Курсовая работа: Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы её развития
Прямыми
получателями средств являются государственные агентства развития, а именно Фонд
устойчивого развития «Казына», именно они осуществляют распределение денег
между банками. В рамках разработанной программы банки обращаются в фонд «Казына»
с заявками на предоставление кредитных средств, прилагая к ним документацию по
конкретным проектам своих клиентов, которые необходимо профинансировать. Приняв
решение об удовлетворении заявки, «Казына» размещает на счетах в уполномоченных
банках денежные средства (в размере 70% от общей утвержденной стоимости
проекта). Кредит выдается под 9% годовых, срок депозита составляет три года, но
«Казына» имеет право на досрочное снятие средств (это – обычная практика
управления вкладами клиентов в Казахстане). Цель программы состоит именно в
обеспечении банковской системы ликвидностью, а не в поддержании реально
проблемных активов.
На
10 ноября 2007 г. НБК, правительство и Агентство Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организации (АФН)
подписали Меморандум по вопросам финансовой стабильности, определяющий задачи и
роль каждой из сторон по обеспечению финансовой стабильности в стране и в
банковском секторе. Однако этот документ не является законодательным актом.
Примечательно, что в нем говорится о плане правительства учредить специальную
компанию по управлению активами в целях «улучшения структуры балансов и
качества активов банков посредством передачи и (или) приобретения проблемных
активов и дальнейшего управления этими активами», однако никаких соответствующих
процедур и правил еще не установлено.
Регулирующие
органы стараются использовать сложившуюся ситуацию для сдерживания чрезвычайно
высокого роста банковских активов, отмечавшегося в предыдущие периоды, а также
для ограничения внешних заимствований, но пока их усилия не особенно
эффективны.
Недавно
НБК и АФН обратились к банкам с просьбой подписать меморандумы, обязывающие их
не увеличивать свои активы и внешние заимствования выше уровня, существовавшего
на 1 ноября 2007 г., в обмен на дальнейшую помощь НБК по экстренному
поддержанию ликвидности. Однако лишь очень немногие банки подписали этот
документ (срок его действия – один год). Большинство банков пока не очень
заинтересованы в использовании этого краткосрочного источника пополнения
запасов ликвидности и предпочли не связывать себя ограничениями, содержащимися
в меморандуме. Впрочем, этот документ не имеет ограничений по времени и может
быть подписан позднее.
Казахстанские
банки вступили в критический период своего развития. В секторе все чаще отмечаются
случаи пересмотра стратегий развития и реструктуризации бизнеса, некоторые
банки, возможно, будут проданы.
Лишь
немногие банки считают, что в более или менее обозримом будущем им удастся
восстановить прежние темпы роста. В настоящее время они вносят значительные и
незначительные изменения в свои стратегии и составляют планы реструктуризации
бизнеса, одновременно занимаясь укреплением внутренних процедур и систем
риск-менеджмента. К ним относятся, например, Банк ТуранАлем, который, по всей
видимости, будет усиливать свои банковские операции в других странах СНГ в
целях реализации новых возможностей развития бизнеса, а также Альянс Банк,
который свернул программу экспресс-кредитования, сделав акцент на расширении
менее рискованных традиционных операций розничного кредитования (обеспеченные
потребительские кредиты, кредитование заемщиков с положительной кредитной
историей с помощью кредитных карт). В целях дальнейшего развития банковского
сектора, а также, учитывая предстоящее вступление Казахстана в ВТО, принята
Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007–2011 годы.
Основными приоритетами дальнейшего развития законодательной и регуляторной базы
согласно данному документу является: совершенствование банковского
законодательства с учетом международных стандартов, развитие конкуренции и
либерализации доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок,
принятие мер по совершенствованию консолидированного надзора на основе оценки
рисков (с учетом действующих конгломератов в Республике Казахстан и возникающих
в связи с этим рисков), снижение банковских рисков, связанных с экспансией
банков на внешние рынки, потребительским кредитованием и кредитованием малого
бизнеса, а также совершенствование финансовой статистики [33].
Согласно
Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007–2011 годы
основными целями и задачами развития банковского сектора в среднесрочной
перспективе являются:
- расширение доступа населения к
банковским продуктам и повышение уровня защиты потребителей финансовых услуг;
- повышение уровня прозрачности
деятельности отечественных банков второго уровня в целях повышения доверия
населения к банковскому сектору;
- развитие конкуренции и либерализация
доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок;
- совершенствование банковского надзора на
основе наилучшей международной практики и повышение эффективности управления
внешним заимствованием банковского сектора страны.
