Дипломная работа: Бизнес-планирование в кредитной организации
– кадровая политика
(внутренние документы, касающиеся корпоративной культуры кредитной организации,
перспективы развития корпоративной культуры кредитной организации; численность
и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом
периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и
низшего звена, требования к квалификации персонала; система стимулирования
труда в кредитной организации).
3. Оценка
бизнес-планирование деятельности кредитных организаций региона
3.1 Характеристика
деятельности ООО КБ «Регион»
Далее
рассмотрим как на практике осуществляет бизнес-планирование своей деятельности
региональный коммерческий банк. Условно назовем его – коммерческий банк
«Регион» (далее ООО КБ «Регион»).
В первую
очередь определимся, что же представляет из себя ООО КБ «Регион».
ООО КБ «Регион» создан в 1991 году в форме общества с ограниченной
ответственностью. Банк с 2004 года включен в реестр банков – участников системы
обязательного страхования вкладов населения.
На
сегодняшний день ООО КБ «Регион» предоставляет следующие виды банковских услуг:
ü
расчетно-кассовое
обслуживание клиентов (хранение средств клиентов на соответствующих счетах,
получение платежей в пользу клиентов и осуществление денежных переводов по
доверенностям владельцев средств, принятие наличных средств для зачисления на
счета клиентов и выдача денежной наличности с этих счетов через операционную
кассу банка);
ü
безналичные
расчеты через банковские карты международной платежной системы «MasterCard Inc.»;
ü
корпоративное
и розничное кредитование (предоставление юридическим и физическим лицам во
временное пользование свободных денежных ресурсов на условиях платности,
возвратности и срочности);
ü
депозитные
услуги (привлечение временно свободных денежных средств юридических и
физических лиц),
ü
осуществление
операций на межбанковском рынке как в части привлечения средств, так и их
размещения;
ü
куплю-продажу
иностранной валюты и и иные традиционные банковские услуги.
Стратегия
банка базируется на понимании миссии банка как кредитного учреждения Калужской
области, представляющего на качественном уровне различный ассортимент
банковских услуг, востребованных возрастающими потребностями постоянных и новых
клиентов банка – юридических лиц (преимущественно малого и среднего бизнеса) и
физических лиц, при неуклонном соблюдении интересов Калужской области,
сохранении и приумножении капитала. 100% кредитных ресурсов банка работают на
Калужской земле и направлены на развитие региона.
Приоритетным
направлением деятельности ООО КБ «Регион» является кредитование. В структуре
активов Банка кредитные вложения составляют основную долю – 74,4%. Кредитование
юридических лиц осуществляется банком на срок от 1 месяца до 1 года. В основном
кредитуются предприятия строительной отрасли, оптовой и розничной торговли,
обрабатывающих отраслей. Ведется работа по кредитованию Администраций
муниципальных образований и муниципальных предприятий коммунального хозяйства.
В рамках реализации Федеральной Программы Калужской области по двухуровневому
кредитованию малого бизнеса банку в ОАО «Российский Банк Развития» открыта
кредитная линия на срок до 2010 года для реализации Федеральной программы
кредитования субъектов малого предпринимательства. В рамках данной программы
выдано 30 млн. руб. малым предприятиям Калужской области. Также банк
поддерживает малое предпринимательство в лице предпринимателей без образования
юридического лица (ПБОЮЛ). Кредитование физических лиц в 2008 году
осуществлялось по нескольким направлениям – предоставление кредитов на
неотложные нужды в рамках «зарплатного проекта», предоставление ипотечных
жилищных кредитов и кредитование в форме «овердрафт». В целях диверсификации
кредитного портфеля и поддержания ликвидности ООО КБ «Регион» работает на межбанковском
рынке. Банк осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт Master Card
Int.
3.2 Бизнес-план
ООО КБ «Регион», его оценка
Рассматриваемый бизнес-план действующей кредитной
организации ООО КБ «Регион» представлен в связи с планируемым расширением
деятельности путем получения дополнительной лицензии на осуществление
банковских операций в иностранной валюте, является обязательным документом,
составляемым и представляемым в Банк России в соответствии с требованиями
Указания Банка России от 05.07.2002 №1176-У. Данный бизнес-план был принят
и согласован Банком России в конце 2005 года.
Исходя из
установленных в рамках выполнения данной работы ограничений по ее объему,
бизнес-план представляется в сокращенном виде.
