Дипломная работа: Рынок пластиковых карт в России
Эти тенденции и
обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить
о том, что финансовый рынок Российской Федерации будет структурно
привлекательным не только до 2014 года, но и в последующие 5 — 10 лет. Все это
определяет огромный потенциал развития Сбербанка как в контексте российского
рынка, так и в международном масштабе.
Сбербанк России является
крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть
банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне
30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 38 место
по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков
мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности
различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает
крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской
экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке
частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более
30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк России обладает
уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных
банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка
России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен
занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой
стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие,
выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой
прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая
международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития,
Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции
торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем
220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных
международных организаций, представляющих интересы мирового банковского
сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку
России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов,
привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и
соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском
сообществе.
Акции Сбербанка России
котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2010 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего,
уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей.
Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на
ММВБ.
Учредитель и основной
акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию
на 8 мая 2010 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном
капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273
тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в
структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его
инвестиционной привлекательности.
В октябре 2010 г.
Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и
создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками,
оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение
эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою
устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках,
сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших
мировых кредитных организаций.
За последние годы Банком
проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех
основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:
·
значительная
клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие
клиенты) и во всех регионах страны;
·
масштаб
операций как с точки зрения финансовых показателей (доступные размер и дюрация
операций, доступ к ресурсам, международные рейтинги, возможность инвестиций),
так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в
частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);
·
бренд
и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку
со стороны всех категорий клиентов;
·
коллектив
Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных
квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий
опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы,
которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.
В то же время работа
Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без
преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним
относятся:
·
низкая
эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка -
сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией
клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания.
Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень
доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы;
·
низкое
качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности
процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом,
а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк
существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов;
·
исключительно
низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно
проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на
российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого:
излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень
специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в
масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и
внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и
большое количество ручного труда; децентрализация
операций и функций поддержки. В результате многие из систем и процессов
Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности;
·
недостаточно
эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня
являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо
масштабируемыми. Также в ряде случаев баланс между контролем рисков и
доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате
Банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой
отдачи, и недополучает доходы;
·
слабые
стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная
ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской
работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.
3.2 Эмиссия Сбербанком
пластиковых карт
Банком выпущено по
состоянию на 1 октября 2010 года 188 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых
одновременно являются участниками программы «Аэрофлот Бонус», реализуемой ОАО
«Аэрофлот — российские авиалинии». Количество карт Сбербанк-Maestro
«Социальная», предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных
выплат социального характера, возросло за 9 месяцев 2010 года в 1,5 раза и
превысило 3,5 млн. карт.
В сообщении банка
отмечается также, что 11,7 тысяч банкоматов на начало октября установлено и
введено в эксплуатацию. Из них — 11,6 тыс. принимают карты международных
платежных систем Visa и MasterCard, а также American Express. 9,8 тыс.
банкоматов принимают карты Сберкарт. По целевому использованию: 11,6 тыс.
банкоматов осуществляют прием платежей за услуги предприятий (операторов
сотовой связи, спутникового телевидения и т. д.); 554 осуществляют прием
наличных денежных средств для зачисления на счет карты.
43,2 тыс. договоров о
приеме банковских карт в качестве платежного средства Сбербанк России заключил
с торгово-сервисными точками. Среди них — 38,8 тыс. обслуживают операции по
международным картам, 21,6 тыс. — операций по картам Сберкарт. Оборот в
эквайринговой торговой сети Сбербанка России за 9 месяцев 2007 года увеличился
по сравнению с аналогичным периодом 2006 года на 78% и превысил 61,9 млрд рублей.
3.3 Модель расчета
доходности зарплатного проект
Зарплатные проекты
подразумевают использование карточек для выдачи заработной платы и
осуществления иных платежей, приравненных к ней, работникам предприятий,
учреждений и организаций, а также дальнейшее обслуживание данных карточек в
соответствии с условиями заключаемых договоров о зарплатном обслуживании с
применением карточек.
Сегодня реализация
зарплатных проектов с использованием банковских пластиковых карточек является
одним из приоритетных направлений “карточного” бизнеса банков. Именно такие
проекты позволяют банкам добиться ощутимого роста эмиссии карточек и,
соответственно, увеличения остатков средств на карт-счетах держателей карточек.
Аккумуляция денежных средств на карт-счетах в банке и повышение размера их
среднедневных остатков — основной путь повышения доходности “карточных”
программ банка. Ориентированность банка на развитие зарплатных проектов
позволяет ему в довольно короткие сроки добиться серьезных результатов в
области “карточного” бизнеса (см. схему выплаты заработной платы посредством
банковских пластиковых карточек).
Схема выплаты
заработной платы посредством банковских пластиковых карточек
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 |