Дипломная работа: Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"
Оценка платежеспособности.
| Показатель |
Порядок
расчета |
|
Д
Среднемесячный
доход
|
где  -
обязательные платежи (например, налог на доходы физических лиц, алименты)
|
|
Дч
Среднемесячный
чистый доход
|
Дч
определяется как Среднемесячный доход (Д) за вычетом обязательств по другим
кредитам, за исключением разрешенных овердрафтов по счетам банковских карт:
где:
 -
прожиточный минимум, установленный для области проживания заемщика [1]
 – количество
иждивенцев
 [2]
– среднемесячные платежи по прочим кредитным обязательствам, рассчитываются
по следующей формуле:
n – количество «других» кредитов
 - годовая
процентная ставка по кредитным договорам, кроме испрашиваемого лимита, в
процентном выражении
 –
среднемесячный платеж по испрашиваемому кредиту, рассчитывается по следующей
формуле:
 - годовая
процентная ставка по испрашиваемому кредитному ресурсу, в процентном
выражении
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 9
Оценка платежеспособности при учете стоимости имущества
| Показатель |
Порядок
расчета |
|
Д
Среднемесячный
доход
|
где  -
обязательные платежи (например, налог на доходы физических лиц, алименты)
|
|
Дч
Среднемесячный
чистый доход
|
Дч
определяется как Среднемесячный доход (Д) за вычетом обязательств по другим
кредитам, за исключением разрешенных овердрафтов по счетам банковских карт,
за вычетом:
где:  -
прожиточный минимум, установленный для области проживания заемщика [3]
 – количество
иждивенцев
 [4]
– среднемесячные платежи по прочим кредитным обязательствам, рассчитываются
по следующей формуле:
n – количество «других» кредитов
 - годовая
процентная ставка по кредитным договорам, кроме испрашиваемого лимита, в
процентном выражении
 –
среднемесячный платеж по испрашиваемому кредиту, рассчитывается по следующей
формуле:
|
|
Д_ос.долг
Остаточная
стоимость
|
Д_ос.долг =
Р_ст - СЗ
Р_ст -
рыночная стоимость имущества, предполагаемого к реализации для погашения
основного долга по испрашиваемым кредитным ресурсам
СЗ – сумма
задолженности, которую клиент предполагает погашать за счет реализации
данного имущества.
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 10
Финансовый результат
| Финансовый
результат |
Бальная
оценка |
|
|
0 |
|
|
1 |
|
|
2 |
|
|
2 |
|
|
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 11
Факторы риска
| Фактор
риска |
Порядок
оценки в случае наличия факторов риска |
| наличие
вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной
ответственности в виде лишения свободы |
Дч
принимается < 0
и,
в
случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться
за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), Д_ос.долг
принимается < 0
|
| наличие
информации о потере либо существенном снижении доходов или имущества, за счет
которых предполагалось погашение задолженности физическим лицом. |
Производится
перерасчет Дч согласно пункта 7.2.
и,
в
случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться
за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), производится
перерасчет Д_ос.долг согласно пункта 7.3.
|
| наличие
документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной
организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение
этого вклада окажет влияние на способность заемщика - физического лица
выполнить свои обязательства по ссуде |
В
случае если возврат кредита, согласно заявлению заемщика будет производиться
за счет реализации имущества заемщика (в т.ч. вкладов), производится
перерасчет Д_ос.долг согласно пункта 7.3. |
| отсутствие
факторов риска |
0 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |
