Дипломная работа: Бизнес-планирование в кредитной организации

-  позволяет определить потенциал кредитной организации, поставить новые цели и задачи, выбрать наиболее рациональные управленческие решения, согласовать действия подразделений, выявить слабые и сильные стороны банка.

Бизнес – планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, начинается с появления основополагающей цели и продвигается вплоть до ее воплощения в планы конкретных мероприятий и количественные показатели.

Вместе с тем практика бизнес – планирования показывает что, план не должен быть твердым и жестким, поскольку внешняя среда банка развивается по рыночным законам и в соответствии с ними динамична и гибка. Результаты деятельности не могут принести успеха, если банк будет строго придерживаться только выполнения плана без учета требований внешней среды (потребностей и спроса клиентов, действий конкурентов, различных общественных организаций, поведения прессы и т.д.). В бизнес – план, как правило, оперативно вносятся изменения в зависимости от конъюнктуры на финансовом рынке, он может претерпевать изменения в зависимости от рыночных ситуаций.

Независимо от масштабов деятельности кредитной организации грамотно организованное бизнес – планирование может принести существенную пользу, особенно в условиях усиливающейся банковской конкуренции и стремлении банков повысить эффективность своих операций.

Бизнес – планирование требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство общей цели внутри организации и способствует строгой координации усилий по избранным направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, бизнес – планирование повышает готовность банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Не только план как документ, но и сам процесс бизнес – планирования побуждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения.

Таким образом, бизнес – планирование является одним из наиболее важных методов управления банком. Правильно организованный процесс планирования позволит банку добиться последовательного и стабильного роста, реализовать возможности и избежать опасности, лежащие на этом пути.

В настоящее время у большинства кредитных организаций слабо развиты навыки выбора ключевых направлений деятельности или стратегий. Как правило, имеет место несогласованность в действиях руководства, отсутствуют ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение Банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования. Экономическая и социальная ситуация, в которой работают российские Банки, часто не позволяет им непосредственно использовать зарубежные методики при составлении бизнес-планов.

Как показал проведенный анализ бизнес-планирования на примере одного регионального банка, кредитными организациями региона еще не наработан достаточный опыт бизнес-планирования, подтверждающий возможность реализации стратегических задач с учетом реальных финансовых возможностей банка.

При оценке бизнес-плана конкретного регионального Банка вскрыты такие недостатки, как отсутствие разработанной и утвержденной владельцами Банка стратегии, определения реального конкурентного преимущества; неверное понимание целей и предназначения SWOT-анализа; отсутствие планов мероприятий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, способных подорвать финансовую стабильность банка, спровоцировать кризис и потерю платежеспособности, оказать существенно влияние на финансовые результаты деятельности.

Но все возрастающая конкуренция, грядущая борьба за средства населения, введение международных стандартов финансовой отчетности не оставляет региональным кредитным организация большого запаса времени. Использование кредитными организациями систем бизнес-планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха.

Хочется надеяться, что по мере развития банковского дела использование кредитными организациями систем бизнес – планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха. При этом стратегический выбор и определение направлений развития Банка не будут иметь большого значения, если они не приведут к практическим результатам.

Литература

1.  Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)/ Под ред. О.И. Лаврушина. Учебник. – М. ЮРИСТЪ, 2005.

2.  Оценка бизнеса: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006.

3.  Горемыков В.А., Богомолов А.Ю. Бизнес-план: Методика разработки. 45 реальных образцов бизнес-планов. – 3-е изд., доп. и перераб. – М.: «Ось-89», 2002.

4.  Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в коммерческом банке – М.: Финансы и статистика, 2002.

5.  Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М. Альпина Бизнес Букс, 2005.

6.  Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка – М.: Финансы и статистика, 2002.

7.  Попов В.М., Ляпунов С.И., Касаткин Л.Л. Бизнес-планирование: анализ ошибок, рисков и конфликтов. – М.: КноРус, 2003.

8.  Козлов А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России / А. Козлов // Деньги и кредит – 2004, №2.

9.  Комиссаров Г.П. Корпоративное управление как системный фактор оценки кредитных организаций /Г.П. Комиссаров // Финансы и кредит – 2006, №19.

10. Панова Г. Финансовый менеджмент в банке: бюджетирование, бизнес-планирование, управление рисками / Г. Панова // Банковские услуги – 2004, №1.

11. WEB – сайт Банка России // www.cbr.ru

[1] Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка - М.: Финансы и статистика, 2002

[2] Указание Банка России от 05.07.2002 №1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»