Ключевую роль на пути более тесной
интеграции в мировую экономику играет дальнейшее совершенствование
отечественной банковской системы. Либерализация банковского сектора
способствует внедрению прогрессивного зарубежного опыта в управлении капиталом,
повышению качества менеджмента и, соответственно, уровня развития банковской системы.
Вопрос либерализации банковского сектора
рассматривается в рамках переговорного процесса по вступлению Казахстана в ВТО.
В этой связи исключен ряд ограничений по доступу нерезидентов Республики
Казахстан на казахстанский банковский рынок в целях дальнейшей либерализации, а
также создания равных условий их деятельности на территории Республики
Казахстан.
В целях повышения прозрачности
деятельности банковской системы разработан и предложен банкам на подписание
Меморандум о сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности
деятельности банка, который предусматривает раскрытие банками информации о
реальных собственниках банка, о перечне контролируемых банком организаций, об
аффилированных лицах банка и совершаемых с ними сделках, о стратегии развития
бизнеса банка на ближайшие пять лет.
Непрерывный рост экономики,
благоприятный инвестиционный климат в стране, устойчивое развитие банковского
сектора в последние годы способствовали укреплению доверия со стороны
международных кредиторов и, как следствие, активному притоку внешних
заимствований, что, в свою очередь, может привести к усилению зависимости
банковского сектора от заимствований из-за рубежа.
Следует отметить, что рост внешних
заимствований приводит к повышению степени подверженности банковского сектора
значительному валютному риску, негативное влияние которого может быть вызвано
переоценкой валютных обязательств банков, а также рискам рефинансирования,
процентному риску и риску ликвидности.
Крайне важно отметить, что
казахстанскими банками внешние заимствования привлекаются, в основном, по
плавающей процентной ставке. В свою очередь, в случае резкого изменения
ситуации на мировом рынке и условий кредитных соглашений, банки могут быть
неспособны, ответить своевременно по своим обязательствам, что может негативно
отразиться как на рейтинге отдельного банка, так и всей банковской системы
республики.
В целях дальнейшего развития банковского
сектора, а также, учитывая предстоящее вступление Казахстана в ВТО,
предполагается провести работу по дальнейшему совершенствованию банковского
законодательства с учетом международных стандартов, развитию конкуренции и
либерализации доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок,
принятию мер по совершенствованию консолидированного надзора на основе оценки
рисков (с учетом действующих конгломератов в Республике Казахстан и возникающих
в связи с этим рисков), снижению банковских рисков связанных с экспансией
банков на внешние рынки, потребительским кредитованием и кредитованием малого
бизнеса, совершенствованию финансовой статистики.
Заключение
Проведённый анализ развития банковской системы в Республике
Казахстан, позволил сделать следующие выводы.
Банковская система – наиболее динамично развивающийся
сектор экономики Казахстана. Уровень проникновения в экономику (около 90% ВВП)
сопоставим с показателями стран Евросоюза.
Банковская система Казахстана прошла три этапа становления,
в результате которых были
реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные
основы банковского дела, появились первые коммерческие банки, все действующие
банки Казахстана перешли на международные стандарты в части достаточности
капитала ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского
учета, введения и передачи информации.
По состоянию на 1 февраля 2008 года в Казахстане работают
35 банков второго уровня. По сравнению с началом 2007 года в 2008 году почти по
всем показателям очевиден явный прогресс, увеличилось количество банков второго
уровня с 33 до 35, количество филиалов банков второго уровня увеличилось на 28
единиц, а количество расчётно-кассовых отделов на 539 единиц. Увеличилось также
количество представительств банков-нерезидентов – их стало на 3 больше.
Анализ качественных показателей
деятельности коммерческих банков позволил определить следующее:
– с начала года собственный капитал
по балансу банков второго уровня увеличился с 1 января 2007 года на 556,3 млрд.
тенге (63,9%) и составил на отчетную дату 426,7 млрд. тенге.
– за прошедший год размер совокупных
активов банков увеличился на 2 811,4 млрд. тенге (31,7%) и составил на отчетную
дату 11 683,4 млрд. тенге.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 |