Дипломная работа: Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
На
макроэкономическом уровне cбеpeгательная политика выступает как
регулятор деятельности банка по привлечению сбережений населения и как основа
действий сберегателя по сохранению накопленной стоимости. Сберегательная
политика коммерческою банка представляет собой стратегию и тактику банка по
привлечению сбережений населения на возвратной основе.
Список литературы
1.
Конституция РФ. -
М.: Норма, 2005.
2.
Гражданский
кодекс РФ. - М.: Юрайт, 2005.
3.
Федеральный закон
от 3.02.1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О
банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями от 30.06.2004
г.).
4.
Федеральный закон
от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» (с изменениями от 10.01.2005 г.).
5.
Федеральный закон
от 08.07.1999 г. № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций».
6.
Федеральный закон
от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
(с изменениями и дополнениями от 21.03.2004 г.).
7.
Федеральный закон от 8 июля 1999 г. № 140-ФЗ «О внесении дополнения
в Федеральный закон «О некоммерческих организациях».
8.
Федеральный закон
«О страховании вкладов физических лиц и банках Российской Федерации» от 23
декабря 2003 г. № 177-ФЗ.
9.
Инструкция
Центрального банка РФ № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих
процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской
деятельности».
10. Инструкция Центрального банка РФ от 12.07.1999
г. № 84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)
кредитных организаций» (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.06.2002 г. № 1164-У).
11. Инструкция Центрального банка РФ от 31.03.1997
г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения
пруденциальных норм деятельности» (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.02.2002 №
1098-У).
12. Положение Банка России от 14.05.1999
г. № 76-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией (с
изменениями и дополнениями от 17.09.2001 г.).
13. Заявление Правительства РФ и Центрального
банка РФ от 21.11.1998 г. № 5580п-П13 «О реструктуризации кредитных
организаций».
14. Официальное разъяснение от 26 июля
2000 г. № 1-ОР «Об отдельных вопросах, связанных с применением Федерального закона
«О реструктуризации кредитных организаций».
15. Агентство по реструктуризации кредитных
организаций в первом полугодии 2004 года. - М., Деньги и кредит, 2004, № 8
с.24-29.
16. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.:
Финансы и статистика, 2004. -192 с.
17. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина.
– М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2005. - 475 с.
18. Банковское дело. Справочное пособие.
Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 2004. - 396 с.
19. Банковский портфель (в 3-х книгах) /
Отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М., «СОМИНТЭК», 2003 750
с.
20. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих
банков. Как банкам избежать банкротства. - М.: Байки и биржи, 2004 - 192 с.
21. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы
учета, управления и регулирования. - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003.
- 256 с.
22. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент
банков: организация, стратегия планирование. - М.: ИКЦ «ДИС», 2004. - 288 с.
23. Брэддик У. Менеджмент в организации.
- М.: «ИНФРА-М», 2003. – 344 с.
24. Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм
регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и
микроуровне. – М.: ОАО «Издательство «Экономика», 2004. - 271 с.
25. Василишен Э.Н. Регулирование
деятельности коммерческого банка. – М.: Финстатинформ, 2005. – 138 с.
26. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность
коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд-ль Шумилова И. И.,
2005. – 216 с.
27.
Гамидов Г.М. Банковское и кредитное депо. - М.: Объединение «ЮНИТИ», Банки и
биржи, 2004 – 96 с.
28. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками
и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и
банков. Издание второе, дополненное и переработанное. - М.: Издательская фирма
«Анкил». 2005. - 224 с.
29. Горбунов И. Реформа на доверии. Банкиры
хотят гарантий от государства. - М., Известия, 12.12.2002, с. 5.
30. Горбунов И. За чистоту финансовых
потоков. Гарантирование вкладов нужно и клиентам, и банкам. - М., Известия,
15.11.2002, с. 5.
31. Гражданско-правовое регулирование банковской
деятельности. Учебное пособие. Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Учебно-консультационный
центр ЮрИнфоР, 2004. - 256 с.
32. Денежное обращение и кредит
капиталистических стран / Под ред. Красавиной Л.Н. - М., Финансы, 1977.
33. Деньги, кредит, банки: Учебник/ под
ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2004 – 448 с.
34. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское
дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.: Под общ. ред.
В. Лукашевича, М. Ярцева. - СПб, 2005. - 496 с.
35. Екушов А.И. Модели учета и анализа в
коммерческом банке/ под общ. ред. А.В. Евтюшкина. - Калининград: Янтар. сказ,
2004, 208 с.
36.
Иванов В.В.
Анализ надежности банка: практическое пособие. - М.: РДЛ, 2004. – 227 с.
