Дипломная работа: Финансовая система государства: её структура, функции и современные проблемы
Финансовая система Казахстана на сегодняшний день
является, по сравнению с другими странами СНГ, наиболее реформированной и
опережает страны постсоветского пространства по уровню развития финансового
сектора на несколько лет. Она признана одной из самых прогрессивных, и это
подтверждают ведущие международные эксперты.
Осуществление государственных регулирующих и надзорных
функций за финансовым сектором закреплено за следующими государственными
органами: Правительством, Национальным Банком Республики Казахстан и Агентством
по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций в рамках
законодательно закрепленных за ними функций и полномочий.
Составной частью политики Республики Казахстан в сфере
регулирования и надзора национального финансового рынка были приоритеты
создания новой системы государственного регулирования деятельности финансовых
институтов, предусматривающей, с учётом положительной международной практики по
этому вопросу, объединение всех надзорных и регуляторных функций в рамках
одного специализированного органа.
В связи с этим в конце 90-х годов в республике начали
формироваться элементы новой системы государственного регулирования деятельности
финансовых институтов, на основе практики и общей методологической базы
надзора, сформированной Национальным Банком Республики Казахстан. В течение
нескольких лет Национальному Банку были переданы функции и полномочия
Департамента страхового надзора Министерства финансов Республики Казахстан по
надзору страхового рынка (1998 г.), Национальной комиссии Республики
Казахстан по ценным бумагам – по регулированию рынка ценных бумаг (2001 г.),
Комитета по регулированию деятельности накопительных пенсионных фондов
Министерства труда и социальной защиты населения Республики Казахстан – по
регулированию деятельности накопительных пенсионных фондов (2002 г.).
В 2003 году Национальный Банк Республики занимал ключевую
позицию в регулировании финансового рынка страны. Такая концентрация
регуляторных и надзорных функций в центральном банке страны была промежуточным
шагом к созданию самостоятельного государственного органа надзора, путем его
выделения из Национального Банка Республики Казахстан.
Основной целью реформы государственного регулирования и
надзора финансового рынка и финансовых организаций являлось создание
эффективной и независимой системы консолидированного надзора, в целях повышения
уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг и развития стабильной
инфраструктуры отечественного финансового рынка.
Важным фактором развития финансового сектора страны стало
начало деятельности с 1 января 2004 года Агентства Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН РК),
которому были переданы соответствующие функции и полномочия от Национального
Банка.
Законом Республики Казахстан «О государственном
регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» были
определены новые цели государственного регулирования и надзора на финансовом
рынке и финансовых организаций:
1) обеспечение финансовой стабильности финансового рынка и
финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;
2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей
финансовых услуг;
3) создание равноправных условий для деятельности
финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции
на финансовом рынке.
Законодательно определенными задачами государственного
регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций были
признаны:
1) установление стандартов деятельности финансовых
организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления
финансовых организаций;
2) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в
целях сохранения устойчивости финансовой системы;
3) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового
рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой
стабильности;
4) стимулирование внедрения современных технологий,
обеспечение полноты и доступности информации для потребителей о деятельности
финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.
В своей деятельности Агентство сохранило преемственность
политики и практики регулирования и надзора финансового рынка и руководствуется,
прежде всего, целью дальнейшего реформирования системы государственного
регулирования финансового рынка – создание независимой и эффективной системы
консолидированного финансового надзора, включая комплексную реализацию методов
и процедур надзора и регулирования финансового рынка для повышения уровня
защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг, а также формирования
стабильного отечественного финансового рынка.
Указом Президента Республики Казахстан №1270 от 31.12.2003
года было утверждено Положение об Агентстве Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Законодательство Республики Казахстан о государственном
регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций основывается
на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных
нормативных правовых актов Республики Казахстан.
Целями государственного регулирования и надзора
финансового рынка и финансовых организаций являются:
1) обеспечение финансовой стабильности финансового рынка и
финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;
2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов
потребителей финансовых услуг;
3) создание равноправных условий для деятельности
финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции
на финансовом рынке.
2. Принципами государственного регулирования и надзора
финансового рынка и финансовых организаций являются:
1) эффективное использование ресурсов и инструментов
регулирования;
2) прозрачность деятельности финансовых организаций и
финансового надзора;
3) стимулирование управления финансовых организаций,
основанного на оценке рисков;
4) комплексность мер по обеспечению защиты интересов
потребителей финансовых услуг путем поддержки развития новых финансовых
инструментов и услуг, а также внедрения современных технологий на финансовом
рынке;
5) ответственность органов финансовой организации.
Задачами государственного регулирования и надзора
финансового рынка и финансовых организаций являются:
1) установление стандартов деятельности финансовых
организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления
финансовых организаций;
2) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в
целях сохранения устойчивости финансовой системы;
3) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового
рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой
стабильности;
4) стимулирование внедрения современных технологий,
обеспечение полноты и доступности информации для потребителей о деятельности
финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.
Не допускается осуществление профессиональной деятельности
на финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной
в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без
соответствующей лицензии уполномоченного органа, являются недействительными.
Пруденциальными нормативами являются экономические
ограничения, устанавливаемые уполномоченным органом для финансовых организаций
в целях обеспечения их финансовой устойчивости и защиты интересов потребителей
финансовых услуг.
В случаях, предусмотренных законодательными актами
Республики Казахстан, уполномоченный орган вправе устанавливать пруденциальные
нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты на консолидированной
основе.
Определенное участие в управлении государственными
финансами принимает Национальный банк Республики Казахстан в соответствии со
спецификой своих функций.
Национальный банк Республики Казахстан как
непосредственно, так и опосредованно влияет на финансовые отношения при
проведении денежно-кредитной политики, регулировании денежного обращения,
управлении кредитными ресурсами; банк участвует совместно с Министерством
финансов в валютно-финансовых отношениях государства, внешнем взаимствовании
денежных средств для финансирования потребностей экономики. Поэтому
эффективность управляющего воздействия Национального банка сказывается на
состоянии государственных финансов и финансов хозяйствующих объектов при
проведении единой финансово-кредитной политики государства [5, 203].
Компетенция Правительства Республики Казахстан в
управлении финансами определяется его статусом как органа исполнительной власти
и включает:
1) разработку основных направлений социально-экономической
политики, стратегических и тактических мер по ее осуществлению;
2) разработку государственных социально-экономических и
научно-технических программ, индикативных планов;
3) разработку и исполнение республиканского бюджета;
4) разработку и осуществление мер по укреплению финансовой
системы страны, обеспечение контроля за соблюдением законности при образовании
и использовании государственных финансовых, валютных и материальных ресурсов;
5) осуществление структурной и инвестиционной политики;
6) организацию управления государственной собственностью;
7) решение вопросов социально-экономического развития
регионов;
8) разработку мер по реализации внешнеэкономической
политики, сотрудничеству с другими государствами и взаимодействию с
международными финансовыми организациями;
9) осуществление иных полномочий в соответствии со
статусом, определенным Конституцией страны.
Общегосударственные финансы управляются Министерством
финансов.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |