Курсовая работа: Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы её развития
Однако меры,
которые необходимо предпринять, принесут банковской системе не одни только
проблемы. При всей болезненности этих мер они должны в конечном счете
способствовать оздоровлению финансового сектора, выработке более устойчивых
бизнес-стратегий, развитию внутренних источников фондирования и формированию
более консервативных финансовых профилей банков. В нынешних непростых условиях
особенно трудно приходится относительно слабым банкам, в то время как более
сильные финансовые организации имеют возможность усилить свои рыночные позиции.
Казахстанская банковская система стала жертвой собственного успеха, который
позволил ей активно пользоваться внешними источниками заимствований. Органы
регулирования и сами банки долго не решались взяться за растущие структурные
проблемы, связанные с казалось бы неудержимым ростом бизнеса. Однако сейчас у
них есть уникальная возможность восстановить равновесие, обеспечить
долговременную стабильность и улучшить перспективы развития банковской системы.
Даже если казахстанские банки справятся с текущими проблемами, их возможный
возврат к прежним стратегиям быстрого наращивания кредитования за счет
оппортунистического использования оптовых источников ресурсов был бы расценен
нами отрицательно и мог бы отразиться на уровне кредитных рейтингов. В будущем
возможны новые «встряски», но в следующий раз макроэкономическая обстановка и
финансовое положение государства могут оказаться менее благоприятными, чем
сейчас.
С точки
зрения готовности предоставить системообразующим национальным банкам поддержку
в случае возникновения у них финансовых трудностей правительство Казахстана
относится к группе «интервенционалистских». Standard & Poor's относит
Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем и Халык Банк к числу системообразующих
финансовых организаций и прибавляет дополнительную рейтинговую ступень к
рейтингам, основанным на анализе их собственной кредитоспособности. Это
отражает, во-первых, доминирующую роль указанных трех банков в финансировании
экономики и финансовом обслуживании населения страны и, во-вторых, проводимую
политику благоприятствования деятельности банковского сектора. Говоря о
потенциальной государственной поддержке, мы имеем в виду конкретные действия –
рекапитализацию, поддержку ликвидности, покупку проблемных активов, позволяющие
банкам, в том числе частным, избежать банкротства. Что касается менее крупных
банков, то в связи с последними событиями они подвергаются значительно более
высоким рискам. Лишь очень немногие банки, не относящиеся пока к категории
системообразующих, могут впоследствии получить этот статус и рассчитывать на
дополнительную рейтинговую ступень, но для этого им необходимо доказать, что
они способны сохранить свои не столь давно возросшие рыночные позиции в текущих
непростых рыночных условиях.
11 декабря
2007 г. рейтинговая служба Standard & Poor's изменило прогноз по
кредитному рейтингу контрагента со «Стабильного» на «Негативный» по восьми
казахстанским банкам: АО «Казкоммерцбанк» (ККБ), АО «Банк ТуранАлем» (БТА),
Народный банк Казахстана (Халык Банк), АО «Альянс Банк», АО «Teмiрбанк», АО «Ипотечная
организация БТА Ипотека» (БТАИ), АО «Нурбанк» и АО «Евразийский банк».
Одновременно Standard & Poor's понизило долгосрочный кредитный рейтинг
контрагента ККБ с «ВВ+» до «ВВ», а также рейтинг по национальной шкале «Teмiрбанка»
с «kzBBB+» до «kzBBB» и рейтинг по национальной шкале Евразийского банка с «kzBBB–»
до «kzBB». Все прочие рейтинги были подтверждены [33].
Рейтинговые
действия отражают опасения Standard & Poor's в связи с растущим
негативным воздействием сложной ситуации на рынке на качество активов и
ликвидность казахстанских банков, несмотря на то, что они смогли преодолеть
трудности, возникшие в самом начале глобального кризиса ликвидности, благодаря
грамотному управлению активами и пассивами. По всей вероятности, банковский
сектор будет испытывать глубокую трансформацию – как отраслевую, так и
бизнес-моделей и практик, что только добавит неопределенности относительно
способности отдельных банков приспособиться к условиям новой реальности.
Быстрый рост
банков сектора в условиях повышенных рисков, характерных для экономики и
банковского сектора Республики Казахстан (рейтинг по обязательствам в
иностранной валюте: ВВВ-/Стабильный /А-3; рейтинг по обязательствам в
национальной валюте: ВВВ / Стабильный /А-3), финансировавшийся с помощью
все увеличивающегося внешнего долга, уже давно вызывал серьезную
обеспокоенность Standard & Poor's. Глобальный кризис ликвидности,
начавшийся в августе, только усилил эти опасения.
В частности,
проблема осложняется значительными потребностями в рефинансировании внешнего
долга, давлением со стороны нестабильных сектора недвижимости и строительного
сектора, а также других проблемных секторов, а кроме того тем, что небольшие
банки не обязательно могут рассчитывать на поддержку государства.
Таблица 11 –
Рейтинг-лист на 11 декабря 2007 г. рейтинговой службы Standard &
Poor's
|
До |
С |
АО «Казкоммерцбанк» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
ВВ / Негативный/В |
ВВ+/Стабильный/В |
АО «Банк ТуранАлем» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
ВВ / Негативный/В |
ВВ / Стабильный/В |
Народный банк
Казахстана (Халык Банк) |
Кредитный рейтинг
контрагента |
ВВ+/Негативный/В |
ВВ+/Стабильный/В |
АО «Альянс Банк» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
В+/Негативный/В |
В+/Стабильный/В |
АО «Teмiрбанк» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
В+/Негативный/В |
В+/Стабильный/В |
Рейтинг по национальной
шкале |
kzBBB |
kzBBB+ |
АО «Ипотечная
организация БТА Ипотека» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
ВВ-/Негативный/В |
ВВ-/Стабильный/В |
Рейтинг по национальной
шкале |
kzBBB+ |
kzBBB+ |
АО «Нурбанк» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
В / Негативный/С |
В / Стабильный/С |
АО «Евразийский банк» |
Кредитный рейтинг
контрагента |
В / Негативный/В |
В / Стабильный/В |
Рейтинг по национальной
шкале |
kzBB |
kzBBB- |
Резкое
снижение роста кредитования должно выявить реальную глубину проблемы качества
активов. Высокий рост кредитования в последние годы скрывал реальное качество
кредитных портфелей. Большая часть кредитов не была проверена временем и не
прошла через все этапы экономического цикла. Кредиты, даже проблемные, могли
быть легко рефинансированы в условиях стабильности. Возможность дальнейшей
девальвации тенге – как это и происходило в прошедшие несколько месяцев – также
угрожает способности заемщиков выполнять их обязательства (на 31 октября 2007 г.
кредиты в иностранной валюте составляли 43% всей ссудной задолженности).
Поддержка государства ликвидностью, устойчивый приток денежных средств,
обусловленный благоприятной ценовой конъюнктурой на рынке сырьевых товаров (а
именно нефти и газа), – равно как и уверенный рост личного потребления в
Казахстане, только частично снижают эти опасения. В начале октября
президент Нурсултан Назарбаев распорядился выделить 4 млрд. долл. из
Национального Фонда Республики Казахстан для поддержания сектора недвижимости,
МСБ и банковской системы. Из этой суммы 1 млрд. долл. должен быть выделен
до конца 2007 г., а остальное – в течение 2008 г. Банки уже получили
первые транши этих средств.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 |