Дипломная работа: Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
2)
«сберегатели», «антисберегатели»» «комбинированная модель», пассивная модель;
3)
«потребители первого уровня», «потребители второго уровня», «страхователи»,
«футуристы», «накопители», «инвесторы».
Отличительные
особенности двух выделенных групп состоят в следующем. «Сберегатели» вынуждены,
прежде всего, заниматься решением текущих вопросов, связанных с элементарным
выживанием. 20% опрошенных сберегателей» имеют сбережения, не превышающие одно-
двукратного объема «месячного дохода». «Инвесторы» как правило, лучше
обеспечены, что выражается в более высоких объемах сбережений. Здесь же
проявляется отмеченная выше закономерность: в структуре доходов «инвесторов»
доля оплаты труда на 10% ниже, чем у иных групп, что компенсируется аналогичным
ростом доли расходов от предпринимательской деятельности и на- 3% - от
собственности (сдача жилья и имущества в аренду). Что касается малосберегающей
части работающего населения («несберегатели» и «полусберегатели»), то, по
заявлениям 95% из них, они едва сводят концы с концами (по всей выборке так
отвечал каждый седьмой). Эти группы включают 82% среди тех 25% всех опрошенных,
средства которых покрывают лишь расходы на питание.
В целях
анализа сберегательного рынка представляет интерес структура сбережений групп,
отличающихся моделями (типами) сберегательного поведения (табл. 6).
Таблица
6 - Формы вложений сбережений в зависимости от типа сберегательного поведения
Формы вложений |
«Несберега
тели»
|
«Полусбере
гатели»
|
«Сберегатели» |
«Инвесторы» |
Откладывали
наличные рубли
Покупали
валюту
Покупали
акции, ценные бумаги
Делали вклады
в Сбербанк
Делали вклады
в коммерческий банк
Делали вклады
в фонд, финансовую компанию
Строили дом,
ремонтировали квартиру
|
25,9%
26,2%
5,2%
3,4%
0,0%
1,7%
23,7%
|
23,5%
17,2%
27,7%
3,1%
3,1%
5,2%
30,8%
|
60,5%
50,0%
22,7%
63,6%
30,7%
5,5%
46,1%
|
60,6%
56,2%
25,0%
50,0%
27,3%
12,1%
38,2%
|
Если
расставить формы сбережений в порядке предпочтения различными группами, то
получится следующая картина (табл. 7)
Таблица
7 - Рейтинг форм вложений различных типов сберегательного поведения
Место |
«Несберегатели» |
«Полусберега-тели» |
«Сберегатели» |
«Инвесторы» |
I |
Покупка валюты |
Строительство
дома, ремонт квартиры |
Вклад в
Сбербанк |
Откладывание
наличных рублей |
II |
Откладывание
наличных рублей |
Покупка акций,
ценных бумаг |
Откладывание
наличных рублей |
Покупка валюты |
III |
Строительство
дома, ремонт квартиры |
Откладывание
наличных рублей |
Покупка валюты |
Вклад в
Сбербанк |
«Несберегатели»
предпочитают традиционные формы сбережений; «полусберегатели», что является их
отличие от других групп, из организованных форм сбережении отдают предпочтение
покупке акций и ценных бумаг; «сберегатели» имеют весьма близкие к «инвесторам»
сберегательные предпочтения (различен лишь их рейтинговый номер), главное
отличие состоит, пожалуй, в более высокой значимости для последних вкладов в
фонды (пенсионный, страховой), что свидетельствует о меньшей значимости текущих
забот и об их ориентированности на решение будущих проблем. Для изучения
предпочтений сберегателей по формам сбережений можно использовать опрос
населения проводимый по нижеприведенной форме (табл. 8) Данная форма позволяет
объединить в себе различные виды сегментаций и охарактеризовать потребительские
предпочтения. Ее можно использовать как основу для разработки товарной политики
банка.
В табл. 8 представлены результаты опроса в
части, касающейся наличия и форм сбережений. Названная таблица содержит также
основную информацию о структуре выборки. Как следует из приведенных данных,
почти 40% респондентов указали на отсутствие сбережений. Можно отметить, что во
многих регионах России этот показатель оказывается еще выше. По данным
общероссийских обследований ВЦИОМ, он может достигать 70 и более, процентов.
Таблица 8 - Основные
характеристики выборки и ответы респондентов на вопрос о наличии и формах сбережений
Социально-экономические
параметры выборки (группировка на основе классификации ВЦИОМ) |
Доля данной
группы в выборке |
Варианты
ответа на вопрос о наличии сбережений и их формах |
Нет сбережений |
Храню в
наличной форме |
Храню в
сбербанке |
Храню в других
банках |
Смешан
ные формы
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
Всего
респондентов |
1424 |
559 |
374 |
272 |
118 |
101 |
В том числе в
% к (1) |
|
39,2% |
26,3% |
19,1% |
8,3% |
7,1% |
В том числе в
% к (1) – (2) |
|
|
43,2% |
31,4% |
13,7% |
11,7% |
Распределение
респондентов по роду занятий |
Предприниматели |
4,6% |
--- |
+ |
-- |
+++ |
+++ |
Менеджеры |
8,2% |
-- |
+ |
- |
++ |
++ |
Квалифицированные
специалисты |
16,7% |
- |
+ |
+ |
+ |
- |
Служащие |
8,5% |
- |
+ |
- |
- |
- |
Квалифицированные
рабочие |
11,2% |
+ |
= |
= |
-- |
- |
Техперсонал,
разнорабочие |
9,8% |
= |
+ |
- |
- |
-- |
Учащиеся |
12,1% |
- |
+ |
-- |
-- |
- |
Неработающие
пенсионеры |
18,2 |
+ |
-- |
++ |
--- |
--- |
Домохозяйки |
6,3% |
- |
+ |
= |
- |
+ |
Безработные |
4,6% |
- |
= |
--- |
--- |
- |
Распределение
респондентов по возрасту |
18-24 года |
15,3% |
+ |
- |
- |
- |
= |
25-39 лет |
35,6% |
= |
- |
-- |
++ |
+ |
40-54 года |
24,3% |
+ |
= |
+ |
= |
- |
55 лет и
старше |
24,8% |
+ |
-- |
++ |
--- |
-- |
Распределение
респондентов по уровню образования |
Высшее и
незаконченное высшее |
41,1% |
- |
= |
= |
++ |
+ |
Среднее и
среднее специальное |
50,5% |
= |
= |
- |
- |
- |
Ниже среднего |
8,4 |
++ |
-- |
= |
--- |
-- |
Распределение
респондентов по уровню дохода на (на 1 члена семьи в месяц) |
Высокий (свыше
1500 руб.) |
20,4% |
--- |
++ |
+ |
++ |
+ |
Средний (500
–1500 руб.) |
52,9% |
= |
+ |
+ |
- |
- |
Низкий (до 500
руб.) |
21,1% |
++ |
-- |
- |
--- |
- |
Нет ответа |
5,5% |
- |
-- |
++ |
|
- |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22 |