Бизнес-план
разработан сотрудниками банка, является документом, содержащим программу
действий банка на 2006–2007 годы, утвержден решением внеочередного общего
собрания участников банка и составляет 102 машинописных страниц (с учетом
приложений).
1.
Цели, задачи, рыночная кредитная политика банка.
Основной
стратегической задачей ООО КБ «Регион» является предоставление клиентам
– физическим лицам и организациям – таких банковских услуг в рублях и иностранной
валюте, которые бы отвечали требованиям высокого качества и предпринимательской
этики, а количество этих услуг и их объем в целом обеспечили бы все потребности
клиентов Банка в этих услугах, учредителям (участникам) Банка – справедливую
норму прибыли, а сотрудникам Банка – справедливую заработную плату.
Целями ООО КБ
«Регион являются: извлечение прибыли путем предоставления платных
банковских услуг, размещение привлекаемых денежных средств, проведение доходных
операций с различными финансовыми инструментами, осуществление других видов
банковской деятельности в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации. В рамках реализации поставленных целей Банку необходимо
обеспечить:
– привлечение
клиентов путем предложения современного комплекса банковских услуг;
– привлечение
средств инвесторов и их прибыльное использование;
– участие
в разработке и реализации экономических программ совместно с партнерами –
частными и государственными предприятиями, учреждениями, органами управления;
– осуществление
доходных операций на рынке ценных бумаг;
– направление
кредитных вложений в наиболее рентабельные направления и секторы экономики;
– снижение
издержек путем внедрения эффективных технологий.
Перед Банком
поставлены следующие задачи на ближайшие 2 года деятельности:
– добиться
увеличения прибыли (до уплаты налогов на прибыль и распределения дивидендов) с
3 239 тыс. руб. на 01.01.2005 до 20 097 тыс. руб. в первый год деятельности и
до 22 136 тыс. руб. по истечении 2-го планируемого года деятельности Банка;
– увеличить
количество открытых счетов с 154 до 270, в т.ч. валютных счетов – до 26;
– увеличить
обороты по ссудным счетам клиентов в 1.2 раза в течение 2 лет;
– увеличить
среднемесячные остатки по депозитным счетам до 20.8 млн. руб. в течение 2 лет.
Банк является
универсальным и оказывает весь спектр услуг. В долгосрочном план Банк
планирует сохранить ориентацию на обслуживание клиентов, независимо от
специфических особенностей их коммерческой деятельности. На момент составления
бизнес-плана клиентская база Банка представлена физическими лицами, в т.ч.
предпринимателями без образования юридического лица, юридическими лицами
различных форм собственности, осуществляющих свою деятельность в области
производства промышленных товаров и товаров народного потребления,
строительства, оптовой и розничной торговли, оказания охранных, нотариальных,
аудиторских услуг, автоперевозок пассажирским транспортом и др.
Для развития
клиентской базы Банк внедряет комплекс мероприятий, включающий индивидуальный
подход к клиентам, безусловное выполнение взятых на себя обязательств,
удлиненный операционный день, бесплатное открытие расчетных счетов, бесплатное
осуществление операций по расчетным счетам, осуществление платежей день в день,
возможность управления счетом по системе «Банк-Клиент», конкурентоспособные
ставки по вкладам физических лиц, возможность аренды индивидуальных банковских
сейфов и др.
Отсутствие
возможности оказывать своим клиентам услуг в иностранной валюте снижает
конкурентные преимущества банка.
Рыночная политика
банка на данном этапе заключается в расширении спектра предлагаем клиентам
услуг путем получения лицензии на осуществление операций в иностранной валюте,
что позволит более объемно и качественно выполнять поставленные перед банком
задачи и способствовать реализации основных целей.
Результаты SWOT-анализа
Таблица 1. Результаты
SWOT-анализа раздела 1
бизнес-плана
Внутренние
|
Сильные
стороны
1. Определена целевая ориентация в отношении клиентов
2. Наработанные деловые связи и контакты
3. Понимание и заинтересованность участников в развитии
Банка
4. Четкое знание Банком нужд клиентов
5. Перманентность стратегии Банка
|
Слабые
стороны
1. Невысокая степень универсализации
2. Ограниченное присутствие на финансовых рынка
3. Слабая инвестиционная активность в банковском секторе
|
Внешние
|
Возможности
1. Улучшение
политической и экономической ситуации в стране
2. Активизация
реального сектора экономики, способствующая росту спроса на банковские
продукты
|
Угрозы
1. Инфляционные
процессы
2. Ожесточение конкуренции
в банковской сфере
3. Приход
недобросовестных клиентов
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |