Дипломная работа: Рынок пластиковых карт в России
Развитие зарплатных
проектов связано со значительными инвестициями банка и существенными текущими
расходами, поскольку “карточные” технологии
— это достаточно новый и высокотехнологичный продукт, требующий больших
расходов на создание инфраструктуры приема карточек, коммуникации, заготовки
карточек, оборудование рабочих мест, модернизацию программного обеспечения и т.
д. Кроме того, участие в международных системах требует также расходов на
поддержание членства в этих системах, обучение, уплату комиссий
банкам-спонсорам, оплату процессинговых услуг и т. д. В связи с этим важным
моментом является расчет окупаемости зарплатных проектов банка, оценка
примерных сроков производимых инвестиций.
Рассмотрим
один из возможных вариантов подхода к расчету окупаемости. На практике можно
найти как более простые, так и более сложные подходы. Однако для общего
понимания окупаемости зарплатного проекта представленный подход наиболее
универсален.
1.
Исходные данные для расчета окупаемости
зарплатных «карточных» проектов банка
Параметры
проекта (смотри данные таблицы)
№ пп
|
Параметры
|
1 |
Средняя заработная плата одного
работника |
2 |
Количество работников |
3 |
Базовый процент комиссии за
расчетно-кассовое обслуживание |
4 |
Сумма наличных, снимаемых в среднем
по карточке в пунктах выдачи наличных (далее – ПВН) и банкоматах других
банков |
5 |
Комиссионное вознаграждение банка
за выдачу наличных в ПВН и банкоматах других банков (уплачивается клиентом
банку согласно утвержденным тарифам) |
6 |
Сумма покупок по карточке (в месяц) |
7 |
Комиссионное вознаграждение за
эквайринг платежей на предприятиях торговли и сервиса (далее – ПТС; банку
отчисляется комиссия от суммы платежа за товары/услуги в соответствии с
договором между банком и ПТС) |
8 |
Базовая ставка процента на
карт-счетах (начисленных процентов банк уплачивает держателям карточек) |
9 |
Размер среднедневных остатков на
карт-счетах |
10 |
Средний срок службы карточки |
Стоимость
оборудования (примерный перечень, зависит от конфигурации проекта, используемых
карточек и т. д.):
·
сервер
и иная компьютерная техника для обеспечения карточного проекта;
·
рабочие
места администратора и другого обслуживающего персонала, включая
операционистов;
·
банкомат
(количество варьируется в зависимости от величины проекта, возможна реализация
проектов без банкомата);
·
пункты
пополнения карточек (для микропроцессорных карт);
·
заготовки
карточек;
·
коммуникационное
оборудование.
Стоимость работ
1.
Запуск
проекта (включая затраты на программное обеспечение, установку банкоматов и
терминалов, организацию рабочих мест, выделение каналов связи и т. д.) — в разрезе
статей реально понесенных затрат.
2.
Сопровождение
проекта (текущие затраты на его поддержание, включая оплату
телекоммуникационных каналов, сопровождение программного обеспечения,
техническое обслуживание терминалов, банкоматов и т. д.) — в разрезе статей
реально понесенных затрат.
2. Методика расчета окупаемости зарплатных
проектов банка
Расходы
банка
Начальные
инвестиции (расходы на оборудование и карточки), всего (в том числе):
·
стоимость сервера;
·
рабочее
место администратора;
·
рабочее(ие)
место(а) для выдачи наличных средств;
·
стоимость
банкомата (ов) с программным обеспечением;
·
ункт(ы)
пополнения карточек;
·
стоимость
карточек (стоимость одной карточки х количество карточек по проекту);
·
стоимость
запуска проекта.
Текущие
расходы в месяц, всего (в том числе):
·
начисление
процентов на среднедневные остатки на карт-счетах (среднедневные остатки на
счетах х процент, начисляемый по остаткам на карт-счетах / 12 х количество
карточек);
·
аренда
площадей, оборудования;
·
заработная
плата работников банка, обслуживающих проект;
·
налоги
на заработную плату;
·
приобретение
наличных денег;
·
коммунальные
расходы;
·
стоимость
сопровождения проекта.
Доходы
банка (в месяц)
1.
Комиссия
за расчетно-кассовое обслуживание предприятия (количество карточек ×
средний размер заработной платы × процент расчетно-кассового
обслуживания).
2.
Комиссия,
отчисляемая торговыми предприятиями (количество карточек × средний размер
затрат по одной карточке в ПТС × процент комиссии, взимаемой с ПТС).
3.
Комиссия
от суммы зарплаты, получаемой через ПВН и банкоматы других банков (количество
карточек × × средний размер снятия наличных в ПВН и банкоматах
других банков × процент комиссии за снятие наличных в ПВН и банкоматах
других банков).
4.
Доходы
от вложения среднедневных остатков на карт-счетах в кредиты (среднедневные
остатки на счетах × × средний процент по активным операциям на
рынке / 12 × количество карточек).
5.
Доходы
от процентов за использование овердрафта по карт-счетам.
Итого доходы:
Текущий
результат = Доходы банка (в месяц) - Текущие расходы банка в месяц
Возмещение
стоимости оборудования и карточек (достижение окупаемости проекта по времени) =
начальные инвестиции / текущий результат
Методика
расчета окупаемости зарплатного проекта за 2010 год
Начальные
инвестиции:
стоимость сервера – 3 800
рабочее место администратора – 2 200
рабочее(ие) место(а) для выдачи наличных средств – 5
100
стоимость банкомата (ов) с программным обеспечением
– 3 400
пункт(ы) пополнения карточек – 44
стоимость карточек (стоимость одной карточки х количество
карточек по проекту) – 1 200 х 236 = 283 200
стоимость запуска проекта – 9 700
Итого начальные инвестиции – 307 444
Текущие
расходы в месяц:
начисление
процентов на среднедневные остатки на карт-счетах (среднедневные остатки на счетах
х процент, начисляемый по остаткам на карт-счетах / 12 х количество карточек) –
1 468 х 3/12 х 236 = 1,55
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 |