Курсовая работа: Банковская система России: ее элементы и важнейшие функции
Центральный банк РФ (Банк России)
является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на
основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10.01.03), в соответствии с которым
уставный капитал (в размере 3 млн руб.) и иное его имущество являются
федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению,
пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные
резервы. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной
структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат,
территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые
учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе
подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка
России. По состоянию на 01.01.2004 г. в систему ЦБ входили 78 территориальных
учреждений, 5 отделений Московского городского территориального управления,
1169 РКЦ, центральное и сеть межрегиональных хранилищ, 5 организаций
программно-технического комплекса, ряд организаций, обеспечивающих
функционирование Банка России. ЦБ обладает экономической и политической
независимостью от исполнительных органов государственной власти. Его
экономическая независимость проявляется в организационном и финансовом
аспектах. Как организация, созданная для осуществления управленческих функций,
Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: защита и обеспечение
устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение
эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Реализация функций и полномочий,
предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган
монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора, расчетный центр
банковской системы. Как орган монетарной власти Банк России осуществляет
следующие функции: во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику; осуществляет
эффективное управление золотовалютными резервами; устанавливает и публикует
официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; принимает участие в
разработке прогноза платежного баланса и организует составление платежного
баланса РФ; осуществляет анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в
целом и по регионам прежде всего денежно-кредитных и валютно-финансовых
отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные,
реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.
Как орган регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций ЦБ выполняет следующие функции: принимает
решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их
действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных
организаций и банковских групп; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами; является кредитором
последней инстанции для кредитных организаций, организует систему
рефинансирования; устанавливает правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы. Кроме того, ЦБ как
надзорный орган устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами
деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже валюты,
осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных
операций [7].
Как расчетный центр банковской
системы ЦБ играет основную роль в организации и функционировании платежной
системы страны, выполняя следующие функции: устанавливает правила осуществления
расчетов в РФ; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
наличное денежное обращение; определяет порядок осуществления расчетов с
международными организациями, а также с юридическими и физическими лицами. Как банкир
Правительства РФ Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех
уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению
уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных
фондов.
Для выполнения возложенных на него
функций в различных сферах Банк России наделен полномочиями нормотворческой
деятельности. Он имеет право издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным
к его компетенции федеральными законами [5].
Коммерческие банки - учреждения
универсального характера, производящие кредитные, фондовые, посреднические
операции, проводят расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего
хозяйства страны. Эти банки, с одной стороны, самостоятельно осуществляют
перечисленные операции, а с другой стороны, зависят от Центрального банка,
который предоставляет им кредиты и хранит резервный фонд коммерческих банков.
Особой разновидностью специализированных коммерческих учреждений являются
кредитующие отдельные сферы и отрасли хозяйства. Инвестиционные банки проводят
операции по выпуску и размещению ценных бумаг; их капитал формируется за счет
кредита коммерческих банков и за счет продажи собственных акций. Сберегательные
банки аккумулируют сбережения населения и вкладывают в основном в
финансирование коммерческого и жилищного строительства. Инновационные банки
финансируют и кредитуют НИОКР и внедрение их результатов в практику. Ипотечные
банки выдают долгосрочный кредит под залог недвижимости.
К числу специализированных банков
относятся также те, которые обслуживают нужды внешней торговли, сельского
хозяйства, потребительского кредита и др. По характеру своей деятельности к
специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся различные фонды и
компании. Инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между
индивидуальным капиталом и предприятиями, функционирующими в нефинансовой
сфере. От сберегательных учреждений они отличаются тем, что их сбережения
изменяются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Если повышается курс
акций, которые приобрела компания, то повышается курс и ее собственных акций.
Следовательно, инвестиционные компании имеют дело с ценными бумагами различных
предприятий. Страховые компании осуществляют страхование жизни, имущества и
ответственности; являются важным каналом аккумуляции денежных сбережений
населения и долгосрочного финансирования крупных предприятий промышленности,
транспорта и торговли. Таким образом, они приращивают свой капитал за счет
получаемой от вложений прибыли. Пенсионные фонды также активно создают
страховой фонд экономики, средства которого вкладываются в акции и облигации
частных компаний, в ценные бумаги государства, тем самым способствуют
расширению производства и получают прибыль [7].
Кроме непосредственно ссудных банки
выполняют и особые операции - оказывают разнообразные услуги: совершают
операции с валютой, управляют имуществом клиентов по их доверенности, размещают
и хранят ценные бумаги их владельцев. Они приобретают имущество для сдачи его в
аренду пользователям, - это называется лизингом. Предприятия могут передавать
банкам уплату своего долга, осуществления за них соответствующих расчетов
(факторинг).
Заключение
Современная банковская система
России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и
представительства иностранных банков. Принцип двухуровневой структуры реализуется
путем четкого законодательного разделения функций ЦБ и всех остальных банков.
ЦБ РФ как верхний уровень банковской системы выполняет функции
денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой
платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции,
необходимые для выполнения данных функций, только с кредитными организациями, а
также с Правительством РФ, органами государственной власти, государственными
внебюджетными фондами. ЦБ не имеет права осуществлять банковские операции с не являющимися
кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и
служащих ЦБ). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять
кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в
конкуренции с коммерческими банками.
Коммерческие банки и другие
кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они
осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не
принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а
ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной
массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего
функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования ЦБ РФ по
уровню капитала, созданию резервов и др. Для административно-командной системы
была характерна одноуровневая банковская система, когда один банк (Госбанк
СССР) определял объем и структуру денежной массы в обращении, т.е. выполнял
функции денежно-кредитного регулирования, и осуществлял кредитование народного
хозяйства, устанавливая порядок и условия выдачи и погашения кредитов
предприятиям различных отраслей.
В Стратегии развития банковского
сектора, утвержденной Правительством РФ и ЦБ РФ, определено, что ориентирами
преобразования является достижение показателей, представленных в таблице 4
(Приложение Г). Сроки достижения целей и решения ближайших задач по
реформированию банковского сектора, динамика количественных параметров зависят
во многом от темпов и характера экономического развития и структурных
преобразований в российской экономике по следующим, основным для банковского
сектора показателям: реальный объем и структура ВВП; динамика инфляции,
валютного курса и рыночных ставок процента; уровень монетизации экономики, сокращение
доли бартерных сделок, неденежных и наличных форм расчетов. Для
результативности реформ необходима координация действий Правительства РФ и ЦБ
РФ при заинтересованном участии самих кредитных организаций в соответствии с
макроэкономическими тенденциями российских и международных финансовых рынков.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10 |