Дипломная работа: Совершенствование управления активами в кредитной организации (на примере ОАО "ОТП Банк")
Таким образом, из произведенных
расчетов, данных таблицы 19 и рисунка 5 наблюдается следующая динамика: отмечено
увеличение показателей: количество выдаваемых кредитов в месяц с 300 единиц
договоров до 600 единиц договоров или в два раза; дохода от кредитных операций
с 780939 тыс. р. до 1561878 тыс. р. или в два раза; доходность от кредитных
операций с 91,2 тыс. р. до 122,2 тыс. р. (прирост – 34,0%).
Так же наблюдается снижение
показателей: процента невозврата кредитов с 30,0% до 10,0% или на 66,7%; -
скорость обработки заявок заемщиков с 10 дней до 2 дней или на 80,0%; затрат на
содержание службы безопасности с 35 тыс. р. до 20 тыс. р. или на 42,9%;
резервов на возможные потери сократились с 7,2% до 6,3% или на 12,5% после
реализации мероприятия.
В целом наблюдается положительная
динамика анализируемых показателей, что подтверждает целесообразность
реализации предлагаемого мероприятия.
3.2 Совершенствование
расчетно–кассового обслуживания в коммерческом банке
Совершенствование платежных услуг и
повышение качества расчетно-кассового обслуживания является приоритетным
направлением работы большинства российских коммерческих банков, предлагающих
такие услуги рыночным клиентам. В эту сферу наиболее активно внедряются
информационные технологии, обеспечивая не только совершенствование традиционных
банковских услуг, но и создавая новый уровень банковского сервиса.
Расчетно–кассовое обслуживание как
комплекс услуг, базирующийся на проведении банком операций по счету клиента и
выполнение иных, связанных с этим операций, ориентированный на потребности
целевых групп клиентов и обеспечивающий банкам возмещение затрат, связанных с
их проведением, и получение прибыли. Цель совершенствования комплекса услуг РКО
состоит в том, чтобы обеспечить повышение скорости и надежности проведения
расчетов между хозяйствующими субъектами, снижение их рисков и улучшение
качества обслуживания клиентов.
Основные типы услуг, составляющих в
комплексе расчетно-кассовое обслуживание банком клиента, представлены на
рисунке 6.
Современный комплекс
расчетно-кассовых услуг базируется на определенных банковских технологиях.
Объемы расчетно-кассового
обслуживания организаций коммерческими банками, не смотря на кризисные явления
в экономике, растут, сервисы усложняются, требования клиентов возрастают.
И чтобы им соответствовать банки
активно используют современные технологии, разрабатывают новые сервисы,
совершенствуют организацию и расширяют коммуникации. В связи с этим
бизнес-процессы проведения расчетных операций и оказания расчетно-кассовых
услуг усложняются, что приводит к росту связанных с ними издержек и рисков и
обусловливает потребность в совершенствовании управления комплексом услуг РКО.
В связи с этим обоснована
необходимость и выделены предпосылки проведения реинжиниринга бизнес-процессов
расчетно-кассового обслуживания в ОАО «ОТП Банк».
Реинжиниринг рассматривается как
фундаментальное перепланирование бизнес-процессов компаний, которое имеет целью
существенное улучшение показателей их деятельности: резкое сокращение затрат,
рост качества, сервиса и скорости обслуживания клиентов, внедрением новых
информационных технологий. Цель реинжиниринга состоит в улучшении таких
показателей, как стоимость процессов, качество обслуживания, уровень сервиса,
скорость проведения платежей.
Для большинства кредитных организаций
текущая ситуация в области бизнес-процессов характеризуется следующими моментами,
отображенными на рисунке 7.
Предлагаемый подход к проведению
реинжиниринга бизнес-процессов призван способствовать повышению управляемости
бизнесом, снижению издержек всех подразделений, снижению себестоимости
банковских продуктов, и, соответственно, росту эффективности функционирования и
достижению поставленных целей. В рамках второго мероприятия представлена методика
оценки эффективности бизнес-процессов, основанная на функционально-стоимостном
анализе. Эффективными инструментами реинжиниринга расчетно-кассового
обслуживания являются унификация технологий, централизация управления и
создание единой АБС, что должно привести к централизации IT-поддержки
операционной деятельности филиалов (рисунок 8). Общая информатизация банковской
деятельности существенно повышает гибкость бизнеса, оперативность и точность в
принятии решений, что делает тему настоящего исследования особенно актуальной
для периода экономической нестабильности.
Способствовать сокращению издержек
должна реализация в банке системы нормирования, которое выступает основным
этапом реинжениринга бизнес-процессов.
В работе нормирование определено как
способ организационного воздействия, заключающийся в установлении нормативов с
границами по верхнему и нижнему пределам, которые служат ориентирами для
специалистов той или иной сферы деятельности. Предлагается подход к созданию
системы нормирования, оценивающий затраты на выполнение бизнес-процесса, исходя
из себестоимости одного человека-часа работы персонала, задействованного в его
реализации, и нормативов времени, и сформированы методические основы создания
технологических карт ОАО «ОТП Банка».
Наиболее существенная доля расходов
на персонал (удельный вес - 37,0%) среди функциональных подразделений
приходится именно на подразделения, осуществляющие операционно-кассовое
обслуживание.
Сопоставление проводилось по объему
операций с использованием системы бизнес-моделирования (670 единиц операций) и
без использования реинжениринга бизнес-процессов (31 единиц операций). В
приложении Б приводится подробный пример количественной оценки источников
потерь и их ликвидации в коммерческом банке, а также максимально доказательно
продемонстрирована эффективность использования системы бизнес-моделирования.
Представленный рисунок наглядно
представляет результаты сравнения временных затрат на различные технологии при
осуществлении одной технологической операции.
Рассмотрим показатели деятельности
отдела расчетно-кассового обслуживания при использовании технологии «ручного
ввода» по данным таблицы 20.
Таблица 20 - Показатели деятельности
отдела расчетно-кассового обслуживания при использовании технологии «ручного
ввода»
Показатель |
Использование технологии «ручной ввод» |
А |
1 |
1. Количество обрабатываемых заявок специалистами отдела
РКО: |
|
- в день, ед. |
250 |
- в месяц, ед. |
7500 |
- в год, ед. |
91250 |
2. Временные затраты обработки заявок на одного
специалиста, час. |
8 |
3. Необходимое количество сотрудников отдела РКО, чел. |
3 |
4. Заработная плата специалистов РКО, р. |
15000 |
5. Фонд оплаты труда специалистов отдела РКО, р. (стр. 4
*стр. 3) |
45000 |
Проведем расчет экономической
эффективности при выполнении операции с использованием технологии «сканирование
штрих-кода» по данным таблицы 21.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34 |