Доклад: Анализ рынка потребительского кредитования в России
Определить уровень
отсечения, то есть тех клиентов, кого мы будем кредитовать, а кого нет.
Во-вторых, это
ценообразование.
Понятно, что грамотное
ценообразование должно учитывать все компоненты: фондирование, стоимость фондирования,
расходы и вероятность дефолта, а также маржу банка.
Эта вероятность дефолта,
которую определяет скоринговая карта, учитывается при процентной ставке.
Еще одним методом выбора
уровня отсечения является максимизация доходов в зависимости от скорингового
балла, от вероятности дефолта
6. Работа с
просроченной задолженностью
Второе направление
обеспечения возвратности кредитов – это работа с проблемными кредитами. Любой
банк ведет работу по возврату просроченных ссуд.
В положении 254-П
указано, что банки обязаны предпринять все меры к возврату предоставленных
средств. В рамках мероприятий по работе с проблемными кредитами могут
выступать: звонок клиенту по телефону с напоминанием о наступлении очередного
взноса по кредиту, личная встреча представителей банка с заемщиком, при которой
клиенту объясняют все возможные последствия неоплаты долга (обращение в суд,
взыскание долга службой судебных приставов, формирование негативной кредитной
истории и другое), обращение в суд.
Более подробно
мероприятия по работе с проблемными ссудами рассмотрим на примере трех
российских банков – лидеров потребительского кредитования России - ХКФ Банка,
Банка Русский Стандарт и лидера потребительского кредитования на рынке города
Екатеринбурга - Уральского Банка Реконструкции и Развития.
7. Работа с
просроченной задолженностью в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банке»
Специфика бизнеса ХКФБ
такова, что в большинстве случаев просроченная задолженность является сугубо
технической, то есть представляет собой ни что иное, как просроченные на
короткий срок платежи. По состоянию на 31 декабря 2004 года общий объем
платежей по кредитам, просроченных более чем на 90 дней, составил порядка 960
млн. рублей, что соответствует порядка 5% объема портфеля в целом.
Таблица 2.6 - Структура
просроченной задолженности ХКФБ на 31 декабря 2004 г.
В млн. руб |
2002 |
2кв.03 |
2003 |
2кв.04 |
2004 |
доля |
без просрочки |
25 |
226 |
4 685 |
5 941 |
16 746 |
88.2% |
просрочка 1-30 дней |
1 |
21 |
497 |
740 |
720 |
3.8% |
31-90 дней |
0 |
7 |
116 |
420 |
566 |
3.0% |
91-180 дней |
0 |
1 |
24 |
245 |
402 |
2.1% |
181-360 дней |
0 |
0 |
7 |
117 |
447 |
2.4% |
более 360 дней |
0 |
0 |
0 |
5 |
115 |
0.6% |
Всего просрочка |
1 |
29 |
644 |
1 528 |
2 249 |
11.8% |
Просрочка/ портфель |
2.2% |
11.4% |
12.1% |
20.5% |
11.8% |
|
Доля просрочки >90 дней |
0,0% |
0,3% |
0,6% |
4,9% |
5,1% |
|
Наибольшая часть
просроченной задолженности (порядка 32%) приходится на просрочку менее 30 дней,
которая в большинстве случаев является технической (то есть клиент забыл о
наступлении времени очередного платежа, не успел оплатить, и т.д.).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 |