37. Камиовский С.А. Менеджмент в
российском банке: опыт системного анализа и управления / Общая ред. и
предисловие Д.М. Гвишиани. - М.: «УРСС», 2004. - 112 с.
38. Ларионова И.В. Реорганизация
коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2004 - 368 с.
39. Ларичев В.Д. Злоупотребления в сфере
банковского кредитования. Методика их предупреждения. - М.:
Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2005. – 224 с.
40. Масленченков Ю.С. Финансовый
менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива,
2004. - 160 с.
41. Никитина Т.В. Банковский менеджмент.
- СПб: Питер, 2001. - 160 с.
42. Ольшаный А.И. Банковское
кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И.
Алексеева. - М.: Русская Деловая Литературы, 2004. - 352 с.
43. Основы банковской деятельности (Банковское
дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский дом «ИНФРА-М»,
Издательство «Весь Мир», 2005. - 720 с.
44. Основы банковского менеджмента:
учебное пособие. Пол общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2003, 144 с.
45. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в
коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2005, 256 с.
46. Барсукова С. Время собирать банки//
Финансы, 14.01-20.07.2004, № 18, с. 10-14.
47. Батюк
Д.В. Финансовый и банковский кризис в России: причины и поиски выхода. – М.,
Банковские услуги, 2005, № 11-12, с. 18-22.
48.
Виноградов А.В. Некоторые
аспекты применения федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций» и «О реструктуризации кредитных организаций». - М., Деньги
и кредит, 2004, №10, с. 11-15.
49. Воронин Д.В. Россия накануне введения
системы гарантированных вкладов граждан. - М., Банковское дело, 2004, № 3.
50. Геращенко В.В. О состоянии
и перспективах развития банковской системы России. – М., Деньги и кредит, 2005,
№ 7, с. 8-12.
51. Грядовая О.В. О реорганизации
деятельности коммерческих банков (опыт США). – М., Деньги и кредит, 2005, № 11,
с. 68-72.
52. Захаров В.С. России необходима
стабилизация банковской системы. - М., Экономика и жизнь, 2004, № 35.
53. Канаматов К.М. Страхование банковских депозитов и АРКО.
- М., Деньги и кредит, 2005,№ 4, с. 36-42.
54. Литук О.Н. Стратегический подход к
реструктуризации коммерческих банков. – М., Деньги и кредит, 2004, №11. с.
28-29.
55. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления
коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт. - М., Деньги и
кредит, 2003, № 6, с. 8-13.
56. Парамонова Т.В. Проблемы развития
банковской системы России. - М., Деньги и кредит, 2004, № 11, с. 3-9.
57. Пашковская И. В. Зарубежная практика зашиты
банковских вкладчиков. - М., Сберегательное дело за рубежом, 2004, № 2-3,
с.17-21.
58. Пашковская И.В. Методы страхования вкладов
в зарубежных банковских системах. - М., Сберегательное Дело за рубежом, 2005, №
3-4, с. 20-25.
Приложение 1
Данные об объемах привлеченных депозитов и вкладов
кредитными организациями РФ
|
2004 год |
2005 год |
01.01 |
01.02 |
01.03 |
01.04 |
01.05 |
01.06 |
01.07 |
01.08 |
01.09 |
01.10 |
01.11 |
01.12 |
01.01 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
Депозиты и
вклады в рублях - всего |
358430 |
303203 |
380660 |
393718 |
400187 |
409484 |
428171 |
442287 |
454060 |
474017 |
489620 |
498412 |
516336 |
в том числе
физических лиц |
304659 |
310388 |
310458 |
330394 |
343460 |
350431 |
363248 |
373962 |
384789 |
401750 |
416443 |
426140 |
446408 |
по срокам
привлечения |
|
до
востребования |
100631 |
99141 |
102823 |
108303 |
115241 |
117606 |
125698 |
130644 |
134000 |
139220 |
136763 |
123101 |
115245 |
на срок до 30
дней |
287 |
230 |
271 |
272 |
312 |
299 |
296 |
303 |
333 |
415 |
334 |
623 |
287 |
на срок от 31
дня до 90 дней |
20988 |
21503 |
21619 |
21684 |
22113 |
22076 |
21973 |
22115 |
22230 |
22548 |
23076 |
22714 |
22541 |
от 91 до 180
дней |
122948 |
123386 |
133560 |
123935 |
124512 |
124754 |
125251 |
125786 |
127224 |
130582 |
133716 |
135623 |
136985 |
от 181 дня до
1 года |
21832 |
22863 |
23465 |
24113 |
24569 |
25219 |
25963 |
26547 |
28460 |
31606 |
35411 |
38562 |
40858 |
от 1 года до 3
лет |
36133 |
11495 |
45884 |
50250 |
54832 |
58557 |
62084 |
66558 |
70460 |
75117 |
84711 |
102929 |
127511 |
свыше 3 лет |
1840 |
1772 |
1776 |
1876 |
1881 |
1919 |
1982 |
2009 |
2083 |
2261 |
2433 |
2588 |
2936 |
депозиты и
вклады в иностранной валюте - всего |
337381 |
357383 |
375091 |
380550 |
