Дипломная работа: Управление банком в рыночных условиях
Банк по прежнему будет принимать
активное участие в работе на внешних рынках, участвовать в операциях, имеющих
минимальную степень риска.
При этом основной задачей
Азияуниверосалбанка в 2002 году было не получение максимальной прибыли, а
укрепление конкурентно способного положения на национальном и международном
рынках банковских услуг.
Данная организация банка является
наиболее приемлемой к современной рыночной экономике, и тесно увязанной с
миссией банка. Для начала хотелось бы отметить мобильность банка, небольшой
штат сотрудников, большие территории покрывающие банком, в них входит 75 стран
мира. АзияУниверсалБанк является лидером продаж новейших информационных
технологий, обслуживание безналичных карточек, переводы денежных средств без
открытия счета, работа с ценными бумагами, которые имеют очень большой процент
котировки и ликвидности.
При этом банк концентрирует часть
активов на операциях, с межбанковским клирингом, конвертацией валют,
факторинговые операции на рынке межгосударственных обязательств. А это значит
что с помощью такого подхода банк избегает дополнительного привлечения
сотрудников и созданию дополнительных отделов связанных с деятельностью банка.
Отсюда получается что банк
является мобильным, высокоэффективным, и надежным, а в последствии и крупным
учреждением имеющий крупные возможности на финансовом рынке и низких издержек и
соответственно небольшое время для обслуживания. Также мощный, технический,,
отдел может произвести установку и обслуживание оборудование по приему
международных кредитных карт в торговых точках. Что может рассматриваться как
увеличение денежной активности банка и получение стабильного дохода.
А так как срочные депозиты стали
занимать основную часть денежного рынка. Банк в свою очередь старается
работать с дешевыми и постоянными счетами до востребования. Так как
технические возможности позволяют это делать оперативно и быстро. А всю
прибыль реинвестировать в развитие банка и работать с серьезными клиентами на
долгосрочную перспективу и имеющие бизнес за границей. А возможности банка
позволяют обходиться без посредников банков т.е. непосредственно и дешевле.
Отсюда получается что у банка
есть свое ноу- хау. И банк не имеет перевеса в своей доли активов срочных и
сберегательных депозитов. При этом он имеет возможность к получению дешевых
межбанковских кредитов, так как у него много активов текущих с минимальной
маржой. К этим займам банк обращается не однократно для покрытия требований
клиентов. При этом банк удерживает хорошую ликвидность активов. И минимально
рискует, основной риск связан только со счетами до востребования так, как они
по специфики банка занимают основную часть его операций на денежном рынке.
К тому же обратим внимание на
цели банка:
Быть проводником в деле
расширения торгово-экономических связей между Кыргызстаном и странами СНГ.
Развивать новые для страны виды
финансовых сервисов.
Способствовать продвижению на рынок Кыргызстана
современных технологий передачи и обработки информации.
Исходя из этого банк имеет свою
специфичную организацию, где упор делается на техническую оснащенность банка.
В процессе управления ликвидностью
банк должен так размещать свои средства, с одной стороны, чтобы они приносили
доходы, а с другой не увеличивали риск потерять эти средства. Управление
активами можно объединить в четыре большие группы, но мы рассмотрим только те с
которыми работает АзияУниверсалБанк.
К первой группе относят кассовую
наличность и приравненные к ним средства(корресподенские счета)
К третьей группе относят
инвестиции в ценные бумаги. В настоящее время к наиболее ликвидным, можно
отнести ценные бумаги банков или государственные.
В четвертую группу активов входят
основные фонды банка: здания вычислительная техника, оборудование. Эти активы
принято относить к низко ликвидным, хотя в данном случая необходимо учитывать
конкретную экономическую ситуацию в стране.
В то же время основной удельный
вес в структуре пассивов занимает, средства на расчетных и текущих счетов
предприятий, организаций, т.е. средства на счетах до востребования, с которых
они могут быть изъяты в любой момент. Несмотря на то, что это очень дешевые для
банков кредитные ресурсы, величина их в течение времени может существенно
колебаться, особенно в условиях кризисного состояния экономики, а поэтому
значительную часть этих ресурсов банки объективно без ущерба для своей
ликвидности не могут использовать для предоставления ссуд. Это подтверждается
теми случаями , когда у коммерческих банков, дебетовые сальдо по
корресподенским счетам в банках.
Одним из основных видов пассивов
как по величине так и по значению являются собственные средства. Главная их
функция заключается в защите интересов акционеров, вкладчиков, кредиторов
банка. Наряду с этим собственные средства находящиеся в денежной форме, могут
использоваться в определенной мере в качестве кредитных ресурсов.
Азияуниверсалбанк владеющий крупными средствами имеет по сравнению с мелкими и
средними банками, при всех прочих равных условиях, более высокий уровень
ликвидности, поскольку обладает гораздо большей способностью осуществлять
диверсификацию своей деятельности и, что особенно важно в области ссудных
операций, переносить потерю части кредитных ресурсов, вложенных в ссуды и не
возращенных заемщиками.
Имея специфику активов и пассивов
Азииуниверсалбанка, для него подходит сущность метода общего фонда средств .
Этот метод заключается в том, что
в процессе управления активами банка все виды ресурсов, а это вклады и депозиты
, уставной капитал и резервы. Объединяются в совокупный фонд ресурсов банка.
Далее средства этого совокупного фонда распределяются между теми видами
активов, которые с позиции банка являются наиболее приемлемые.
АзияУниверсалБанк" как один
из ведущих финансовых институтов Кыргызстана, ориентирован на осуществление
международных операций. В основе этого направления деятельности лежит развитая
сеть банков-корреспондентов.
Банк установил корреспондентские
отношения со многими
банками стран СНГ. Среди корреспондентов-банка - известные российские,
украинские, молдавские и казахские банки.
"АзияУниверсалБанк"
предлагает денежные переводы для физических лиц в 75 стран мира без открытия
банковского счета. Всего за 2%-4% от суммы перевода.
Корреспондентами банка
в дальнем зарубежье являются Commerzbank AG, Germany, Union Bank of California
(USA) и Centro Internationale Handelsbank, AG, Austria.
АзияУниверсалБанк является
лидером в области финансовых технологий.
АУБ, который стал одним из
крупнейших банков страны, используя намного меньший штат сотрудников в
сравнении с конкурентами, - единственный провайдер интернет-банкинга в
Кыргызстане. АУБ обслуживает клиентов из более чем 40 стран, используя
онлайновые счета. Банк представил ряд новаций, в том числе перевод денег без
открытия банковского счета. Кроме того, банк активно продвигает эквайринг
платежных карт и быстро занял значительную часть рынка этих услуг благодаря
низким тарифам и высококачественному сервису.
Применение современных технологий
защиты информации, в том числе с использованием смарт-карт, позволяет клиентам
банка быть абсолютно уверенными в конфиденциальности передаваемой информации и
проводимых операций.
3.3 Международная банковская деятельность
С самого начала существования банковского дела банки
активно предлагали свои услуги за пределами национальных границ.
В 50-60гг. банки США начали быстро распространять свою
деятельность за границу путем создания отделений, филиалов и совместных
предприятий с местными фирмами на множестве внешних рынков. В этот период
экспансия была направлена преимущественно на торговые центры Западной Европы,
Среднего Востока, Южной и Центральной Америки.
Но уже в 80-е гг. пальма первенства в международном
банковском деле стала переходить к японским банкам, которые создавали сильные
опорные пункты в Лондоне, Нью-Йорке и других крупно финансовых центрах. В это
время международные банковские институты США и Западной Европы переживали
период резкого замедления роста своей активности. Обострившаяся конкурентная
борьба, стимулируемая начавшейся компанией дерегулирования банковского дела , а
также значительным прогрессом в развитии куммуникационых технологий, побудила
многие банки международного масштаба к свертыванию физического присутствия на
внешних рынках с целью сокращения эксплуатационных затрат. Одновременно многие
из крупных заемщиков, в особенности такие страны ,,третьего мира,, , как
Бразилия и Мексика, переживали серьезные экономические трудности, что замедлило
и даже приостановило выплату ими внешней задолженности. В результате наступило
замедление, а в некоторых случаях резкое сокращение активности банков во всем
мире. Тем не менее международные банковские услуги продолжают оставаться
жизненно важным источником поступления и доходов для ведущих банков во всем
мире.
Международные банковские институты сталкиваются
сегодня с беспрецедентными трудностями в деле мобилизации и размещения
капиталов. Эффективность мобилизации средств международными банками
определяется следующими факторами:
Финансовые рынки быстро разрастаются в институты
международного масштаба, и многие из них становятся такими рынками, которые
связывают Европу, Северную Америку и Дальний Восток в единую финансовую сеть,
функционирующую непрерывно, в 24- часовом режиме. Не намного отстают и рынки
акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в
стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить
финансовый инструментарий
Старые методы кредитования трансформируют в новые
финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее значительных
можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. За
последние годы международные банки все чаще сталкиваются с трудностями в
привлечении не дорогостоящих депозитов, так что им приходится продвигаться все
дальше в поисках фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации,
вовлекая международные банки в конкурентную борьбу за денежные ресурсы с
тысячами других финансовых институтов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32 |
