Дипломная работа: Бизнес-планирование в кредитной организации
2. Влияние экономических
и правовых условий в стране и регионах на деятельность кредитной организации.
При составлении бизнес-плана Банк учитывает, что
в анализируемом периоде (2004–2005 гг.) наблюдается тенденция
стабилизационного развития основных социальных и экономических процессов в регионе
и в целом в России.
Результаты
маркетинговых исследований показали, что клиенты Банка – юридические лица имеет
договорные взаимоотношения с зарубежными фирмами, осуществляют взаиморасчеты с
предприятиями Украины (на данный момент расчеты проводятся в рублях), клиенты –
физические лица заинтересованы в открытии счетов до востребования и депозитов в
иностранной валюте, в осуществлении переводов, в совершении валютно-обменных
операций с наличной иностранной валютой. Поэтому, получение лицензии на осуществление
операций в иностранной валюте позволит Банку расширить спектр услуг,
предоставляемых имеющимся клиентам, увеличить обороты по их расчетным счетам, а
также привлечь на обслуживание новых клиентов.
Своими
основными конкурентами Банк определил четыре региональных банка, а также ряд
филиалов крупных московских банков.
Конкурентными
преимуществами Банка являются:
– индивидуальный подход к
каждому клиенту Банка, связанный со спецификой его деятельности;
– гибкая
тарифная политика (применение к каждому клиенту индивидуальных тарифов в
зависимости от доли расчетов в общей сумме платежей);
– информационная
открытость;
– опыт
работы на рынке банковских услуг, небольшая затратность, высокое качество
оказываемых банковских услуг.
Для завоевания ниши на рынке банковских услуг в
2004 году собственниками Банка увеличен размер уставного капитала, что
позволило нарастить кредитный портфель Банка и поступление процентных доходов,
открыт филиал в г. Москве, разработаны конкурентноспособные ставки по
операциям в иностранной валюте.
Банк планирует открыть дополнительные офисы в
трех городах России.
Таблица 2. Результаты
SWOT-анализа раздела 2
бизнес-плана
|
Внутренние
|
Сильные стороны
1.
Значительная величина собственных средств
2. Высокое качество
оказываемых банковских услуг
3. Положительная
деловая репутация, опыт работы на финансовом рынке
4. Индивидуальный
подход к клиенту, связанный со спецификой его деятельности
5. Информационная
открытость
6. Гибкая тарифная
политика
7. Достаточное внимание
к результатам маркетинговых исследований
8. Наличие филиала в г. Москве
|
Слабые стороны
1. Низкая рыночная доля
2. Слабая
инвестиционная активность в банковском секторе
3. Отсутствие лицензии
на осуществление операций в иностранной валюте
4. Подверженность
колебаниям конъюнктуры рынка
|
|
Внешние
|
Возможности
1. Рост реальных
доходов населения
2. Положительные
тенденции внешнеэкономической деятельности
3. Активизация
финансовых рынков
4. Благоприятные
региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и
филиала
|
Угрозы
1. Недостаточное
правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
2. Приход в Банк
недобросовестных клиентов
3. Сохраняющаяся
политическая нестабильность в мире
4. Инфляционные
процессы
|
3. Описание основных параметров активных и
пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов.
Таблица 3. Расчетный баланс (тыс. руб.)
Предполагается, что в планируемом периоде доля
доходных активов будет составлять более 90%. Доля кредитов в общем объеме
доходных активов будет наибольшей, в т.ч. возрастет доля межбанковских кредитов.
К доходным активам Банк относит остатки на корсчетах, открытых в других банках.
Основная доля ссудной задолженности (85%) будет размещена на срок до года.
Основными источниками для размещения средств
будут собственные средства и привлечение средства сроком до 1 года. Причем их
рост планируется за счет привлеченных средств (средств на счетах клиентов).
Привлечение средств на межбанковском рынке не планируется.
Таблица 4. Расчетный план доходов, расходов,
прибыли (тыс. руб.)
В планируемом периоде предполагается, что
финансовым результатом деятельности Банка будет прибыль.
Основную долю доходов предполагается получить от
предоставления ссуд и от операций с иностранной валютой.
Основная доля расходов приходится на содержание
аппарата управления (численность персонала 36 человек) и арендные платежи.
По итогам первого планового года Банк планирует
выплатить дивиденды участникам в сумме 4000 тыс. руб., по итогам второго – 5000
тыс. руб.
Таблица 5.
Результаты SWOT-анализа раздела 3 бизнес-плана
|
Внутренние
|
Сильные
стороны
1. Ликвидная структура баланса, позволяющая выполнять
обязательные нормативы ликвидности
2. Рост суммы доходных активов
3. Увеличение оборотов по расчетным и текущим счетам
клиентов
4. Стабильность доходов и рост прибыли
5. Невысокая затратность, что вызвано небольшой
численностью персонала и незначительной площадью арендуемых помещений
6. Значительная величина собственных средств
|
Слабые
стороны
1. Недостаточная дифференциация статей активов и пассивов
из-за невысокой степени универсализации Банка
2. Рост расходов Банк, связанный с увеличением численности
персонала и расширением объемов операций
|
|
Внешние
|
Возможности
1. Переход банковской
системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО
2. Вхождение банковской
системы РФ в систему страхования вкладов
|
Угрозы
1. Недостаточное
правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
2. Сохраняются высокие
риски кредитования предприятий
3. Инфляционные
процессы могут привести к обесценению части активов
|
4. Управление рисками кредитной
организации
В банке разработана и действует система
управления рисками, позволяющая сохранять финансовую устойчивость и ликвидную структуру
баланса. Все материально значимые риски определяются и оцениваются на
постоянной основе Сектором контроля и управления рисками.
В качестве значимых Банк выделяет следующие виды
рисков: риски ликвидности и снижения капитала (кредитный риск, процентный риск,
риск потери ликвидности, страховой риск, операционный риск, юридический риск,
риск потери репутации Банка), риски, вызываемые последствиями неправомерных или
некомпетентных решений отдельных работников.
Результаты SWOT-анализа:
Таблица 6.
Результаты SWOT-анализа раздела 4 бизнес-плана
|
Внутренние
|
Сильные стороны
1. Наличие внутренних
положений, регламентирующих методы выявления и снижения рисков
2. Наличие специального
подразделения по контролю и управлению рисками
3. Доступность
документов бухгалтерской отчетности заемщиков клиентов, позволяющей оценить
их финансовое состояние
4. Информационная
открытость Банка для его клиентов и клиентов для Банка
5. Размер уставного
капитала, позволяющий уравновешивать риски, принимаемые на себя банком
6. Величина резервов на
возможные потери, создаваемая банком при осуществлении активных операций
|
Слабые стороны
1. Недостаточное
правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
2. Сохраняются высокие
риски кредитования предприятий
3. Отсутствие лицензии
на осуществление операций с иностранной валютой, что сужает возможность
управления рисками за счет диверсификации активов в инструменты валютного
рынка
|
|
Внешние
|
Возможности
1. Рост реальных
доходов населения
2. Положительные
тенденции внешнеэкономической деятельности
3. Активизация
финансовых рынков
4. Благоприятные
региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и
филиала
|
Угрозы
1. Недостаточное
правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы
2. Сохраняются высокие
риски кредитования предприятий
3. Инфляционные
процессы
4. Некоторое снижение
темпов экономического роста в текущем году по сравнению с предыдущим периодом
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |
