Дипломная работа: Разработка бизнес-плана по предоставлению ипотечного кредитования
Такая модель сотрудничества после прохождения этапа взаимного
узнавания банка и страховой компании и отваживания основных механизмов взаимодействия
может принять форму агентских отношений, предполагающую подписание соглашения о
распространении страховых услуг через агентскую сеть банка (рис. 2).
На следующем этапе отношения контрагентов входят в фазу кооперации,
цель которой — образование договорного альянса для сотрудничества во всех областях.
На этой стадии становится возможным создание общего продукта и продвижение его через
совместные каналы продаж (рис. 3).
Объемы сотрудничества банков и страховых компаний могут удвоиться
менее чем за пять лет. Пусть сейчас соотношение активов российских банков и страховщиков
— 18 к 1, а любой банк из первой десятки больше страховой компании, занимающей аналогичное
положение на своем рынке, примерно раз в десять. Страховщики могут и должны стать
в ближайшем будущем стратегическими партнерами банков, важнейшими их клиентами и
провайдерами услуг.
Комплексный
подход
Формы сотрудничества банков и страховых компаний также можно условно
разделить на три основные вида.
Страхование рисков клиентов кредитных организаций, связанных с
банковскими услугами. Сегодня это направление является доминирующим в банковском
страховании. К этому сегменту кооперации относится прежде всего страхование залогового
имущества клиентов, страхование жизни и здоровья заемщиков. В случае если речь идет
о клиенте — юридическом лице, здесь может быть реализовано страхование товаров на
складе и страхование товаров в обороте, заинтересованность в сохранности которых
проявляет не только клиент, но и банк. Рост данного сегмента подгоняют высокие темпы
роста объемов потребительского кредитования в Таджикистана. Основные надежды участники
рынка здесь возлагают на ипотечное кредитование. При аккредитации страховщиков для
работы в рамках этого направления банки очень любят использовать принцип «нефть
в обмен на продовольствие» (страхование залогов в обмен на размещение депозитов).
Более прогрессивные формы сотрудничества — страхование иных рисков, совместные продажи
и bancassurance в классическом понимании — продажа через банки долгосрочного страхования
жизни. Однако если в ряде стран Европы (Испания, Франция, Италия) именно развитие
долгосрочного страхования жизни стало основным стимулом к сотрудничеству, то в Таджикистана
данный вид страхования пока не развит. Рост российского рынка страхования жизни
сдерживается множеством факторов, среди которых наиболее значимый — это неготовность
потенциальных потребителей приобретать долгосрочные накопительные продукты. Причина
— ощущение экономической нестабильности и невозможности планирования личных финансов
на долгосрочную перспективу. Также тормозят развитие долгосрочного страхования отсутствие
существенных налоговых стимулов и низкий уровень доходов населения. Когда частные
инвесторы перейдут из краткосрочного (где они сейчас выбирают между депозитами и
ПИФами) в средне-, а потом и в долгосрочный сегмент планирования, страхование жизни
будет иметь хорошие перспективы. Тогда, возможно, banсassurance станет одним из
основных каналов его продаж наряду с агентской сетью.
Под
одним брендом
В последнее время участниками финансового рынка все чаще обсуждается
тема кобрендинга. Обычно данное понятие предполагает создание банком и страховой
компанией совместного финансового продукта и продвижение его через общие каналы
сбыта с помощью интегрированных маркетинговых усилий, а также взаимная поддер жка
и продвижение брендов. Сам термин «кобрендинг» предполагает, что оба партнера являются
обладателями известных на своем рынке брендов, сопоставимых по популярности. Наиболее
подходящим инструментом кобрендинга банка и страховой компании является банковская
пластиковая карта, на которую могут быть нанесены логотипы партнеров. Пока совместных
программ, буквально соответствующих данному термину, в Таджикистана немного. Однако,
как правило, идея совместного продукта все равно построена вокруг возможности использования
пластиковой карты, поэтому перспективы кобрендинга во многом зависят от распространения
в международных платежных систем. Рост числа держателей банковских карт должен заставить
банки взглянуть на страховщиков как на потенциальных партнеров по защите пластиковых
карт от мошенничества и оказанию новых дополнительных услуг их владельцам. Наибольшее
распространение в Таджикистане получили такие элементы кобрендинга, как использование
страховой компанией пластиковых карт банка для оптимизации процесса выплаты страховых
возмещений. Данную практику можно отнести к assurbanking — реализации банковских
услуг через каналы сбыта страховой компании. В рамках программ assurbanking некоторыми
компаниями оказывается также услуга финансового консультирования клиентов по условиям
банковских кредитных продуктов, а также страхование в кредит. Применяются и обратные
схемы кобрендинга, когда пластиковая карта банка дополняется страховыми продуктами,
например полисом страхования выезжающих от несчастного случая во время поездки или
вследствие задержки авиарейса. При этом владелец может быть застрахован от утраты
пластиковой карты или мошеннических операций с ней.