388085 |
401706 |
413352 |
434315 |
430490 |
436661 |
456627 |
473357 |
455233 |
в том числе:
физических лиц |
148545 |
154062 |
162439 |
168530 |
175191 |
181715 |
189505 |
198729 |
205476 |
206740 |
213638 |
223983 |
243648 |
по срокам
привлечения: |
|
до
востребования |
42018 |
41647 |
41303 |
42932 |
44133 |
45414 |
47500 |
49526 |
50282 |
50208 |
51218 |
52447 |
57422 |
на срок до 30
дней |
529 |
660 |
1000 |
531 |
1111 |
763 |
1265 |
869 |
865 |
1299 |
790 |
1060 |
916 |
на срок от 31
дня до 90 дней |
6143 |
6524 |
7893 |
8399 |
7242 |
6792 |
6261 |
6661 |
6931 |
6188 |
6674 |
6513 |
8971 |
от 91 до 180
дней |
58235 |
60952 |
64914 |
66966 |
69435 |
72373 |
74932 |
77768 |
79532 |
77691 |
78125 |
80123 |
83190 |
от 181 дня до
1 года |
28158 |
30322 |
32529 |
34069 |
35695 |
37661 |
39472 |
42051 |
44379 |
45981 |
48543 |
52587 |
58240 |
от 1 года до 3
лет |
12208 |
12735 |
13632 |
14437 |
15657 |
16679 |
17858 |
19617 |
21316 |
23219 |
26003 |
29127 |
33586 |
свыше 3 лет |
1253 |
1221 |
1167 |
1197 |
2007 |
2033 |
2221 |
2239 |
2170 |
2154 |
2262 |
2126 |
1317 |
Приложение 2
Виды вкладов, предлагаемые некоторыми тольяттинскими
коммерческими банками
|
Сумма вклада |
Размер ставки,
% годовых |
|
мин |
макс |
< 1 мес |
1 мес |
2 мес |
3 мес |
4 мес |
5 мес |
6 мес |
7 мес |
8 мес |
9 мес |
10 мес |
11 мес |
12 мес |
13 мес |
> 13 мес |
|
Газбанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Особый 370
(руб) |
500 |
49999 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14 |
|
|
Особый 370
(руб) |
50000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15 |
|
|
VIP (руб) |
100000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
17,25 |
|
|
XXI век (руб) |
5000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16 |
|
Максимальный
(руб) |
5000 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,75 |
|
Потенциалбанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Успех» (руб) |
|
|
|
|
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Шанс» (руб) |
|
49999 |
|
|
|
16 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
«Шанс» (руб) |
50000 |
|
|
|
|
17 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Оптима-банк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Прогрессивный
(руб) |
1000 |
нет |
4 |
|
14 |
16 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Квартальный
(руб) |
1000 |
нет |
|
|
|
18 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Спринт (руб) |
1000 |
нет |
|
16 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До
востребования (руб) |
200 |
нет |
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Солидарность
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ТЕМП (руб) |
500 |
не огранич |
|
|
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
КРОСС (руб) |
10 |
не огранич |
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До
востребования (руб) |
10 |
|
|
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|
Татабанк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Эконом Плюс
(руб) |
10000 |
|
|
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Популярный
(руб) |
5000 |
|
|
14 |
14 |
14 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банковские МПК
«Волга» (руб) |
100 |
|
|
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
10 |
|
|
|
Бонус (руб) |
50000 |
|
|
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
15,50 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Персона (руб) |
100000 |
|
|
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
16,50 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Потенциал банк
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
До
востребования (руб) |
10 |
|
|
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|
Экспресс-вклад
(руб) |
5000 |
|
3 |
5 |
14 |
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Экспресс-2000
(руб) |
1000 |
|
|
15 |
15 |
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Пенсионный
(руб) |
100 |
|
|
18 |
18 |
18 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб) |
15000 |
99999 |
|
|
15 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб) |
100000 |
199999 |
|
|
16 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Максимум (руб) |
200000 |
|
|
|
16,50 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Депозит (руб) |
5000 |
|
|
|
|
|
16,50 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22 |