Шпаргалка: Банковское законодательство
Если договором хранения ценностей в банке с
предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено
иное, банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа,
если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома
клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.
К договору о предоставлении банковского сейфа в
пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа
применяются правила ГК о договоре аренды.
58. Понятие
реструктуризации кредитной организации.
59. Правовой статус,
функции и полномочия Агентства по реструктуризации кредитных организаций
(АРКО).
Под реструктуризацией КО понимается комплекс мер,
применяемых к КО и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и
восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации
кредитных организаций в соответствии с законодательством РФ. Мероприятия по
реструктуризации КО осуществляются Агентством по реструктуризации кредитных
организаций.
АРКО является гос. корпорацией, созданной РФ,
статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются
Федеральным законом «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом «О
реструктуризации кредитных организаций».
Целью деятельности Агентства является реструктуризация
КО, находящихся под управлением Агентства, в соответствии с требованиями и
порядком, которые установлены Федеральным законом «О реструктуризации кредитных
организаций».
Агентство осуществляет следующие функции: 1)
принимает под свое управление кредитные организации; 2) участвует в
формировании органов управления кредитных организаций, находящихся под
управлением Агентства; 3) осуществляет мероприятия по реструктуризации
кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства; 4) привлекает необходимые
финансовые средства для реализации мероприятий по реструктуризации кредитных
организаций; 5) создает организации, в том числе кредитные, необходимые для
осуществления задач и функций Агентства; 6) взаимодействует с Правительством РФ
и Банком России при осуществлении мероприятий по реструктуризации кредитных
организаций.
К кредитным организациям, при наличии необходимых
условий для возможного перехода под управление Агентства, применяются следующие
процедуры: обследование кредитной организации; реструктуризация кредитной
организации.
Полномочия Агентства в отношении кредитной
организации, находящейся под управлением Агентства, состоят в возможности: 1)
принимать решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной
организации, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»; 2) увеличивать и уменьшать уставный
капитал кредитной организации; 3) принимать решения о реорганизации кредитной
организации; 4) продавать или иным образом передавать права на акции (доли)
кредитной организации, принадлежащие Агентству, третьим лицам; 6) предоставлять
займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение, оказывать иные виды
финансового содействия кредитной организации; 7) осуществлять иные меры и мероприятия
в целях восстановления финансового положения кредитной организации; 8)
осуществлять процедуры ликвидации кредитной организации.
60. Правовое регyлирование
текущих валютных операций.
Для правильного понимания валютных правоотношений
принципиальное значение имеет законодательное разграничение валютных операций
на 2 основных вида: текущие валютные операции; валютные операции, связанные с
движением капитала. Разделение валютных операций на 2 типа – дань их влиянию на
экономические процессы.
Валютные операции, связанные с движением капитала,
означают вложение российского капитала в иностранную экономику, а также ввоз
иностранного капитала в страну. И тот, и другой процесс (отток капитала или
установление иностранного контроля за отдельными предприятиями) могут иметь
негативные последствия для отечественной экономики. Как следствие этого,
резиденты осуществляют текущие валютные операции без ограничений, а операции
связанные с движением капиталов подлежат жесткому контролю со стороны
государства, в лице соответствующих органов.
Текущие валютные операции направлены на
обслуживание экспортно-импортных торговых операций (в т.ч. на их оплату,
включая получение кредитов для этих целей), а также на обеспечение перемещения
валютных средств граждан, работающих или проживающих за рубежом (пенсии,
доходы, переводы и т.д.).
К текущим валютным операциям относятся:
а) переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для
осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров
(работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а также для
осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-испортных операций
на срок не более 90 дней;
б) получение и предоставление финансовых кредитов
на срок не более 180 дней;
в) переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и
иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с
движением капитала;
г) переводы неторгового характера в РФ и из РФ и
иные валютные операции, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
Текущие валютные операции осуществляются
резидентами без ограничений, т.е без наличия лицензии или разрешения
Центрального Банка России. Однако бывают исключения. Резиденты должны
обратиться в Центральный Банк России за получением разрешения на совершение
валютной операции в следующих случаях: если срок поступления экспортной выручки
превышает 90 дней; если срок ввоза импортируемых резидентом товаров превышает
90 дней от даты их оплаты. То же самое относится к платежам по консигнационным
соглашениям, по бартерным, товарообменным и компенсационным сделкам, по
реэкспортным сделкам; если резидент уплачивает проценты при возвращении
полученного от нерезидента аванса в случае невыполнения обязательств по
контракту.
61. Правовое регyлирование
операций, связанных с движением капитала.
Для правильного понимания валютных правоотношений
принципиальное значение имеет законодательное разграничение валютных операций
на 2 основных вида: текущие валютные операции; валютные операции, связанные с
движением капитала. Разделение валютных операций на 2 типа – дань их влиянию на
экономические процессы.
Текущие валютные операции направлены на
обслуживание экспортно-импортных торговых операций (в т.ч. на их оплату,
включая получение кредитов для этих целей), а также на обеспечение перемещения
валютных средств граждан, работающих или проживающих за рубежом (пенсии,
доходы, переводы и т.д.).
Валютные операции, связанные с движением капитала,
означают вложение российского капитала в иностранную экономику, а также ввоз
иностранного капитала в страну. И тот, и другой процесс (отток капитала или
установление иностранного контроля за отдельными предприятиями) могут иметь
негативные последствия для отечественной экономики. Как следствие этого,
резиденты осуществляют текущие валютные операции без ограничений, а операции
связанные с движением капиталов подлежат жесткому контролю со стороны
государства, в лице соответствующих органов.
Валютные операции, связанные с движением капитала:
— прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятия с целью
извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием; —
портфельные инвестиции, т.е. приобретение ценных бумаг; — переводы в оплату
права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее
недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому
имуществу, а также иных прав на недвижимость; — предоставление и получение
отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров (работ,
услуг, результатов интеллектуальной деятельности); — предоставление и получение
финансовых кредитов на срок более 180 дней; — все валютные операции, не
являющиеся текущими валютными операциями.
Осуществление ряда операций, связанных с движением
капитала, возможно только при наличии специального разрешения Банка России. В
частности, получения разрешения требуют следующие виды операций: -
осуществление инвестиционной операции на сумму свыше 1 млн долларов США или
эквивалентной суммы в других валютах; - взносы в уставный капитал оффшорной
компании; - взносы в уставный капитал нерезидента - финансовой компании; —
взносы в уставный капитал кредитной организации за границей инвестором (не
являющимся кредитной организацией); - осуществление инвестором совместной с
нерезидентом деятельности за границей.
62. Правовой режим
банковской тайны.
Кредитная организация, Банк России гарантируют
тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все
служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и
вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях,
устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному
закону (ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности»).
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть
предоставлены только самим клиентам или их представителям. Действующим
законодательством допускается предоставление сведений, составляющих гос. тайну,
гос. органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке,
установленных законом.
Банк России не вправе разглашать сведения о счетах,
вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов
кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных,
надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
Аудиторские организации не вправе раскрывать
третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций,
их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за
исключением случаев, предусмотренных фед. законами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |