Дипломная работа: Анализ кредитоспособности физических лиц на примере ЗАО "Банк Русский Стандарт"
46
Мальцев
Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл, №
1, 2008.
47
Пищулин
А.С. Национальные особенности кредитного скоринга // Банковское кредитование, №
1, 2008.
48
.
«Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год» http://premier.gov.ru/anticrisis/
49
Просроченная
задолженность физических лиц перед банками превысила 100 миллиардов рублей // www.lenta.ru
18.01.2009
50
Смулов
А.М. Прогнозирование величины показателя удельного веса просроченной ссудной
задолженности кредитной организации // Аудит и финансовый анализ 2007 №1
51
Супрунович
Е.Б., Киселева И.А. Управление рыночным риском.// Банковское дело, 2003. № 1.
С.27 -31.
52
Сурков
В.И. Двести крупнейших российских банков по размеру собственного капитала (на 1
октября 2008 года) // Профиль, № 44, 2008.
53
Физическая
слабость. Уже в ближайшее время кредитные организации будут вынуждены сократить
долю "быстрых кредитов"// http://www.pro-credit.ru/
54
http://www.cbr.ru
(Официальный сайт Центрального Банка России)
55
http://www.expert.ru
(Официальный сайт журнала «Эксперт»)
56
http://www.investbank.ru
(Официальный сайт АКБ «Инвестбанк»)
ПРИЛОЖЕНИЕ
1
ТЕСТ-АНКЕТА
КЛИЕНТА
1.
Сведения о Клиенте
1.1.
Пол:
муж
(0), жен (1).
1.2.
Возраст:
20-30
лет (1), 30-*5 лет (2), 45-60 лет (1).
1.3.
Семейное положение:
женат
(замужем) (1), холост (не замужем) (1), разведен(а) (0), вдовец(ва) (0).
1.4.
Брачный контракт:
есть
(1), нет (0).
1.5.
Иждивенцы:
есть
(0), чет (3),
из
них дети: 1 (-1), 2 (-2), 3 (-3)
1.6.
Проживает:
в
собственном жилье (2),
по
найму (1),
у
родственников (0).
1.7.
Место проживания (регистрация):
г.
Москва и Подмосковье (3), другой регион (0).
2.
Сведения о занятости Клиента
.1.
Образование:
среднее
(0), техническое (1), высшее (2).
2.2.
Сотрудник Банка (5),
сотрудник
корпоративного клиента Банка (3).
2.3.
Собственное дело (0),
работа
по найму (2),
работа
в бюджетной сфере (1).
2.4.
Должность: топ-менеджер (3), руководитель (2), служащий (1).
2.5.
Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи:
до
50% (3), 50-80% (0), более 80% (-3).
3.
Кредитная история
3.1.
Кредитовались ли Вы ранее: да (1), нет(0).
Где
Вы кредитовались: банк-кредитор (1), другой банк (0).
3.2.
Имеются ли непогашенные кредиты: да (-5), нет (1).
3.3.
Где Вы имеете непогашенные кредиты: банк-кредитор (2), другой банк (0).
4.
Активы и обязательства Клиента
4.1.
Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее
изменению:
до
$1000(0), $1000 — 2000(3), $2000 — 3000(5), >$3000 (6),
растет
(3), стабильна (2), снижается (0).
4.2.
Прочие источники дохода; наличие других доходных вложений (наличие ценных
бумаг, вкладов):
дополнительная
заработная плата (1),
доходы
от сдачи имущества в аренду (1), вклады (2), ценные бумаги (3), прочие доходы
(1).
4.3.
Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие
задолженности, в том числе алименты, напротив обязательства проставьте
ежемесячную сумму):
алименты
(-2),
обязательства
по кредиту (-3), удержания по решению суда (-1), страховые выплаты (-1), плата
за обучение (-2), прочие (-1).
5.
Имущество
5.1.
Наличие собственности, владельцем которой Вы являетесь (недвижимость, земельный
участок, автотранспорт):
приватизированная
квартира (3), собственный дом, дача (2)
садовый
(дачный) участок (1), автомобиль (2), катер (яхта) (3)
прочее
(-1).
5.2.
Страхование собственности (застрахована ли собственность): да(3), нет (0).
6.
Сведения о приобретаемой квартире
(Заполняется
клиентом, желающим получить квартиру в наем с правом выкупа)
6.1.
Предполагаемая стоимость приобретаемой квартиры:
до
$25.000 (4), до $50.000 (3), до $75.000 (2), до $100.000 (1), свыше $100.000
(0).
6.2.
Срок кредита: 1 год (5), 2 года (4), 3 года (3), 4 года (2), 5 лет (1).
6.3.
Начальный капитал (% от стоимости квартиры): 30% (1), 40% (3), 50% (5),
>50%(6).
7.
