Шпаргалка: Банковское законодательство
Шпаргалка: Банковское законодательство
Вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине
«Банковское законодательство»
1. Понятие и особенности
банковской системы РФ.
БС (БС) РФ, соответствующая рыночной экономике,
начала формироваться в 90 после принятия основополагающих законов «О
Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в
РСФСР».
В настоящее время функционирует двухуровневая БС.
Первый уровень – Центр. банк РФ. Второй уровень состоит из трех звеньев. К
первому звену относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк и Внешэкономбанк, контрольные
пакеты акций которых принадлежат государству, т.е. они по статусу
полугосударственные. Во второе звено входят различные комм. банки, в третье
звено – прочие кредитные учреждения.
Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности
определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Банк России является юр. лицом, однако не
регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои
расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его
деятельности. Банк России самостоятельно выполняет свои функции и в текущей
деятельности независим от органов государственного управления экономикой,
однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной
власти. Высшим органом Банка России является совет директоров, в который входит
председатель Банка России и 12 членов, которые должны работать в банке на
постоянной основе. Совет директоров выполняет следующие функции:
ЦБ является главным банком государства и признается
единственным на территории страны органом денежно-кредитного валютного
регулирования экономики.
Осн. целями Банка России являются: защита и
обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и
курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление БС России,
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
2. Источники банковского
права.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от
2.12.90 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской
деятельности осуществляется Конституцией РФ, указанным Федеральным законом,
Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными
законами, нормативными актами Банка России.
Следующим в системе банковского законодательства
следует назвать Гражданский кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие
предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы
юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров
банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания
ответственности сторон и т.п.
Также важнейшее место занимают федеральные законы.
Следует, прежде всего, назвать Федеральные законы «О банках и банковской
деятельности», , «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О
валютном регулировании и валютном контроле», «О рынке ценных бумаг», «О защите
конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.
В регулировании банковской деятельности
значительную роль играют подзаконные нормативные акты. Банковскому праву вообще
присуще многоуровневое нормативное регулирование, что также нельзя признать
положительным фактом.
Некоторые авторы (Г.А. Тосунян, А.Ю.Никулин) включают
в число источников банковского права
локальные акты кредитных организаций, обладающие
признаками нормативности, системности, обязательности, письменной формы и
принудительности исполнения; обычаи делового оборота, обладающие признаками
постоянности; распространенности применения; ограниченностью обыкновения
предпринимательскими отношениями; отсутствием законодательного урегулирования.
3. Правовой институт
Центрального Банка России.
Статус, цели деятельности, функции и полномочия
Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ и федеральными законами. В
настоящее время в отношении ЦБ РФ действует Федеральный закон от 10.07.02 г. «О
Центральном банке РФ (Банке России)».
Банк России является юридическим лицом и представляет
собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В
систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные
заведения и другие организации.
Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление БС РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Банк России подотчетен Государственной Думе
Федерального Собрания РФ.
Руководство и управление Банком России осуществляет
его высший орган — Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит
Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе.
Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные
направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает
экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных
организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России,
определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного
капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег
из обращения.
ЦБ представляет интересы нашего государства во
взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в
международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
Банк России по вопросам, отнесенным к его
компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов
государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов
местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Осн. функции Банка России: 1) разработка и
проведение единой государственной денежно-кредитной политики. 2) осуществление
банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных
организаций. 3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской системе РФ.
4) осуществление банковских операций.
4. Понятие обязательных
нормативов Центрального Банка России.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций
Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь
создаваемых кредитных организаций (5 миллионов ЕВРО)
2) предельный размер имущественных (неденежных)
вкладов в уставный капитал кредитной организации (20% первые два года
деятельности кредитной организации и 10% последующие годы);
3) максимальный размер риска на одного заемщика или
группу связанных заемщиков (устанавливается в процентах от размера собственных
средств кредитной организации и не может превышать 25% размера собственных
средств кредитной организации).
4) максимальный размер (он не может превышать 800%
размера собственных средств кредитной организации) крупных кредитных рисков,
который устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных
рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском
является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента,
превышающая 5% собственных средств кредитной организации.
5) нормативы ликвидности кредитной организации.
Определяются как: соотношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и
типов активов и пассивов и других факторов; отношение ее ликвидных активов
(наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных
бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;
6) нормативы достаточности капитала. Определяются
как отношение размера собственных средств кредитной организации и суммы ее
активов, взвешенных по уровню риска;
7) размеры валютного, процентного и иных рисков.
8) минимальный размер резервов, создаваемых под
риски.
9) нормативы использования собственных средств
банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; он определяется
как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств
кредитной организации и не может превышать 25% собственных средств кредитной
организации;
10) максимальный размер кредитов, банковских
гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим
участникам (акционерам). Он определяется в процентах от собственных средств
кредитной организации и не может превышать 50%.
5. Правовые основы
регистрации и лицензирования кредитных организаций.
КО подлежат гос. регистрации в соответствии с Фед.
законом «О государственной регистрации юридических лиц» от 8.09.01 с учетом
установленного специального порядка гос. регистрации КО. Регистрацию и
лицензирование КО осуществл. ЦБ.
Банк России вправе отказать в государственной
регистрации КО по следующим основаниям: несоответствие квалификационным
требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидата на должности руководителей
исполнительных органов и (или) гл. бухгалтера; неудовлетворительное финансовое
положение учредителей КО или невыполнение ими своих обязательств перед
федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние
три года; несоответствие документов, поданных для гос. регистрации и получения
лицензии, требованиям фед. законов.
Сведения о создании, реорганизации и ликвидации
кредитных организаций должны быть внесены в единый гос. реестр юр. лиц
уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ о государственной
регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый гос. реестр
юр. лиц, является Мин-во РФ по налогам и сборам.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |