Дипломная работа: Анализ действующей системы безналичных расчётов в ОАО Дочерний Банк "Альфа-Банк" в Казахстане

Таким образом, попытки создать новый платежный инструмент на технологической базе будущего века и таким образом вырваться вперед на мировой уровень – это хорошо. Однако представляется правильным подход – путь максимальной интеграции в мировую банковскую систему с использованием ее платежных инструментов, перспективных и традиционных, входя в ее ритм развития. Если же мы пойдем «своим путем», то просто выпадем из международной системы. Выйти в ближайшее время на уровень, уже достигнутый западными банками, можно лишь путем интеграции в международные расчетно-платежные системы.

Правительству НБ Республики Казахстан целесообразно разработать долговременную Программу поддержки коммерческих банков с учетом результатов их деятельности, наличия кадров, материальной базы, месторасположения и других факторов. Решение этих проблем, будет способствовать оздоровлению экономики Казахстана.

Вексельное обращение и кредитова­ние банков. В 2000 году апробирована сис­тема вексельного рефинансирования, и Национальным банком осуществлен пер­вый переучет векселей НАК "Казатомпром". Начата практика частичного рефи­нансирования банков, активно кредитую­щих золотодобывающие производства. В частности, предоставлены займы банкам, входящим в Консорциум банков - креди­торов предприятий золотодобывающей промышленности.

Еще сравнительно недавно, проблемы управления финансами были далеко на «заднем» плане экономической политики государства. Сегодня постепенно приходит понимание, что финансами необходимо управлять. Платежная система на ряду с реформированием банковской системы, тоже претерпела серьезные  изменения, так как жизнь выдвигает все новые требования.

Разновидностью инкассовых операций в Казахстане являются расчеты платежными требованиями-поручениями и платежными требованиями.

Вексель может быть выдан только юридическим и физическим лицам, зарегистрированным на территории Республики Казахстан. Как выпуск, так и покупка векселей в ближайшее время могут стать массовым явлением. 

В отличие от США в нашей стране чековая форма расчетов не является национальной формой. Расчеты чеками используются небольшими контингентами предприятий, и их доля не превышает 1,5% в общем, платежном обороте страны.

В заявлении на получение чековой книжки указывается дополнительный реквизит – “под гарантию банка”. Один из экземпляров заявления учитывается на внебалансовом счете “Гарантии, поручительства, выданные банком”. Чеки из таких чековых книжек подлежат оплате с расчетных счетов плательщиков и только при отсутствии средств зачисляются на указанный счет. Задолженность по данному счету погашается с помощью средств покупателя на его расчетном счете.

Еще одним из направлений сокращения наличного денежного оборота и ускорения расчетов является развитие платежных систем с использованием пластиковых карточек. В связи с этим продолжается создание нормативной базы, регламентирующей эмиссию  пластиковых карточек кредитных организаций, правила расчетов и порядок учета операций, совершаемых с  их использованием.

Затрагивая тему об электронных системах безналичных расчетов, которые должны быть реализованы в ближайшее время, надо сделать акцент, прежде всего, на использование произвольных "шлюзов" передачи информации: система должна уметь передавать информацию самыми разными путями (офф-лайновая передача файлов, использование речевых- или факс информаторов, интеграция с технологией).  Однако уровень оснащенности наших банков современной техникой и технологиями в целом оставляет желать лучшего. Важной проблемой, требующего своего решения, является неразвитость информационных связей между коммерческими банками. В этом случае имеется в виду не регулярное представление отчетных данных Национальному Банку, а четко налаженный обязательный информационный обмен между коммерческими банками. Например, многим казахстанским банкам зачастую приходится кредитовать клиентуру, имеющую счета и в других банках. При этом банки совершенно не располагают объективной информацией о надежности и платежеспособности клиента, а получить такие данные в других банках практически невозможно, так как они составляют коммерческую тайну. Уместно, видимо напомнить о том, что в западных странах информация о неплатежеспособности и неблагонадежности клиента сразу же становится достоянием всех банков.

В республике назрела необходимость создания при Национальном Банке самостоятельных хозрасчетных информационных и методических центров, в задачу которых входили бы сбор, обобщение и обеспечение на коммерческой основе различной информацией и методическими разработками заинтересованные банки. Хотя в целом, наши банки оказались более устойчивыми по отношению к экономическим кризисам, чем российские. Это можно утверждать на примере не коснувшегося нас кризиса неожиданных массовых банкротств банков в России. Несколько слов необходимо сказать о системе расчетов платежными карточками. В настоящее время в Казахстане уже появляются свои локальные системы платежных карточек. Уже действуют "ALTYN" (Платежная система ALTYN.   В настоящее время платежная система ALTYN состоит из 230 тыс.  владельцев карточек, 170 банкоматов и 600 филиалов банка, 600 предприятий торговли и сервиса, обслуживающих платежные карточки.   В систему ALTYN входят также несколько казахстанских и киргизских банков.)  и "Иртыш-карт" - Народного банка, Cirrus/Maestro - Казкоммерцбанка, "ОАО Банк Каспийский" - Банка Каспийский, AlemCard банка "ТуранАлем". Однако сейчас возникает проблема, связанная с тем, что платежные карточки, в большинстве своем, используются, как средство по получению наличности. Основной причиной этого явления можно назвать то, что платежные карточки, в основном, выдаются в рамках так называемых "зарплатных проектов", для получения заработной платы и стипендий. В связи с этим задачей НБ является обеспечение возможности использования платежных карточек в качестве оплаты за услуги предприятий торговли и сервиса. В связи с этим необходимо отметить проект по созданию Национальной системы платежных карточек РК, который в настоящее время находится на стадии внедрения. Сегодня все страны Европы работают с Национальной общебанковской системой платежных карточек. Если, несколько банков создают систему с единой процессинговой обработкой, круг применения их карточек будет гораздо шире. Клиент одного банка может использовать карточку национальной системы, приходя в любой магазин, где есть терминал данной системы, независимо от того, в каком банке этот магазин обслуживается. И в заключение хотелось бы отметить, что  банки работают в нестабильном экономическом рынке, что значительно влияет на их деятельность. В связи с этим казахстанские банки значительно чаще попадают в кризисные ситуации, в отличие от своих иностранных партнеров. Однако профессионализм и квалифицированность банковских работников, поможет вывести банковский сектор, и в целом  экономику из затруднительного положения.

1.  Конституция РК. 1995 г.

2.  Гражданский кодекс РК. 24 ноября 1994 г.

3.  Закон РК от 29 июня 1998г. N 237-1 «О платежах и переводах денег» (с изменениями, внесенными в соответствии с Законами РК от от 28.12.98 г. N 336-1; от 29.03.00 г. N 42-II)

4.  Закон Республики Казахстан «Об акционерных обществах» от 10 июля 1998 г., № 281 – I  ЗРК.

5.  Закон РК от 28 апреля 1997г. «О вексельном обращении в РК».

6.  Закон Республики Казахстан, от 14 апреля 1993 года, «О валютном регулировании».

7.  Указ Президента РК от 31 августа 1995 г., № 2444  «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями от 10. 07. 98 г. № 282 - I).

8.  Указ Президента РК, имеющий силу Закона от 30 марта 1995г., № 2155 «О Национальном Банке РК» (с изменениями и дополнениями от 29. 06. 98 г. № 282 - I).

9.  Указ Президента Республики Казахстан «О бухгалтерском учёте» (имеющий силу закона) от 26. 12. 1995 г., № 2732.

10.Айманбетова Г. финансовый рынок   РК в 1998 г. // Экономическое  обозрение Национального банка РК. - 1999 - №1.-.

11.Антонов Н. Р. Пессель М. А. Денежное обращение, кредит, банки. – Москва: Финстатинформ, 1995.

12.Арынов Е. М. Банки Казахстана на внутреннем финансовом рынке. – Алматы: «Каржы-Каражат», 1996.

13.Бабичева Ю.А. Банковское дело.- М.: «Экономика»,1993г., 365 с.

14.Банковский портфель. – Москва: Соминтек, 1995.

15.Бекетов К. Ссудные операции банков. Банки Казахстана, 1998 г., №7 (13), с.25.

16. Березина М. П. , Крупнов Ю. С. межбанковские расчёты.- Москва: Флистатинформ, 1994.

17.Березина М. П. , Крупнов Ю. С. межбанковские расчёты. – анализ практики.// Деньги и кредит. - 1993. - №4.-

18.Булатов М. А. Совершенствование безналичных расчётов.// Бухгалтерия и банки.- 1996.- №4.

19.Вестник Национального банка РК. – 1997-1998-1999-2000-2001.

20.Доржиев В. Рейтинг банков.//Азия: Экономика и жизнь №49, 1997.

21.  Досымов Б. Модели привлечения инвестиций.// Банки Казахстана, №2, 1992.

22.Дробинина А.П. "Финансы, денежные обращения и кредит" - Алматы: 1998.

23.Есентугелов А. Денежно кредитная политика банковской системы в период перехода от финансовой стабилизации к экономическому росту// Азия : Экономика и жизнь. - 1998г. -  №52.-

24.Захаров В. С. проблемы совершенствования расчётов. // Деньги и кредит. –1993. -№ 7.-

25.Иванов А. Н. Платёжные услуги коммерческих банков // Деньги и кредит. 1997. - №5.-

26.Исаев Д. Б. Роль центральных банков в организации и функционировании платёжной системы // Деньги и кредит. –1996. - №7.-

27.Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.- М.: «Финансы и статистика», 1996г., 156 с.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14