Курсовая работа: Оценка надежности и устойчивости КБ "Юниаструм банк" за 2008-2009 гг.

3.  Корпоративного секретаря – лицо, обеспечивающее соблюдение органами Банка требований законодательства и внутренних документов Банка, а также способствующее эффективному обмену информацией между органами Банка и выполняющее функции советника для членов Совета директоров и высшего руководства;

4.  Службу внутреннего контроля – подразделение Банка, в задачи которого входит разработка и проверка эффективности процедуры внутреннего контроля над хозяйственной деятельностью Банка. Служба подотчетна Совету директоров и Комитету по аудиту Совета директоров, при этом административно Председателю Правления.

1.3 Характеристика хозяйственной деятельности Банка

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) предоставляет следующие виды услуг:

—  РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

—  Кредитование юридических лиц

—  Депозитные вклады (физические лица)

—  Валютно-обменные операции

—  Кредитование физических лиц

—  Переводы без открытия счета

—  Валютные операции юридических лиц

—  Операции с чеками American Express

—  Автокредитование

—  Депозитные вклады (юридические лица)

—  Ипотечное кредитование

—  Чеки на инкассо

—  Пластиковые карты VISA, EC/MC

—  Денежные переводы по системам «ЮНИСТРИМ», «Western Union»

—  ОФБУ (Фонды Банковского Управления «Премьер»)

—  Лизинг

—  Международные расчеты

Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки.

1. Розничный бизнес. Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.

Среди продуктов Банка для частных лиц – различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств «Юнистрим». Объем ипотечного портфеля «Юниаструм Банка» за 2007 год вырос почти в 2 раза с 4,8 до 8 млрд. руб., а количество выданных в 2007 году кредитов составило 4112. НА 01.07.08 объем портфеля ипотечных кредитов «Юниаструм Банка» составил 5,5 млрд рублей.

Значительный рост объема выданных автокредитов начался в 2005 году. Объем кредитного портфеля по этому направлению вырос в 3,8 раза и составил на 01.01.06 около 2 млрд. руб. За последующие 2 года прирост составил свыше 200% и на 01.01.08 портфель составил 4,4 млрд. руб.

В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом международной платежной системы VISA, а также стал аффинированным членом международной платежной системы MasterCard. На 01.01.08 «Юниаструм Банк» выпустил 525 тыс. карт, из них 138 тыс. карт – в рамках зарплатных проектов; заключено более 1900 договоров с организациями на организацию зарплатных проектов; установлено 660 банкоматов; установлено 1120 терминалов в торгово-сервисных предприятиях. Объем срочных депозитов физ. лиц за 2007 год объем вкладов увеличился в 1,73 раза - с 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Объем переводов по системе «Юнистрим» в 1 полугодии 2008 года через отделения Банка составил 35 млрд. руб., а комиссионный доход «Юниаструм Банка» за этот же период составил 51,5 млн. руб.

2. Корпоративный бизнес. Одно из приоритетных для Банка направлений деятельности – работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий. Только с начала 2006 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.07.08 составил свыше 28 млрд руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.

Начиная с 2007 года Банк начал активно предоставлять клиентам услуги по проектному и торговому финансированию с привлечением кредитных ресурсов зарубежных финансовых институтов. Объем реализованных кредитных сделок с иностранными контрагентами под гарантии зарубежных агентств страхования экспортных кредитов (ЭКА) превысил 17,5 млн долл. США. Объем сделок реализованных в рамках установленных лимитов для проведения операций торгового финансирования составил 16,7 млн долл. США.

3. Малый и средний бизнес. В этом сегменте Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям через московскую и региональную филиальную сеть. Активному развитию этого продукта способствует сотрудничество «Юниаструм Банка» с Фондом содействия развитию малого предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В октябре 2007 года «Юниаструм Банк» подписал с Программу взаимодействия с Правительством Москвы, где на кредитование участников программы предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб.

Весомые финансовые возможности ООО «Юниаструм Банк» подтверждаются международными и российскими кредитными рейтингами. «Юниаструм Банк» имеет международный рейтинг Moody’s Investors Service (В2, NР/Е+) и национальный рейтинг Moody’s Interfax Rating Agency (Baal.ru).

27 июня 2008 г. рейтинговое агентство Moody’s Investors Service поместило рейтинг «Юниаструм Банка» по долгосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте -- В2 - на пересмотр с возможностью повышения. Рейтинг финансовой устойчивости «Юниаструм Банка» (РФУ) - Е+ был подтвержден с прогнозом «стабильный». Неизменным остался и рейтинг по краткосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте - КР. Одновременно, рейтинговое агентство Moody’s Interfax поместило на пересмотр с возможностью повышения рейтинг «Юниаструм Банка» по национальной шкале - Ваа1.ru. В Moody’s отмечают, что пересмотр рейтинга вызван информацией о том, что Банк Кипра -крупнейший кипрский финансовый институт заключил соглашение о приобретении 80% доли в капитале «Юниаструм Банка» за 576 млн долл. США (371 млн евро). Ожидается, что данная сделка будет завершена в четвертом квартале 2008 года, Одобрение от Центрального банка России и Национального банка Кипра получено в начале октября 2008 года. После завершения сделки капитал «Юниаструм Банка» будет увеличен на 50 млн долл. США.

В 2006 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «За успешную стратегию в бизнесе».

В 2007 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом премии «Банковское дело» за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк».

30 июня 2008 года подписано соглашение между «Юниаструм Банком» и Bank of Cyprus Group о намерении осуществления сделки по продаже 80% долей «Юниаструм Банка». 02.10.2008 года сделка одобрена Центральным Банком РФ.

4. Услуги на финансовых рынках. Фонды «Премьер» под управлением КБ «Юниаструм Банк» являются самым большим семейством фондов коллективного инвестирования в России. В состав семейства ходят 7 уникальных фондов, инвестирующих средства населения в самые перспективные российские и зарубежные активы. Большое количество фондов открывает широкие возможности для получения прибыли от роста стоимости ценных бумаг динамично развивающихся стран мира и различных секторов экономики. Банк также предоставляет физическим и юридическим лицам возможность брокерского обслуживания на крупнейших российских торговых площадках. Объемы привлечения в фонды «Премьер» на 01.01.08 составили почти 2,5 млрд руб., что почти в три раза превышает показатели 2006 года (905 млн руб.). Количество открытых счетов за этот период выросло почти в 3 раза – с 11 тыс. до 32 тыс. счетов.

1.4 Анализ основных показателей деятельности банка

Ситуация, сложившаяся в российском банковском секторе в 2008 г под воздействием мирового финансового кризиса, оказала влияние и на деятельность Юниаструм Банка. Однако расширение объема операций в сфере корпоративного и розничного бизнеса, совершенствование традиционных продуктов и развитие новых услуг, а также заключенная в IV квартале сделка с Банком Кипра по приобретению 80 % долей Банка позволили добиться по итогам года хороших финансовых результатов. Валюта баланса Банка выросла на 42% и достигла 90,2 млрд. рублей. (Схема 1 «Динамика валюты банка»)

Схема 1 Динамика валюты баланса

Активы

Активы Банка выросли на 3,5% и составили 52,6 млрд. рублей. В структуре активов произошли изменения. Объем чистой ссудной задолженности снизился на 7,9%, ее доля в активах сократилась с 71,3 до 63,5%. При этом в структуре ссудной или приравненной к ней задолженности, составившей на 1 января 2009 года 33,4 млрд. рублей, доля кредитов юридическим лицам достигла более 52%. (Схема 2 Структура активов Юниаструм Банка на 01.01.09, %)

Доля денежных средств и счетов в Банке России в активах выросла незначительно – до 12,5%, их объем достиг 6,6 млрд.рублей. Результатом активизации деятельности на межбанковском рынке стало увеличение доли средств в кредитных организациях с 2,3 до 12,6%. Объем этого показателя достиг 6,6 млрд. рублей.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7