Дипломная работа: Управління залученими коштами банку (за матеріалами ТОВ Банк "Фінанси та кредит")
Рис.2.7. – Структура залучених коштів в БАНК “Фінанси та
кредит” станом на 01.04.2007 року
в) Частка поточних коштів юридичних осіб знизилась у 2003
–2006 роках майже в 2,2 рази та у 2007 році має тенденцію до поступового росту:
31.12. 2003 - 21,33 %; 31.12. 2004 - 17,97 %; 31.12. 2005
- 9,90 %
31.12. 2006 - 9,55 %; 01.04. 2007 - 9,66 %
г) Частка строкових коштів юридичних осіб зросла майже
на 50% у 2003 – 2005 роках, та , знизившись, практично стабілізувалась у 2006 –2007
роках:
31.12. 2003 - 17,65 %; 31.12. 2004 - 21,33 %; 31.12. 2005
- 28,41 %
31.12. 2006 - 24,33 %;01.04. 2007 - 24,60 %
д) Частка власного капіталу регулюється менеджментом банку
в достатньо вузькому діапазоні та у 2007 році має тенденцію до підвищення, яке ,
напевне, буде знижено за рахунок випереджаючого нарощення депозитного портфелю:
31.12. 2003 - 12,95 %; 31.12. 2004 - 10,60 %; 31.12. 2005
- 13,77 %;
31.12. 2006 - 12,19 %; 01.04. 2007 - 14,73 %
На рис.Д.1 –Д.9 Додатку Д наведена порівняльна динаміка
та структура залучених коштів у 2003 – 2006 роках у найбільших банках 1 групи рейтингу
НБУ – “Приватбанк”, “Укрсоцбанк”, “Укрексімбанк”. Порівняльний аналіз структури
залучених коштів у цих банках та досліджуємому БАНК “Фінанси та Кредит” показує,
що кожний банк дотримується своєї стратегії залучення коштів (рис.Д.4 –Д.9):
- від стратегії випереджаючого залучення виключно строкових
коштів фізичних осіб в АКБ “Приватбанк”(рис.Д.1), характерній також і для БАНК “Фінанси
та кредит” (стратегія ощадного банку),
- до стратегії зрівноваження часток залучених поточних
коштів юридичних осіб та строкових депозитів фізичних і юридичних осіб в АКБ “Укрексімбанк”
(рис.Д.3) та АКБ “Укрсоцбанк”(рис.Д.2).
2.3 Організаційне, методичне і програмне забезпечення
управління залученими коштами банку
Зовнішня інформація з управління зобов'язаннями
пов'язана зі станом міжнародного і внутрішнього фінансового ринку, ринку нерухомості,
змінами податкового законодавства, станом банків-контрагентів, станом бізнесу в
галузях, де працюють клієнти банку.
Внутрішню інформацію банку треба розглядати за
її джерелами та періодичністю (табл. 2.5).
Таблиця 2.2 Класифікація внутрішньої інформації
з управління зобов'язаннями банку
| Періодичність |
Джерело інформації |
| Статистична звітність |
| Щоденна |
Звіт про суми І процентні ставки за депозитами |
| Щодекадна |
Звіт про структуру активів і пасивів за строками |
| Щомісячна |
Звіт про дотримання економічних нормативів |
|
|
Звіт про двадцять найбільших кредиторів банку |
|
|
Звіт про зобов'язання за залученими коштами (класріфікація за секторами
економіки) |
|
|
Звіт про зобов'язання за залученими коштами (за класифікаціями контрагентів
і рахунків) |
|
|
Довідка про залучені кошти та стан перерахування коштів обов'язко-вих резервів
на окремий рахунок у Національному банку України |
| Фінансова звітність |
| Щоденна |
Баланс банку |
|
|
Оборотно-сальдова відомість |
| Щомісячна |
Баланс банку |
|
|
Оборотно-сальдовий баланс банку |
| Щоквартальна |
Баланс у складі квартального фінансового звіту |
|
|
Звіт про фінансові результати |
| Щорічна |
Баланс у складі річного фінансового звіту |
|
|
Звіт про рух грошових коштів |
|
|
Звіт про фінансові результати |
Управління зобов'язаннями банку здійснюється Правлінням
банку, КУАП, Казначейством, функціональними підрозділами з вкладних операцій, аналізу,
планування, звітності. Розподіл функцій і повноважень з управління зобов'язаннями
відрізняється за банками і залежить від типу його організаційної структури, кількості
рівнів управління у банку, ступеня централізації прийняття рішень щодо пасивних
операцій. У документованій формі розподіл функцій і повноважень передбачається внутрішніми
регламентами банку і повинен забезпечити виконання всіх завдань з управління зобов'язаннями
банку:.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23 |
