Отчет по практике: Споживче кредитування населення
Одним
із перспективних напрямків вирішення проблеми адміністрування ризикових
споживчих кредитів, запропонованим у дипломному проекті є скоринг - один з
найбільш успішних прикладів використання математичних і статистичних методів у
бізнесі, що у даний час широко застосовуються у всіх економічно розвитих
країнах. Скоринг використовується головним чином при кредитуванні фізичних осіб,
особливо в споживчому кредиті при незабезпечених позичках, та являє собою
математичну або статистичну мо-дель, за допомогою якої на основі кредитної
історії «минулих» клієнтів банк намагається визначити, наскільки велика
імовірність, що конкретний потенцій-ний позичальник поверне кредит у визначений
термін.
Проведений аналіз структурного розподілу ринку споживчого кредитування
населення в Україні показав, що його перспективну побудову можна розділити в
розрізі кредиторів, сум та строків кредитування на:
а) Сегмент банківського іпотечного кредитування будівництва, придбання та
ремонту житла з сумами кредитування від 20 тис.доларів США до 150 тис.доларів
США на строк 10-25 років;
б) Сегмент банківського споживчого кредитування на придбання транспортних
засобів з сумами кредитування від 5 тис.доларів США до 20 тис.доларів США на
строк 3 – 5 років;
в) Сегмент небанківського цільового споживчого кредитування на придбання
побутової техніки та меблів до 5 тис.грн. на строк 1-2 роки;
г) Сегмент банківського револьверного нецільового карткового кредитування
(до запитання) до 1 тис.доларів США на строк від 1 місяця до 1 року;
д) Сегмент небанківського заставного кредитування в ломбардах до 500 грн.
на строк 1-2 місяці з необов”язковим поверненням кредиту та викупом застави.
Таким чином, впровадження пропозицій і рекомендацій щодо структуризації
сегментів та шляхів розвитку банківських та небанківських продуктів споживчого
кредитування, дозволить:
1. В банківському секторі:
-
зосередити увагу
банківських установ на привабливість розвитку сектору банківського споживчого
кредитування населення, поточний рівень якого в розрахунку на душу населення в
Україні в десятки разів нижче середньоєвропейського;
- ініціювати
участь банківських установ в створенні та розширенні діяльності кредитних бюро
для формування кредитної історії всіх фізичних осіб, які коли-небудь звертались
за кредитом у будь-яку кредитну установу країни;
- зосередити
зусилля кредитних ризик-менеджерів на розробці та удоско-налення скорингових
систем, які являють собою математичну або статистичну модель, за допомогою якої
на основі кредитної історії «минулих» клієнтів банк намагається визначити,
наскільки велика імовірність, що конкретний потенцій-ний позичальник поверне
кредит у визначений термін.
- використати
досвід кредитування банків для формування начальних вибірок достатніх обсягів
із поділом клієнтів на “ добрих” та “ поганих” з виділом основних вхідних
параметрів скорингових моделей.
2. В
небанківському секторі - створити систему спеціалізованих фінансово-холдінгових
груп з фінансовими компаніями споживчого кредитування, в яких банк буде
гарантом фінансової стабільності, джерелом вільних ресурсів для нарощування
обсягів споживчого кредитування та організатором телекомунікаційних мереж
автоматизованих систем мережевого обслуговування точок продажу продуктів
споживчого кредитування і систем приймання платежів позичальників.
Список використаної літератури
1. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про фінансові послуги та державне
регулювання ринків фінансових послуг” від 12 липня 2001 року N 2664-III // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами
України станом від 15 грудня 2005 року N 3201-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України
“Ліга-закон”, 2007
2. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про кредитні спілки” від 20 грудня 2001 року N 2908-III // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами
України станом від 17 листопада 2005 року N 3108-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України
“Ліга-закон”, 2007
3. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про захист прав споживачів” від 12
травня 1991 року N 1023-XII (Законом України від 1 грудня 2005 року N 3161-IV
цей Закон викладено у новій редакції) - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система
законодавства України “Ліга-закон”, 2007
4. ЗАКОН УКРАЇНИ «Про банки і банківську діяльність»
від 7 грудня 2000 року N 2121-III // Із змінами і
доповненнями, внесеними Законами України станом від
27 квітня 2007 року N 997-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система
законодавства України “Ліга-закон”, 2007
5. Закон України “Про Національний банк
України” від 20 травня 1999 року N 679-XIV // Із змінами і
доповненнями, внесеними Законами України станом на 1 грудня 2005 року N 3163-IV -
Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України
“Ліга-закон”, 2007
6. Закон України “Про господарські товариства” від
19 вересня 1991 року N 1576-XII // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України
станом від 27 квітня 2007 року N 997-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова
система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
7. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про іпотечне кредитування, операції
з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19 червня 2003
року 979-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від
15 грудня 2005 року N 3201-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система
законодавства України “Ліга-закон”, 2007
8. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про іпотеку” від 5 червня 2003 року
N 898-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 23
лютого 2006 року N 3480-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
9. Закон України “Про організацію формування та обігу
кредитних історій” від 23 червня 2005 року N 2704-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система
законодавства України “Ліга-закон”, 2007
10.Цивільний Кодекс України від 16 січня 2003 року N
435-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними законами України станом від 31
травня 2007 року N 1111-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
11.Інструкція з бухгалтерського обліку кредитних,
вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під
кредитні ризики в банках України // Постанова Правління Національного банку
України від 15 вересня 2004 року N 435 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова
система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
12.Положення про порядок видачі банкам банківських
ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій
//Постанова Правління Національного банку України від 17 липня 2001 року N 275 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України
“Ліга-закон”, 2007
13.Положення “Про порядок створення і державної
реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень” // Постанова
Правління Національно-го банку України від 31 серпня 2001 року N 375 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України
“Ліга-закон”, 2007
14.Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського
обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків
бухгалтерського обліку банків України // Постанова Правління Національного
банку України від 17 червня 2004 року N 280 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова
система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
15. Про затвердження Інструкції про порядок
регулювання діяльності банків в Україні // Постанова Правління Національного
банку України від 28 серпня 2001 року N 368 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система
законодавства України “Ліга-закон”, 2007
16. Про затвердження Інструкції про порядок складання
та оприлюднення фінансової звітності банків України //Постанова Правління
Національного банку України від 7 грудня 2004 року N 598 - - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
17. Про затвердження Положення про порядок формування
та викорис-тання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними
операціями банків //Постанова Правління Національного банку України від 6 липня
2000 року N 279 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007
18. Аналіз банківської діяльності: Підручник /
А.М.Герасимович та ін.; За ред. А.М.Герасимовича. — К.: КНЕУ, 2003.— 599 с.
19. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска
// Журнал “Банковские технологии”, № 6, 1999 // http://www.cfin.ru
20. Банківські операції: Підручник / За ред.
А. М. Мороз. — К.: КНЕУ, друге видання. — 2002. — 476 с.
21. Банковское дело: Учебник /Под ред.
О.И.Лаврушина – Москва, «Финансы и статистика», 1998 – 576 с.
22. Банківські операції: Підручник/ А.М.Мороз,
М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін.; За ред.д-ра екон.наук,проф.А.М.Мороза.- К.:
КНЕУ, 2000.- 384с.
23. Банки и банковские операции: Учебник для
вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - 471 с.
24. Бергер Айке, Банковские операции для
физических лиц,- К.:Укр. Финансово-банковская шк. в сотрудничестве с группой
европейских сберега-тельных банков, 1997.- 135 с.
25. Гриджук Д.М. Забезпечення кредитних
зобов"язань у діяльності банків/ Д.М.Гриджук, В.О.Олійник.- Київ: Істина,
2001.- 256с.
26. Гроші та кредит: Підручник / За ред. проф.
М. І. Савлука. — К.: КНЕУ, 2002. — 578 с.
27. Кредитний ризик комерційного банку. Навч.
посіб./ В.В.Вітлінський, О.В.Пернарівський, Я.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко;
за ред В.В.Вітлінського.- К.: Т-во "Знання", КОО, 2000.- 251с.
28. Огляд ринку іпотечного кредитування країн
Європейського Союзу // Українська національна іпотечна асоціація, 2002
29. Орлов А. Скоринговая модель: возможность
стать ближе к клиенту стоит недешево – 25.04.2006 // http://www.uabanker.net
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 |