Дипломная работа: Управление банком в рыночных условиях
Заключение
Организация управления банком
характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно
изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости
банка, его неуязвимости при любых внешних потрясений.
Содержание банковского
менеджмента составляют; планирование, анализ, регулирование, контроль.
Банковская деятельность
представляет специфическую сферу бизнеса, определяющую особенности мышления и
поведения занятых в нем работников.
Прежде всего банк представляет
собой общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества
кредиторов, поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение
прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств.
Планирование представляет собой
много уровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий
локальные и общие перспективы развития. Результатом планирования является
разработка бизнес – плана, а также оперативных планов по отдельным
направлениям.
Анализ направлен на оценку
деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнении
фактических достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших
периодов и с результатами лучших банков.
Наряду с этим банк осуществляет
аналитические разработки по отдельным направлениям; анализ кредитного портфеля
банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ
достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи.
Данные материалы используются для
выработки политики в области управления банковскими рисками применительно к
сферам деятельности банка.
Особое внимание уделяется
выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним относят технические ошибки
в процессе управления из-за слабой компетентности руководителя банка и его
сотрудников; попытка завуалировать создавшиеся тяжелое финансовое положение,
путем привлечения временных источников, попытки исказить отчетность путем
сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество.
Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента, является задачей
органов государственного надзора, которые правами воздействия на подобные
банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации и реорганизации банка.
Эффективность деятельности банка
определяется рентабельностью проводимых им операций и способностью
максимизировать прибыль при соблюдение приемлемого уровня риска, которые
отражают положительный совокупный результат во всех сферах его
хозяйствено-финансовой и коммерческой деятельности.
Потребность в максимизации
прибыли от собственной деятельности диктуется рядом важнейших аспектов
работы банка:
‑ необходимостью покрытия
всех издержек, связанных с не возвратом банковских активов;
‑ формирование дивидендов
для выплаты акционерам;
‑ формирование внутри
банковского источника роста капитала банка.
Кроме того, прибыльная
деятельность банка - показатель успешности его работы и служит одним из
важнейших факторов в привлечении новых акционеров и укрепление доверия
клиентов.
В сложившийся отечественной
практике анализ эффективности банковской деятельности состоит из анализа:
доходов
расходов
эффективности проведенных
операций
прибыльности банковской
деятельности
и осуществляется посредством
проведения анализа:
структурного
факторного
динамического
коэффициентного
сравнительного
Анализ прибыльности банковской
деятельности проводится для оценки ее достаточности для продолжения успешного
функционирования банка: своевременного и полного покрытия всех издержек,
связанных с не возвратом банковских активов; формирования внутри банковских
источников для затрат на развитие банковского бизнеса и повышения его
конкурентоспособности, а также для формирования приемлемого для акционеров
уровня дивидендов.
Важнейшим принципом организации
банка является функциональный принцип. Он означает, что структура банка должна
быть привязана к той его конкретной деятельности, которую он выполняет.
Поскольку банк занимается организацией безналичных расчетов, в составе его
управленческих структур особо должны быть выделены операционные отделы или
управления. Функции и операции банка и их масштаб обуславливают, таким образом,
и построение системы управлением банка.
К принципам организации банка
относиться и иерархия властных полномочий его отдельных подразделений. Здесь
можно выделить два эшелона власти. К первому эшелону относятся такие выше
упомянутые структуры, как совет и правление банка. Помимо этого к верхнему
эшелону управления банком относится ревизионная комиссия и кредитный комитет.
Ревизионная комиссия осуществляет
контроль за работой банка.
Кредитный комитет не является
самостоятельным подразделением банка, в его состав входят должностные лица
других отделов банка, а также другие лица, кандидатуры одобренные советом
банка. Комитет создан для повышения уровня и улучшения качества управленческих
решений. В своей деятельности комитет определяет стратегические и тактические
задачи развития кредитных операций, принимает решения о предоставлении
финансовой помощи филиалам банка, о выдаче крупных кредитов, устанавливает
уровень процентной ставки по кредитным операциям.
Акционерный коммерческий
«АзияУниверсалБанк» зарегистрирован 22 августа 1997 года. Лицензия НБКР №039.
За более чем четырехлетнюю историю своего существования банк прочно занял место
среди крупнейших и наиболее надежных финансовых институтов Кыргызстана и
закрепил свои позиции на межбанковском рынке СНГ. По состоянию на 01.01.2002 г.
банковская система Кыргызстана состоит из 18 коммерческих банков и 2 филиалов
иностранных банков.
По большинству показателей АУБ
входит в первую пятерку крупнейших банков страны. Увеличение уставного капитала
АзияУниверсалБанка до 200 млн. сом, планируемое в 2002 году, позволит ему
занять место в тройке лидеров.
Удельный вес собственного
капитала АзияУниверсалБанка в суммарном собственном капитале всей банковской
системы на 1.01.02 г. превышает 10%.
За 12 месяцев 2001 года активы
банковской системы увеличились на 7.7%, суммарные обязательства сократились на
7.2%, собственный капитал увеличился на 62.8%. За аналогичный период времени
суммарные активы АК "АзияУниверсалБанк" увеличились на 27.8%,
суммарные обязательства увеличились на 11.8%, собственный капитал возрос на
63.4%. Таким образом, на общем фоне всей банковской системы, АзияУниверсалБанк
демонстрирует наиболее успешное и быстрое развитие.
Также банк располагает обширной
сетью банков-корреспондентов (более 35 банков) в странах Европы, СНГ (Россия,
Украина, Молдавия, Казахстан) и Балтии.Значительно расширилась клиентская
база, были открыты дополнительный операционный офис в деловом центре Бишкека и
расчетно-кассовый отдел в курортной зоне иссык-кульской области.
Формирование структуры активов и
пассивов банка производилось за счет привлечения и размещения средств в
иностранных валютах, деятельности на рынке конверсиционных операций, ценных
бумаг. Эти операции являются основным источником получения доходов банка.
Банк активно развивает деятельность
по ведению фьючерсных и венчурных сделок, факторинговых операций на рынке
корпоративных обязательств стран СНГ и дальнего зарубежья. Спектр услуг
предоставляемым банком, в 2002 году значительно расширился. В частности,
началась работа по эквайрингу международных платежных карт VISA и Master Card ( прием пластиковых карт к
оплате в торговых точках). За 3 месяца продвижения услуг эквайринга банк
заключил соглашения со значительным количеством супермаркетов, магазинов,
ресторанов и отелей, заняв более одной трети рынка эквайринга Кыргызстана.
В 2001 году банк присоединился к
международной системе денежных переводов без открытия расчетных счетов «АНЕЛИК»
и активно продвигает этот сервис на рынке Кыргызстана.
Суммарные активы банка за 2002
год составили почти 3 млрд.сомов. В структуре активов произошли значительные
изменения: активы денежного рынка возросли в 3.4 раза, кредитный портфель- в
2.4 раза.
Как видно по динамике активов за
2002 год, она оставалась на высоком уровне роста, поэтому для банка встала проблема
сбалансированности активов, в особенности в конце года.
При этом в 2001 году, был годом
обострения конкуренции, увеличение требований по объему и сложности операций,
диктуемого динамикой стремительного развития клиентов банка, а также
расширением географии клиентских интересов и собственных проектов.
В такой среде только
высокотехнологичный и четко управляемый мобильный банк может удерживать свои
позиции на рынке и продвигаться в перед. Именно этот принципиальный вывод лежит
в основе банковской политики по всем ключевым направлениям и стал основным
локомотивом основных управленческих решений 2001 года.
Несмотря на значительный рост
объемных показателей, гораздо важнее добиваться их сбалансированности, а также
вывести на новый уровень эффективность и качество услуг, которые были бы
приемлемы для самого серьезного и взыскательного клиента.
Азияуниверсалбанк изначально
делает ставку на использование высоких технологий и развитие самостоятельной и
информационной базы. Именно такой подход является основой для успешной и
конкурентоспособной работы банка.
В 2003 году банк намерен
продолжать активное продвижение своих продуктов на внутренним и международном
ранках. В рамках своей миссии банк планирует:
– внедрение расширение новых
банковских инструментов, отвечающих современным требованиям, включая все виды
ликвидных ценных бумаг, а также фьючерсы и опционы
– увеличение числа филиалов в
Кыргызской республики и банков корреспондентов за рубежом. Быстро и качественно
обслуживать клиентов на территории Кыргызстана и за его пределами банк намерен
осуществлять посредством установки клиентских терминалов и подключения
предприятий к усовершенствованной системе интернет – банкинга.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32 |