Дипломная работа: Расчет экономической целесообразности перевода предприятия на пластиковую систему оплаты труда на примере ООО "Бамард"
Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и
предназначена для частных лиц, для сотрудников компаний, уполномоченных
расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.
Золотая карта (Gold)
предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов.
В системах Visa и
Еиrорау есть карточки, которые могут быть
использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных
терминалах: Visa Elektron, Cirrus/Maestro.
Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю
карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому
клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.
6. По характеру использования:
• индивидуальная карта, выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть
«стандартной» или «золотой»;
• семейная карта, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который
несет ответственность по счету;
• корпоративная карта выдается юридическому лицу. На основе этой карты могут
выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному
бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета,
привязанные к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по
корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы
корпоративных карт.
7. По принадлежности к учреждению-эмитенту:
·
банковские карты,
эмитент которых — банк или консорциум банков;
·
коммерческие
карты, выпускаемые нефинансовыми учреждениями: коммерческими фирмами или
группой коммерческих фирм;
·
карты, выпущенные
организациями, чьей деятельностью непосредственно является эмиссия пластиковых
карт и создание инфраструктуры по их обслуживанию.
8. По сфере использования:
·
универсальные
карты. Служат для оплаты любых товаров и услуг;
·
частные
коммерческие карты. Служат для оплаты какой-либо определенной услуги (например,
карты гостиничных сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).
9. По территориальной принадлежности:
·
международные,
действующие в большинстве стран;
·
национальные, действующие
в пределах какого-либо государства;
·
локальные, используемые
на части территории государства;
·
карты,
действующие в одном конкретном учреждении.
10. По времени использования:
·
ограниченные каким-либо
временным промежутком (иногда с правом пролонгации);
·
неограниченные
(бессрочные).
11. По способу записи информации на карту:
• графическая запись;
• эмбоссирование;
• штрих-кодирование;
• кодирование на магнитной полосе;
• чип;
• лазерная запись (оптические карты).
Самой ранней и простой формой записи информации на карту была
и остается графическая. Она до сих пор используется во всех картах,
включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия,
имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных
банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали
эмбоссироваться (механически выдавливаться).
Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это
позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая на ней
оттиск слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на
слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление.
Эмбоссирование не вытеснило полностью графическое изображение.
Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования
применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах
распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые
наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где
не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких
карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды
покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в
инфракрасном свете.
Магнитные карты имеют тот же самый вид, что и обыкновенные пластиковые карты,
только на обратной стороне карты имеется магнитная полоса, а также возможны
фотография держателя и образец его подписи. Способы записи и чтения аналогичны
способам, используемым в бытовом магнитофоне. Магнитная полоса может хранить
около 100 байт информации, которая считывается специальным считывающим
устройством. Информация, нанесенная на магнитной полосе, имеет
идентификационный характер, а стоимостные показатели отсутствуют. На лицевой
стороне карточки указываются:
• имя держателя;
• номер его банковской карты;
• шифр его отделения банка;
• наименование банка;
• символы электронной системы платежей, в которой
используются карточки данного вида;
• голограмма — фирменный знак платежной системы. Цель
нанесения голограммы — сделать внешний вид карты более привлекательным и
защитить от подделки; впервые голограмму применили в системе MasterCard в 1985 г.;
• срок пользования карточкой (от полугода до двух лет).
Существует много национальных и международных стандартов на
магнитные карточки. Наибольшее распространение получил стандарт с
трехдорожечной магнитной полосой.
В соответствии со стандартом 1807813 на первой дорожке
записываются следующие данные: номер карточки, имя держателя, срок истечения
действия карточки, сервис-код (максимальная длина записи — 89 символов); на
второй дорожке — номер карточки, срок истечения действия, сервис-код (до 40
символов). Сервис-код — это код из двух цифр, определяющий допустимые для
данной карточки типы операций, например: 03 — только операции, выполняемые
банкоматом; 20 — операции, которые требуют авторизации у эмитента.
На третьей дорожке чаще всего записывается PIN-код. Помимо
определенных в стандарте величин на магнитной полосе могут записываться
некоторые другие коды, например PVV (PIN Verification Value) или CVC (Card Verification Code) — коды, позволяющие проверить PIN (секретный номер, присваиваемый
карточке и выдаваемый держателю вместе с карточкой) автономно устройством,
выполняющим операцию.
Магнитная запись является одним из самых распространенных
способов нанесения информации на пластиковые карты. С магнитными картами на
сегодняшний день работают такие транснациональные компании, как Visa, MasterCard, Europay, American Express, Diners Club.
Магнитные карточки нельзя считать идеальным платежным
средством, так как они имеют множество недостатков:
• плохие эксплуатационные характеристики (информацию на
магнитном носителе легко можно разрушить);
• отсутствует возможность надежного обновления информации,
что не позволяет хранить на карточке информацию о состоянии счета клиента;
• необходимость обслуживания карточки в режиме on-line, что повышает издержки эксплуатации подобной системы.
Это означает, что для каждой транзакции необходимо обращаться через модемную
связь в центр авторизации для подтверждения подлинности по выделенной
телефонной линии, что дорого и недостаточно надежно, особенно в условиях
России;
• слабая защита от мошенничества (эти карточки легко украсть,
подделать либо путем производства фальшивок, либо скопировав информацию с них).
Распространение карт с магнитной полосой на российском рынке
сдерживает ряд причин:
• низкий уровень и нерегулярность доходов населения в
сочетании с высокими темпами инфляции делает невозможным для массового клиента
поддерживать приличные неснижаемые остатки либо страховые депозиты на счетах;
• традиционное низкое качество телекоммуникационных сетей, не
позволяющее строить классические для Запада схемы on-line-обращения к
счетам клиентов.
Понятно, что магнитная полоса уже не обеспечивает
необходимого уровня защиты информации от мошенничества и подделок. И
специалисты начали искать более надежный способ записи информации. Им оказался
чип (от англ, chip — кристалл с интегральной схемой),
или микросхема. Карточки с чипом очень часто называются также смарт-картами.
Название «смарт-карта» (smart
— интеллектуальная, или разумная) связано с возможностью последней выполнять
весьма сложные операции по обработке информации. Основными преимуществами этого
вида карт являются повышенная надежность, безопасность и многофункциональность.
Существенным недостатком является ее высокая себестоимость. Стоимость таких
карт определяется стоимостью микросхемы, которая прямо зависит от размера
имеющейся памяти и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до $9,5.
Смарт-карты имеют различную емкость. Объем памяти обычной
карты составляет приблизительно 256 байт, но существуют карты с объемом памяти
от 32 байт до 8 Кбайт. Микросхемы позволяют хранить в памяти такой карты кроме
идентификационной информации и стоимостные показатели.
Рассмотрим типологию смарт-карт. В зависимости от внутреннего
устройства и выполняемых функций специалисты подразделяют
смарт-карты на два вида:
• карты с памятью;
• микропроцессорные карты.
1. Карты с памятью. Это название весьма условно, так как все смарт-карты имеют
память. Обычно карты подобного типа используются для хранения информации.
Существуют два подтипа подобных карт: с незащищенной и с защищенной памятью.
В картах с незащищенной памятью нет ограничений по чтению или
записи данных. Иногда их называют картами с полнодоступной памятью. Можно
произвольно структурировать карту на логическом уровне, рассматривая ее память
как набор байтов, который можно скопировать в оперативную память или обновить
специальными командами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22 |