Дипломная работа: Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета
В
зависимости от размера бизнеса и финансовых потребностей, основной кредитный
продукт имеет параметры, отраженные в Таблице 2.2.
Таблица
2.2 -
Параметры кредитных продуктов.
Цель
использования |
Оборотный
капитал (пополнение, диверсификация складских, товарных, сырьевых
материалов), реконструкция или постройка новых офисных помещений или
производственных мощностей; |
Минимальный
объем кредита |
Не
менее €500 |
Средний
размер и срок кредита |
Экспресс:
€1,500 3-9 месяцев
Микро:
€4,000, 9-12 месяцев
Малый:
€30,000, 15-18 месяцев
Средний:
€50,000, 20-24 месяцев
|
Максимальный
объем кредита |
€200,000 (в дальнейшем больше) |
Срок
кредита |
До
36 месяцев (до 12 мес. для оборотного капитала) |
Процентная
ставка |
Фиксированная
(зависит от стоимости финансовых ресурсов) |
Комиссия |
1.5%
от суммы выданного кредита |
Вклад
заемщика в стоимость проекта |
Индивидуальный
подход к оценке проекта |
Штрафные
санкции за досрочное погашение |
Нет |
Обеспечение |
Материальные
ликвидные активы бизнеса или частных лиц, включая обеспечение третьими
сторонами, личная гарантия владельца бизнеса.
Приобретаемые
активы, личные и корпоративные гарантии. В некоторых случаях дополнительное
обеспечение
|
Иные
условия |
В
некоторых случаях - страхование жизни владельца бизнеса страховщиком,
одобренным ББМБ;
Страхование
обеспечения на сумму равную 100% объема кредита, включая проценты
|
В
рамках сотрудничества со страховыми компаниями банк планирует оказывать услуги
агента как минимум трех страховых компаний. Это сотрудничество позволит
повысить эффективность обслуживания клиентов.
Для
работы с каждым сегментом (индивидуальные предприниматели, микро, малый и
средний) бизнеса разработан отдельный свод правил в рамках общей методологии
[13]. Он выражаться в форме внутренних локальных актов по процедурам отбора
клиентов, обработки заявок, финансовой и юридической экспертизы, финансового и
нефинансового анализа, процесса выдачи кредита и мониторинга. При наличии
положительной кредитной истории повторные клиенты получают сниженную (0.25% -
0.50%) процентную ставку при получении последующего кредита для стимулирования
кредитной дисциплины.
2.3 Организационный план банка
Система управления банком сформирована с учетом
требований законодательства к закрытым акционерным обществам, объема
совершаемых операций и уровня рисков, принимаемых банком. В основу системы
управления будут положены следующие принципы
[14]:
1.
Четкое
разграничение функций, полномочий, ответственности и
подотчетности на всех уровнях управления банком (общее собрание акционеров
– Совет директоров Банка – Председатель Правления банка – руководители
подразделений – сотрудники).
2.
Принцип
«четырех глаз» при принятии Председателем Правления банка решений в области
рисков, маркетинга, инвестиций в основные фонды и расходов.
3.
Эффективное
использование результатов внешнего аудита и внутреннего контроля деятельности
банка [15].
Практически с первых дней работы банка созданы
следующие советы и управленческие комитеты для гарантии наивысшего качества
корпоративного управления:
На уровне Совета директоров:
-Совет директоров;
-Служба внутреннего аудита;
-Кредитный комитет (для кредитов объемами свыше
полномочий Правления Банка);
-Комитет управления активами и пассивами;
На уровне Правления банка:
-Комитет управления активами и пассивами;
-Кредитный комитет;
-Комитет по развитию новых продуктов;
С учетом ограничений, установленных соответствующими
комитетами в области рисков, часть полномочий на основании доверенностей делегирована
Председателям, руководителям структурных подразделений банка и их сотрудникам,
в соответствии с положениями о подразделениях и должностными инструкциями [16].
Организационная структура банка (см. приложение 4) развивается
по мере расширения перечня видов операций, увеличения их объемов и развития
инфраструктуры. Организационная структура банка основана на следующих
принципах:
1.
Клиенто-ориентированность
[17] (клиент будет контактировать с банком в рамках одного, а при
индивидуальном обслуживании – двух структурных подразделений банка).
2.
Централизация
административных функций и обработки операций в главном офисе; масштабирование
организационной структуры только за счет подразделений, которые находятся в
непосредственном контакте с клиентами.
3.
Адекватность
профилю клиентской базы, видам и объемам операций клиентов.
Помимо принципов, положенных в основу системы
управления банком в целом, при распределении функций, полномочий и
ответственности между подразделениями и их должностными лицами, учитывается
следующее. Каждое из подразделений банка условно относиться к одной из трех
групп: обслуживание клиентов, обработка операций и администрация [18].
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21 |