Дипломная работа: Совершенствование управления активами в кредитной организации (на примере ОАО "ОТП Банк")
1) первый этап – решение задачи соответствия требованиям
федерального закона для родительского банка;
2) второй этап – решение задачи предоставления услуг
кредитного бюро пользователям, источникам и субъектам, не являющимся
родительским банком или его клиентом;
3) третий этап – развитие функциональности кредитного бюро
для предоставления дополнительных аналитических услуг его клиентам.
Более подробно этапы реализации можно представить в виде
таблицы (См.: Приложение А).
Реализация предлагаемого мероприятия
возможна на основе высокопроизводительной транзакциональной базы данных с
высокопроизводительной фронт-офисной частью, реализованных в гибко
настраиваемой интеграционной среде. Такая база данных позволяет обеспечить
гарантированную доставку, аудируемость и управление электронным
документооборотом с использованием сертифицированных средств безопасности. Это
связано с тем, что кредитное бюро аккумулирует в себе инфраструктуры выдачи
кредитов сразу нескольких банков, что повышает требования к производительности,
масштабируемости и безопасности в десятки раз и позволяет избежать риска потери
инвестиций в случае роста числа обрабатываемых операций. Предлагаемая
архитектура строится на принципах концепции «трех И»: 1) интегральная
доступность; 2) интегральные знания; 3) интегральное управление.
Она состоит из трех основных
компонентов: продуктов Фронт-офис и Фронт-офис самообслуживания, обеспечивающих
интегральную доступность, и Хранилища данных, обеспечивающего интегральность
знаний. Интегральное управление реализовано на основе Интеграционной платформы,
которая является составной частью первых двух продуктов.
Таким образом, мы получаем
одновременно и масштабируемость, и производительность, а именно: возможность добавления
новых модулей дистанционного обслуживания по мере роста бизнеса банка; высокую
производительность системы (миллионы обслуживаемых клиентов при ежедневном
документообороте в сотни тысяч операций); возможность наращивания
производительности простой заменой технической платформы; платформонезависимость
(поддержка основных платформ аппаратного и системного программного
обеспечения); работу в режиме 24 х 7 (единая установка и единообразное ведение
клиентов системы).
Кроме того, представленная платформа
не имеет альтернативы как платформа, позволяющая обеспечивать операции сотен
тысяч и миллионов клиентов в режиме онлайн. Учитывая же бум розничного
кредитования и микрокредитования малого и среднего бизнеса, а также то, что
кредитных бюро все-таки не должно быть слишком много, от подобной системы как
раз и требуется полная производительность. Проследим динамику доходности после
создания система автоматизации бизнес-процессов кредитования по данным таблицы
19 и представим полученные данные графически (рисунок 5). Доходность от
кредитных операций рассчитаем по формуле 1.
Доходность = (доход – издержки) *100%
/ издержки (1)
Таким образом, получаем:
Доходность до реализации =
(780939 – 408414)*100% / 408414 = 91,2 (тыс.р.)
Доходность после реализации =
(1561878 – 702845)*100% / 702845 = 122,2 (тыс. р.)
Таблица 19 – Расчет доходности
кредитных операций после внедрения системы автоматизации бизнес-процессов
кредитования
Показатель |
До реализации мероприятия |
После реализации мероприятия |
Темп роста, % |
А |
1 |
2 |
3 |
1. Количество выдаваемых кредитов в месяц, единиц |
300 |
600 |
200,0 |
2. Скорость обработки заявок заемщиков, дней |
10 |
2 |
20,0 |
3. Процент невозврата кредитов, % |
30,0 |
10,0 |
33,3 |
4. Затраты на содержание службы безопасности, тыс. руб. |
35,0 |
20,0 |
57,1 |
5. Доход от кредитных операций, тыс. р. |
780939 |
1561878 |
200,0 |
6. Затраты, связанные с осуществлением кредитных операций:
- тыс. р.
-%
|
408414
52,1
|
702845
45,0
|
172,1
86,4
|
7. Резервы на возможные потери:
- тыс. р.
- %
|
29217
7,2
|
44279,2
6,3
|
151,6
87,5
|
8. Доходность кредитных операций, тыс. р. |
91,2 |
122,2 |
134,0 |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34 |