Регулирование риска работы банка. Для оценки и управления основными рисками
банк руководствуется Инструкцией №132 «О порядке регулирования деятельности банков»
от 29.10.2004г. и Инструкцией №143 «Об установлении открытой валютной позиции и
контроля, за их соблюдением уполномоченными банками РТ» от 17.10.2005г. Выполняя
требования нормативных документов, банк уделяет особое внимание минимизации существующих
рисков в банке.




7.Финансовый план
Финансовый план является основой для формирования Стратегии развития банка
на среднесрочный период и определяет основные финансово-экономические параметры
ОАО «Ориебанкhttp://www.ibk.ru/dossier/kq2ks0kr0krqks1kpnks0kr5kr4kr8ks2kp1kr0krqkrn.html» на ближайшие три года (до 1 января 2011
года). Он подготовлен в сотрудничестве с международной консалтинговой компанией
«Делойт и Туш».

В рамках документа спрогнозированы целевые значения важнейших финансовых показателей
(объем активов, собственного капитала, прибыли, кредитного и депозитного портфеля),
динамика структуры активов и пассивов, операционные показатели эффективности, проведен
анализ ликвидности, структуры доходов и расходов. Так, если по итогам 2007 года
суммарный объем активов банковской Группы «Ориебанк» составит 105 млрд. Сомони,
то к концу 2010 года он должен достигнуть 428,5 млрд. Сомони. За этот же период
запланировано значительное увеличение объемов кредитных портфелей: юридическим лицам
с 42,6 млрд. Сомони до 178 млрд. Сомони, физическим лицам с 26,8 млрд. Сомони до
109 млрд. Сомони. Основным финансовым результатом активного развития бизнеса банка
должно стать увеличение чистой прибыли с 2,3 млрд. сомони в 2007 году до 6,8 млрд.
Сомони в 2010 году.
ПРОГНОЗНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (в сомонии)
Финансовые показатели |
Прогноз
На 2006г
|
в том числе
по кварталам: |
I |
II |
III |
IV |
I.ДОХОДЫ- всего:
в т.ч.
- от краткосрочных
кред.
- от валютных
кредитов
- от продажи
ресурсов
-от валютных
операций
из них:
от денежных
переводов
от конвертации
от курсовой
разницы
- от оказания
банк.услуг- всего:
из них:
за кассовое
обслуживан.
От фонда покрытия
воз-можных потерь по ссудам
II. РАСХОДЫ –всего:
в т.ч.
-процентные
расходы –всего:
из них:
по депозитам
и вкладам
за кредитные
ресурсы
-формирование
ФПВП по ссудам
Беспроцентные
расходы- всего:
в том числе:
-з/плата и дополн.выпл.
-содержание
аппар.упр.
-амортизацион.
отчисл.
-страховые платежи
-оплата услуг
аудиторов
-по валютным
операциям - всего:
из них:
от курсовой
разницы
от конвертации
-налогооблагаем.
расходы
- прочие расходы
III.БАЛАНСОВАЯ ПРИБЫЛЬ
Налогооблагаем.
прибыль
Налог на прибыль
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ
У/вес расходов
к доходам
Рентабельность
доходов
|
99030250
17074000
18691000
2
368 250
18429387
6
563 006
6 452 736
5 413 645
38876613
5 500 000
3591000
83 728 350
5 000 000
2 500 000
2 500 000
2
400 000
76
328 350
8
600 000
30 650 000
2 000 000
24 000 000
220 000
5 700 000
2 565 500
2 250 700
1 900 000
3 258 350
15301900
17201900
4300475
11001425
84,5
11,1
|
18023505
3107468
3401762
431 021
3354148
1 194 467
1 174 397
985
283
7075544
1 001 000
653562
15 238 560
910 000
455 000
455 000
436 800
13 891 760
1 565 200
5 578 300
364 000
4 368 000
40 040
1 037 400
466 921
409 627
345 800
593 020
2784946
3130746
782687
2002259
84,5
11,1
|
21489564
3705058
2 547 580
513 910
3999177
1 424 172
1 400 244
1 174 761
8436225
1 193 500
779247
18 169 052
1 085 000
542 500
542 500
520 800
16 563 252
1 866 200
6 651 050
434 000
5 208 000
47 740
1 236 900
556 714
488 402
412 300
707 062
3320512
3732812
933203
2387309
84,5
11,1
|
27926531
4814868
3 310 680
667 847
5197087
1 850 768
1 819 672
1 526 648
10963205
1 551 000
1012662
23 611 395
1 410 000
705 000
705 000
676 800
21 524 595
2 425 200
8 643 300
564 000
6
768 000
62 040
1 607 400
723 471
634 698
535 800
918 854
4315136
4850936
1212734
3102402
84,5
11,1
|
31590650
5446606
3 745 060
755 472
5878974
2 093 599
2 058 423
1
726 953
12401640
1 754 500
1145529
26 709 344
1 595 000
797 500
797 500
765 600
24 348 744
2 743 400
9 777 350
638 000
7
656 000
70 180
1 818 300
818 395
717 973
606 100
1 039 414
4881306
5487406
1371851
3509455
84,5
11,1
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |