Дипломная работа: Услуги коммерческих банков
Под «системой управления банком» понимается совокупность организационной
структуры банка и его подразделений с:
- четко сформулированными задачами для каждого подразделения и
сотрудника;
- общими целями, задачами и регламентируемыми потоками информации,
обращающимися внутри банка и поступающими извне;
- фиксированными технологиями обработки этой информации.
Современные «системы управления» создаются не столько путем разработки
организационной структуры, сколько путем формирования информационно-управляющих
потоков по сбору, обработке, сжатию и представлению информации для каждого
структурного подразделения с соблюдением ряда принципов:
- использовать методы распознавания будущих ситуаций;
- управлять будущим (причем, желательно использовать активную
маркетинговую стратегию: «создай потребность, а затем наилучшим образом
удовлетвори ее!»);
- поддерживать автономность подразделений, которые могут самоопределяться,
но в рамках единственного правила: оставаться частью данной организации;
- определять способ измерения эффективности функционирования каждой
структурной единицы, который учитывал бы динамику роста производительности
подразделения в определенном временном интервале и эффективность использования
его скрытых ресурсов;
- формировать цели для каждого подразделения, оценивать их реальность,
применять принцип обратной связи;
- формировать информационно-управляющие потоки жизнеспособной системы
многомерными, состоящими из горизонтальных и вертикальных связей и имеющих
иерархическую структуру с несколькими вертикальными управляющими каналами на
каждом иерархическом уровне.
Рассмотрим
проблему доступности банковских услуг более подробно. Банки открывают отделения и
конкурируют друг с другом там, где много людей и много денег, – как правило, в городах-миллионниках. Жители же небольших
городов, и особенно села, составляющие большинство населения страны, далеко не
всегда имеют возможность внести вклад или запросить кредит, не говоря уже о
том, чтобы арендовать сейфовую ячейку или получить пластиковую карту. Достаточно сравнить несколько цифр. В США действует около 10
тыс. коммерческих банков с общим количеством филиалов свыше 80 тысяч. В России
по сравнению с США – банков меньше практически в 8 раз, а филиалов – почти в 25
раз. В пятнадцати странах – «старых» членах ЕС – количество банков на 100 тыс.
человек составляет 1,6, в России – 1,16, а число банковских филиалов на 100
тыс. человек – 46, тогда как в России оно едва превышает 2. При этом по данным
ЦБ РФ почти половина действующих банков находятся в Московском регионе. Понятно,
что в таких условиях избытка банковских услуг в стране не наблюдается и
наблюдаться не может. Глядя на такие показатели, складывается впечатление, что
по степени доступности банковских услуг мы не просто отстаем от Америки и стран
ЕС, а отстали от них навсегда.
Однако все не
так печально как кажется на первый взгляд. Есть как минимум два способа
возможного решения данной проблемы. Первый и самый очевидный путь – открытие
новых банковских филиалов во всех регионах страны. Однако на сегодняшний день
ситуация складывается так, что количество отделений банков в стране
сокращается. Независимо от формы собственности банки являются структурами,
нацеленными на получение прибыли, и им невыгодно работать в экономически
депрессивных регионах. Невыгодно не в последнюю очередь и потому, что при более
низких оборотах к банковским отделениям в этих регионах предъявляются те же
высокие требования по оснащенности и обеспечению безопасности, что и, например,
в столице. А вторым способом решения рассматриваемой проблемы может стать
возможность сделать банковские услуги доступными населению, предоставляя их в
точках продаж различных сетевых структур. Особого внимания в этой связи
заслуживают отделения ФГУП «Почта России».
Почта
располагает более чем 40 тыс. отделений по стране, и по охвату и плотности сети
с ней не сравнится никто. Конечно, как и у банков, у нее есть проблемы с
рентабельностью удаленных подразделений. Однако, в отличие от коммерческих
банков, Почта выполняет государственные функции и не может закрывать свои отделения,
если они не приносят прибыли. Решая эту проблему, почта сама сейчас активно
развивает коммерческие направления деятельности, и предоставление банковских
услуг – одно из них.
Разумеется,
на этом пути есть трудности, связанные, например, с технической оснащенностью,
с уровнем подготовки персонала. Есть и препятствия правового характера, а
именно правовая неопределенность вокруг оказания почтово-банковских услуг. Эта
деятельность сейчас не регламентирована, а действующее законодательство
применительно к этой тематике может быть интерпретировано по-разному. С
клиентом общаются почтовые служащие в почтовых же отделениях, что сразу
приводит к вопросу, исполняется ли требование закона «О противодействии
легализации доходов, полученных преступным путем» о «личном присутствии лица,
открывающего счет». К сожалению, некоторые толкуют его как «присутствие в
помещении банка». На наш взгляд, очевидно, что законодатель имел в виду иное. В
законе четко сказано, что требование об идентификации клиентов распространяется
на почту в той же мере, что и на банки. И мы более чем уверен, что почта, издавна
занимающаяся операциями с деньгами и являющаяся государственным предприятием с
очень жестко выстроенной системой контроля, успешно справляется с
идентификацией клиента как технологически, так и юридически.
Также
вероятным решением проблемы доступности банковских услуг может стать
позаимствованная у Запада система развития почта-банков – гибридов почты и
банка, в которых банковская составляющая зачастую имеет больший вес, чем
почтовая, и доля которых в банковских системах стран Запада огромна.
Важным условием повышения эффективности управления финансовыми,
интеллектуальными, материальными, информационными и другими ресурсами для
достижения целей устойчивого развития в условиях нестабильности является внедрение информационно-аналитических
технологий.
Совершенствование управления не представляется возможным без создания и
внедрения в реальную практику новых по качеству организационно-технологических
систем информационно-аналитической направленности.
В настоящее время ученые многих стран продолжают работать над созданием
автоматизированных систем управления процессами так называемого «адаптивного»
типа, которые позволяют существенно повысить эффективность управления, в том
числе финансовыми, экономическими, гуманитарными процессами независимо от их
масштабов и уровней.
Это информационно-аналитические системы, построенные на основе
имитационного, структурно-динамического моделирования, представляют собой
интеллектуальные системы нового поколения, так называемого «надстроечного» типа
и благодаря своим высоким аналитическим способностям должны получить широкое
развитие.
Шагом в будущее по направлению к повышению эффективности банковской
деятельности является внедрение методов, средств и организационно-технологических
структур аналитической деятельности. Потребности выходят на более высокий
уровень и на первое место выдвигаются и становятся востребованными не просто
информационные, а более интеллектуальные – аналитические технологии, позволяющие
повышать эффективность управления.
Созданы такие механизмы создания внутренних банковских специализированных
информационно-аналитических центров, в задачи которых входит не автоматизация и
информатизация процессов, а сам процесс подготовки информации для обоснования
управленческих решений. В банке создается информационно-аналитическая система с
единым центром, в котором сосредоточиваются системные технологии работы с
управленческой информацией, позволяющие минимальными силами и средствами обрабатывать
и анализировать большие объемы данных и получать общие и детальные характеристики
процессов в реальном масштабе времени.
Характерными отличиями этих технологий от технологий предшествующего
уровня являются:
- осуществление системной обработки управленческой информации методами
моделирования и оперативного отображения реальной обстановки и состояния
деловых процессов;
- обеспечение возможности проигрывать и производить мониторинг текущих
процессов, а также последствий принимаемых решений, контролировать исполнение
решений и достижение результатов, исключать субъективизм и неоднозначность в
понимании информации руководителями и специалистами.
Для организации работы банковской информационно-аналитической системы на
первом этапе предусматривается создание трех главных направлений:
- информационного,
которое осуществляет подбор, сбор и первичную обработку информации, анализ ее
достоверности, полноты и своевременности; производит контроль и ввод информации
в автоматизированную систему моделирования банковских процессов для решения
поставленных задач.
- аналитического, которое
проводит вторичную обработку информации, выполняет проектирование и
моделирование деловых процессов, на основе полученных данных готовит
управленческие и аналитические отчеты, экспертные заключения, выводы и
предложения для решения поставленных задач.
- оперативное, которое
реализует оперативную подготовку информации для доклада руководителям,
осуществляет распределение, координацию и взаимодействие потоков управленческой
информации и доводит ее до потребителей для принятия решений поставленных
задач.
Основными аналитическими продуктами работы центра являются:
- управляющие механизмы, позволяющие банку: вскрывать сильные и слабые
стороны в различных областях деятельности; управлять рисками и устранять
диспропорции в ресурсах, тарифах, ценах и задолженностях; адекватно реагировать
на изменения правовых и других регулирующих документов;
- обоснования по управлению банковскими позициями: ликвидности,
процентного риска, хеджирования и др.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 |