Дипломная работа: Банковский надзор (международный опыт)

В дипломной   работе   основное   внимание   уделено   проблеме    банковского  надзора  при  работе  с  уже   созданными   кредитными    учреждениями, в частности, в аспекте работы с проблемными банками, так как этот вопрос в ближайшее десятилетие для банковской  системы будет  наиболее  актуален.

Вопросы  создания,  поглащения,  слияния    отражены в конспективной форме (на базе  решения  этих  вопросов  в

развитых государствах) из-за ограниченного объема дипломной работы.

В дипломной  работе   специально   много   места   не   уделено    лицензированию  и  методики   документарной  проверки  в  кредитных    организациях ,так как этот вопрос детально проработан Департаментом    банковского  надзора  ЦБ  РФ  в инструкциях  ЦБ РФ соответственно  от    227.08.96 N  49  "О ПОРЯДКЕ  РЕГИСТРАЦИИ  КРЕДИТНЫХ  ОРГАНИЗАЦИЙ  И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ  БАНКОВСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"  и  от  19.02.96  N 34 "О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРОК КРЕДИТНЫХ  ОРГАНИЗАЦИЙ  И  ИХ  ФИЛИАЛОВ    УПОЛНОМОЧЕННЫМИ   ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ   ЦЕНТРАЛЬНОГО  БАНКА  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА  РОССИИ)". 0Порядок  и  требования  этих  инструкций хорошо  согласуется  с опытом передовых стран в области банковского надзора.

Сейчас в России основное - добиться выполнение уже принятых Законов  не  нарушив работу банковский системы. Опыт надзорных органов    зарубежных стран помогает банковской системе России,  встающей  на    рыночные  отношения  (  в  эпоху "дикого" капитализма ) формировать    взгляды специалистов и  учиться  на  ошибках  финансистов  развитых стран.

Общее направление развития законодательной  базы  в  банковской    сфере видится не через нормативные документы, указания ЦБ РФ и его    функциональные структуры,  а законодательно через  Государственную    Думу .  Такое развитие будет учитывать корпоративные интересы больших слоев населения в России и следовательно будет приносить  более    позитивные сдвиги в совершенствовании финансовой системы страны. Хотя мнение профессионалов необходимо использовать как экспертов.

У Банка России есть уникальные (в отличие от  других  государственных  органов)  возможности  осуществлять  банковский  надзор не только административными,  но и экономическими мерами, создавая условия  для  повышения эффективности работы подконтрольных кредитных    организаций. Реализация такой политики предполагает  конструктивный,    созидательный характер надзорной деятельности. Под конструктивностью имеется в виду использование в практике регулирования таких инструментов,  которые  в  рамках полномочий и ответственности ЦБ РФ способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной  банковской  системы. Вместе  с  тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от Банка России,  но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.12.90 N 394-1  (ред.  от  20.06.96)  "О    ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)")       2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 02.12.90 N 395-1  (ред.  от  03.02.96)  "О    БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

3. ПРИКАЗ ЦБ РФ от 30.01.96 N 02-23 (ред. от 20.08.96) "О ВВЕДЕНИИ   В  ДЕЙСТВИЕ  ИНСТРУКЦИИ  N  1 "О ПОРЯДКЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ" (вместе с ИНСТРУКЦИЕЙ ЦБ РФ N 1)

4. ПИСЬМО ЦБ РФ от 24.08.93 N 181-93 "О СОСТАВЛЕНИИ ОБЩЕЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ" (вместе с ВРЕМЕННОЙ  ИНСТРУКЦИЕЙ ЦБ РФ от 24.08.93 N 17 "ПО СОСТАВЛЕНИЮ ОБЩЕЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ")

5.ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ N 19,  ГТК РФ N 01-20/10283 от 12.10.93 "О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ ЗА ПОСТУПЛЕНИЕМ В РОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ ВАЛЮТНОЙ ВЫРУЧКИ ОТ ЭКСПОРТА ТОВАРОВ"

6.ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 27.02.95 N 27 "О ПОРЯДКЕ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ОБМЕННЫХ  ПУНКТОВ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,  СОВЕРШЕНИЯ И УЧЕТА ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ БАНКАМИ"

7.ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ N 30,  ГТК РФ N 01-20/10538 от 26.07.95 "О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ ЗА ОБОСНОВАННОСТЬЮ  ПЛАТЕЖЕЙ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ЗА ИМПОРТИРУЕМЫЕ ТОВАРЫ"

8.ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 19.02.96 N 34 "О ПОРЯДКЕ ПРОВЕДЕНИЯ  ПРОВЕРОК  КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ИХ ФИЛИАЛОВ УПОЛНОМОЧЕННЫМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ)"

9.ИНСТРУКЦИЯ ЦБ  РФ  от 27.08.96 N 49 "О ПОРЯДКЕ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"

10.Роуз Питер С."Банковский менеджмент" Пер.с англ.со 2-го изд.- М.:"Дело Лтд",1995.

11.Роде Э."Банки,биржи,валюты   современного   капитализма"Пер.с нем.;  Под  ред.  и  с  предесл.  В.Н.Шенаева.  -  М.  :  Финансы и статистика,1986.

12."Банковский надзор  и  аудит" :  учебное пособие.Под общ.ред.    И.Д.Мамоновой. - М.: ИНФРА-М,1995.

13.Поляков В  П ,Московкина Л А."Структура и функции центральных    банков (зарубежный опыт)" : учебное пособие.- М.: ИНФРА-М,1995.

14.Frederick C.Schadrack,Leon  Korobow  "The  basic  elements of    bank  supervision"  .Lectures,At  Fairfield   University   Fairitl, Сonnecticut, Federal Reserve Bank of New York,July 1993.

15.Журнал: "Деньги и кредит" N 8,1996.