Дипломная работа: Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане
Основополагающая идея балльной оценки кредита
заключается в том, что банк может вычленить финансовые, экономические и
мотивационные факторы, отделяющие хорошие кредиты от плохих путем анализа
крупных групп клиентов, являющихся в прошлом заемщиками. В соответствии с этой
идеей некоторые финансовые и прочие факторы, отделявшие хорошие кредиты от
плохих в прошлом, могут с некоторым риском ошибки использоваться для подобного
выделения и в будущем. Очевидно, данное предположение может оказаться ошибочным
в случае кардинального изменения экономических условий или иных факторов, что
является одной из причин частого пересмотра испытанных систем балльной оценки
по мере выявления более точных показателей [24].
Системы кредитного скоринга обычно базируются на 7-12
пунктах заявки на потребительский кредит и предусматривают присвоение каждому
пункту некоторого балла (от 1 до 10). Например, анализ потребительских
кредитов, выданных банком, может показать, что при отделении «хороших» кредитов
(т.е. кредитов, погашенных своевременно) от «плохих» (т.е. кредитов,
погашенных со значительным опозданием или не погашенных вовсе) следующие
факторы являлись значимыми (таблица 2).
Таблица 4
– Факторы, определяющие качество кредита
|
Факторы, определяющие качество кредита
|
Балл
|
1
|
Сфера занятости клиента:
|
|
|
профессиональный менеджер |
10 |
|
квалифицированный рабочий |
8 |
|
студент |
5 |
|
неквалифицированный рабочий |
4 |
|
работник, занятый неполный рабочий день |
2 |
2
|
Обеспеченность жильем:
|
|
|
дом в собственности |
6 |
|
аренда дома или квартиры |
4 |
|
проживание с другом или родственником |
2 |
3
|
Кредитный рейтинг:
|
|
|
отличный |
10 |
|
средний |
5 |
|
отсутствие информации |
2 |
|
плохой |
0 |
4
|
Продолжительность работы на данном месте:
|
|
|
более одного года |
5 |
|
не более одного года |
2 |
5
|
Продолжительность проживания по данному адресу:
|
|
|
более одного года |
2 |
|
не более одного года |
1 |
6
|
Указанное клиентом число иждивенцев:
|
|
Продолжение
таблицы 4 |
1 |
2 |
3 |
|
нет |
3 |
|
один |
3 |
|
два |
4 |
|
более трех |
2 |
7
|
Наличие банковских счетов:
|
|
|
только сберегательный счет |
3 |
|
только чековый счет |
2 |
нет |
0 |
Примечание – Составлено по [14,
с.56] |
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28 |