютные операции:
- импортно-экспортные
операции;
- консультирование
по внешнеторговым сделкам и исполнение функций агента валютного контроля;
- купля-продажа
иностранной валюты;
-работа
по международным гарантиям;
-документарные операции в рублях и иностранной валюте с использованием
аккредитивов и инкассо;
-привлечение свободных денежных средств клиентов в:
- депозиты
- собственные
векселя Банка
- депозитные
сертификаты
-финансовые операции на фондовом рынке;
-депозитарные операции;
-операции на рынке ценных бумаг, покупка и продажа ценных бумаг по поручению
клиента;
-торговля драгоценными металлами;
-кредитование и ннвестиционные операции :
- кредитование в
рублях и иностранной валюте
- открытие
кредитных линий
- овердрафтное
кредитование
- инвестиционные
операции, предоставление банковских гарантий и поручительств
-неторговые операции:
- выпуск и
обслуживание банковских карт системы VISA и Evropay;
- выпуск и
обслуживание таможенных карт;
- обслуживание
торговых фирм по операциям оплаты товара пластиковыми карточками VISA;
- выплата
заработной платы сотрудникам организаций через пластиковые карты;
- установка
банкоматов для выдачи заработной платы сотрудникам организаций с
использованием пластиковых карт.
ОАО Банк
«МЕНАТЕП СПб» предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов - физических
лиц:
Открытие
счетов в рублях и иностранной валюте:
- срочных
вкладов с ежеквартальной капитализацией процентов;
- срочных
вкладов с ежемесячной капитализацией процентов;
- срочных
вкладов с выплатой дохода в конце срока договора;
- вкладов до
востребования.
Осуществление банковских переводов в валюте Российской Федерации и иностранной
валюте:
- входящих
платежей;
- исходящих
платежей для клиентов, имеющих счет до востребования (как за счет
бенефициара, так и за счет переводоотправителя);
- внутренних
платежей между клиентами банка;
- срочных
переводов.
Осуществление переводов по системе электронных платежей WESTERN UNION.
Осуществление операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками в
обменных пунктах Банка.
- Покупка и
продажа наличной иностранной валюты - по курсу Банка на день совершения
операции. Комиссионное вознаграждение не взимается.
- Обмен
(конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на
наличную иностранную валюту другого иностранного государства - по курсу
Банка на день совершения операции. Комиссионное вознаграждение не
взимается
- Прием наличной
иностранной валюты для зачисления на спецкартсчета держателей банковских
карт VISA MENATEP ST.PETERSBURG в Банке «МЕНАТЕП СПб». Комиссионное
вознаграждение не взимается.
Выдача
наличных рублей и иностранной валюты по банковским картам.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 |