Сведения о приобретаемом автомобиле
(Заполняется
клиентом, желающим приобрести автомобиль в кредит).
7.1.
Продажная цена автомобиля в автосалоне:
до
$10.000 (3), $10.000 — 20.000 (2), свыше $20.000 (1).
7.2.
Условия хранения автомобиля:
гаражный
кооператив (3), охраняемая стоянка (2), гараж во дворе (2), тент-укрытие (1),
нет условий (0).
7.3.
Наличие водительского удостоверения: да (2), нет (0); категория: А (0), В(1), С
(1), D(1), Е (1);
водительский
стаж: до 1 года (1), 1-3 года (2), более 3-х лет (3).
8.
Сведения о поручителе
(Заполняется
клиентом, желающим получить кредит под поручительство юридического лица)
8.1.
Поручитель является клиентом Банка: да (5), нет (0).
8.2.
Поручитель является работодателем клиента: да (5), нет (0).
9.
Дополнительные сведения о Клиенте
9.1.
Привлекались ли Вы к уголовной ответственности? да (-10), нет (0).
9.2.
Имеются ли решения суда, которые Вы не исполнили? да (-10), нет (0).
9.3.
Находитесь ли Вы под судом или следствием? да (-5), нет (0).
9.4.
Предъявлены ли к Вам иски в порядке гражданского судопроизводства?
да
(-5), нет (0).
9.5.
Предпринимаете ли Вы действия по получению кредитов в других банках (кредитных
учреждениях)? да (-3), нет (0).
ПРИЛОЖЕНИЕ
2
ОЦЕНКА
КАЧЕСТВА КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
Параметры
кредитования
Сумма
кредита, планируемая к выдаче клиенту |
Кр |
Ставка
кредитования, % годовых |
Ст |
Срок
кредитования, месяцы |
Ср |
Максимально
допустимый срок кредитования, месяцы |
См |
Устанавливаемый
размер минимального участия клиента в финансировании покупки, % |
Фм |
Максимальный
месячный платеж клиента Банку в погашение кредита и процентов по нему |
Мп |
1.
ХАРАКТЕР КЛИЕНТА
Характеристика |
Значение |
Оценка |
1.
Пол |
Мужчина |
0 |
|
женщина |
2 |
2.
Возраст, лет |
от
20 до 29 вкл. от 30 до 40 вкл. от 41 до 55 вкл. |
возраст
* 0,4 |
3.
Брачный статус |
в
браке не состоял(а) в браке |
0,5
1 |
|
разведен(а),
живет отдельно |
0 |
4.
Дети, живущие с клиентом, кол-во |
до
2-х 3 и более |
«Кол-во»
* 1 1,5 |
5.
Место проживания |
с
родственниками |
0 |
|
наниматель
, |
1 |
|
в
собственном жилье |
1,5 |
6.
Срок проживания по последнему адресу, лет |
до
4-х лет |
«Срок»
* 0,8 |
|
свыше
4-х лет |
3,5 |
7.
Образование |
среднее |
0 |
|
среднее
специальное |
0,5 |
|
высшее |
1 |
8.
Занятость |
постоянная |
1 |
|
периодическая
временная |
0,5
0 |
При
постоянной занятости: |
|
|
9.
Сфера деятельности работодателя |
производство |
0,5 |
|
транспорт
добыча
полезных ископаемых,
|
1,5
2 |
|
связь,
торговля, услуги финансы |
2
3
|
- |
иное |
0 |
10.
Статус работы |
неполная
ставка |
0 |
|
полная
ставка |
1 |
11.
Стаж работы на данном месте, лет |
до
4-х лет |
«Стаж»
* 0,7 |
|
свыше
4-х лет |
3 |
12.
Должность |
нет
подчиненных |
0 |
|
Начальник
отдела и выше |
1 |
Отношения
с Банком |
|
|
13.
Период ведения текущего счета, лет |
до
3-х лет |
«Период»
* 0,4 |
|
свыше
3-х лет |
1,5 |
14.
Период ведения карточного счета, лет |
до
3-х лет |
«Период»
* 0,6 |
|
свыше
3-х лет |
2 |
15.
Период ведения депозитного счета, лет |
до
3-х лет |
«Период»
* 0,8 |
|
свыше
3-х лет |
2,5 |
16.1.
Погашенные кредиты Банка, кол-во |
до
2-х лет |
«Кол-во»
* 1 |
|
свыше
2-х лет |
3 |
16.2.
Факты просрочки, кол-во |
|
-
(«Кол-во» *2) |
Дополнительные
сведения |
|
|
17.
Наличие судимостей |
да
нет |
-20
0
.
|
18.
Сокрытые факты, случаи предоставле- |
|
-5
* «Кол-во» |
ния
неверной информации, кол-во |
|
|
|
Итоговая
оценка по критерию |
Сумма
оценок по • применимым параметрам |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 |