Дипломная работа: Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"
При
определении оценки по критерию «Характер клиента» от клиента требуется: по пп.
1-4, 6: общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
заемщика;
по
п. 5: документ, подтверждающий собственность на жилье или договор аренды
(найма) жилья; по п. 7: диплом об образовании;
по
п.9: рекомендательное письмо из организации-работодателя;
по
пп. 10, 11, 12: копия трудовой книжки;
по
пп. 13-16.1: соответствующие договоры с Банком.
Максимальная
сумма баллов по критерию равна 30.
2.
ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ КЛИЕНТА
| Характеристика |
Условные
обозначения |
| 1.
Прожиточный минимум в регионе кредитования |
Пм |
| 2.
Лица на содержании, кол-во |
Л |
| Доходы |
|
| 3.
Средняя зарплата за последние 3 мес. |
3 |
| 4.
Годовая сумма прочих регулярных доходов, учитываемых как источники погашения
кредита |
Пд |
| 5.
Итоговый среднемесячный доход |
Сд
= 3 + Пд/12 |
| Расходы |
|
| 6.
Расходы на содержание |
Рс=(Л
+ 1) *Пм |
| 7.
Ежемесячная плата за квартиру (при приеме, аренде) |
Пк |
| 8.
Годовая плата за учебу |
пу |
| 9.
Годовая сумма взносов по добровольному страхованию |
Вс |
| 10.
Платежи в погашение текущей задолженности по займам, кредитам, процентам по
ним (средние за последние 3 мес.) |
Пл |
| 11.
Прочие расходы (алименты, вычеты по решению суда и т.п.), средние за
последние 3 мес. |
Пр |
| 12.
Итоговый среднемесячный расход |
Ср
= Рс + Пк + Пл +Пр + (Пу + Вс)/12 |
| 13.
Среднемесячный располагаемый доход |
Рд
= (Сд – Ср) |
| Характеристика |
Значение |
Оценка
по критерию |
| Доля
ежемесячного платежа |
Дп
= Мп/Рд |
100*(1-Дп) |
Для
определения оценки по критерию «Финансовые возможности клиента» от клиента
требуется: по пп.З — 4:
справка
с места работы о доходах клиента за прошедший год и за все полные месяцы
текущего года; справка должна быть подписана главным бухгалтером и заверена
печатью (форма справки указана в Приложении № 3 к Инструкции Госналогслужбы РФ
№ 35 от 29 июня 1995 г.);
документы,
подтверждающие дополнительный доход.
Прожиточный
минимум в регионе кредитования — ежеквартально устанавливается исполнительным
органом субъекта РФ на основании Федерального закона от 24.10.97 г. № 134-ФЗ «О
прожиточном минимуме в РФ».
Лица
на содержании — дети (в возрасте до 18 лет, студенты и учащиеся дневной формы
обучения до 24 лет), проживающие с клиентом неработающие лица, иждивенцы на
содержании клиента (в терминологии Инструкции ГНС РФ от 29.06.95 г. № 35).
Максимальная
сумма баллов по критерию равна 30.
3.
ДОСТАТОЧНОСТЬ НЕЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА
| Наименование
залога и оценки |
Условные
обозначения |
| 1.
Вклады |
В |
| 2.1.
Ценные бумаги |
Цб |
| 2.2.
Оценка ценных бумаг |
Оцб
= Цб/2 |
| 3.1.
Собственная квартира |
Кв |
| 3.2.
Страховая сумма |
Кс |
| 3.3.
Оценка квартиры |
Ок
= min {Kb, Кс} |
| 4.1.
Собственный дом |
Сд |
| 4.2.
Страховая сумма |
Дс |
| 4.3.
Оценка дома |
Од
= min {Сд, Дс} |
| 5.1.
Дача |
Дч |
| 5.2.
Страховая сумма |
Дчс |
| 5.3.
Оценка дома |
Одч
= min {Дч, Дчс} |
| 6.1.
Автомобиль |
А |
| 6.2.
Страховая сумма |
Са |
| 6.3.
Оценка автомобиля |
Оа
= min {А, Са} |
| 7.1.
Иное имущество |
Ии |
| 7.2.
Страховая сумма |
Си |
| 7.3.
Оценка иного имущества |
Ои
= min {Ии, Си} |
| 8.
Имущество |
Им
= В+ Оцб + Ок + Од + Одч + Оа + Ои |
Характеристика
|
Значение |
Оценка
по критерию |
| Достаточность
имущества |
Ди
= Им/Кр |
5*-Ди |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |
