Дипломная работа: Платежная система Российской Федерации
Развитие рынка отдельных
платежных инструментов, расширяющих круг возможных конечных потребителей
расчетных услуг часто опережает возникающий на них спрос – тому примером
широкий спектр предлагаемых типов платежных операций, не пользующихся
значительным спросом в силу их специфичности либо в силу склонности
экономических субъектов отдавать предпочтение проверенным привычным процедурам.
Также, иллюстрацией может служить попутное навязывание некоторыми банками
карточных услуг своим клиентам, не предполагающимися ими пользоваться, что, в
целом, подрывает информативность статистических данных по эмиссии пластиковых
карт, наводняя данные значительным количеством “мертвых” карт, платежи по
которым вряд ли когда будут осуществляться.
Следование Центрального
Банка рекомендациям международных организаций и ведение им постоянного
совершенствования нормативной базы, применимой в области расчетных операций, но
положение дел в национальной платежной системе все же еще далеко от идеального:
так, невысоким остается уровень развития (в первую очередь, охвата рынка
расчетных услуг) платежных систем, не находящихся под управлением Банка России,
которые, следуя всем нормам и принципам, гарантирующим надежность и
оперативность функционирования, могли бы, в тесном взаимодействии с платежной
системой Банка России, разгрузить систему Центрального Банка, взяв на себя
часть осуществляемых ею платежей.
Повышенное внимание,
уделяемое Банком России построению системы валовых платежей в реальном времени,
отвечающей всем предъявляемым национальной экономикой требованией является
полностью обусловленным. Обеспечение тесной связи разнородных экономических
субъектов, в том числе и иных клиринговых и расчетных систем, формирование
полной и завершенной системы обмена информацией, реализация потенциала
дальнейшего роста полностью автоматизированной системы за счет все еще
сохраняющего присутствия платежей, совершающихся с применением технологий
докомпьютерной эпохи, без всякого сомнения окажет громадное положительное
воздействие на экономическую систему страны.
Необходимо заметить, что
построение системы платежей в реальном времени не должно быть самоцелью, оно
должно опираться на возникающие у взаимодействующих в рамках платежных систем
субъектов потребности, отвечать также и предъявлямым органами государствнной
власти требованиям, возникающим в ходе структурных модернизаций экономики
страны.
В заключение хотелось бы
сказать, что чрезмерная концентрация усилий на постороении резко
централизованной и сверх потребностей зарегулированной национальной платежной
системы на основе системы расчетов Центрального Банка может пагубно сказаться
на экономике государства, иллюстрацией чему, правда в значительно большем масштабе,
может служить незавидная судьба экономики Советского Союза. Развитой рынок
расчетных услуг также может послужить и эффективной системой устранения
возникающих угроз безопасности национальной платежной системы, характерных для
эпохи информационных технологий – кооперация усилий присутствующих на нем
платежных систем может служить эффективным средством в разрешении возникающих
проблем этого рода.
Список использованной
литературы
1.
Федеральный закон
“О Центральном Банке Российской Федерации”, №86-ФЗ от 10.07.2002 (действующая
редакция).
2.
Положение ЦБ РФ
“Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с помощью платежных
карт”, №266-П от 24.12.2004 (действующая редакция).
3.
Положение ЦБ РФ
“О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,
расположенных на территории Российской Федерации”, №302-П от 26.03.2007
(действующая редакция).
4.
Годовой отчет
Центрального Банка Российской Федерации за 2008 год.
5.
Ф. Мишкин, “Общая
теория денег, банковского дела и финансовых рынков”, М. “Аспект-Пресс”, 1999.
6.
“Банковское
дело”, учебник, под. ред. Г.Г. Коробовой, М. “ЭкономистЪ”, 2006.
7.
“Банковское дело:
экспресс курс”, учебное пособие, под. ред. О.И.Лаврушина, М. “КНОРУС”, 2009.
8.
Е.П. Жарсковская,
“Банковское дело”, 4-е изд., учебник, М. “Омега-Л”, 2006.
9.
Н.В. Иванов,
“Управление карточным бизнесом в коммерческом банке”, 2-е изд., М. “БДЦ-пресс”,
2006.
10. В.Р. Банк, С.К. Семенов, “Организация
и бухгалтерский учет банковских операций”, учебное пособие, М. “Финансы и
статистика”, 2004.
11. К.В. Балдин, В.Б. Уткин,
“Информационные системы в экономике, 5-е изд., учебник, М. “Дашков и Ко”, 2008.
12. Тютюнник А.В., Шевелев А.С.,
“Информационные технологии в банке”, М. “БДЦ-пресс”, 2003.
13. Крахмалев С.В., “Современная
банковская практика проведения международных платежей”, М. “ГроссМедиа”, 2007.
14. “Бюллетень банковской статистики”,
№№1, 12 за 2009 год.
15. “Платежные и расчетные системы.
Международный опыт”, выпуск 3, январь 2008.
16. О.Хохлов, “Хитрый прием”, “Деньги”
№23(748) от 15.08.2009
17. А.В. Шамраев, Платежные системы как
элемент финансовой инфраструктуры”, "Расчеты и операционная работа в
коммерческом банке", № 9/2006.
18. Д. Деев, “Более
половины банковских карт в РФ не используются”, опубликовано 30.11.2009 на www.mforum.ru.
19. “Самые
"пластиковые" банки в 2008 году”, опубликовано на www.rating.rbc.ru
Приложения.
Приложение 1. Таблица отдельных
показателей, характеризующих операции с использованием банковских карт
физическими лицами
Отчетный период |
Кол-во банковских карт, тыс. шт. |
Общий объем операций с их использованием, млн. руб. |
в.т.ч. по получению наличных средств, млн. руб. |
в.т.ч. по оплате работ или услуг, млн. руб. |
1 квартал 2008 |
106 986 |
1 828 971 |
1 653 463 |
175 508 |
2 квартал 2008 |
111 504 |
2 132 072 |
1 943 971 |
188 101 |
3 квартал 2008 |
118 321 |
2 344 167 |
2 120 573 |
223 594 |
4 квартал 2008 |
119 019 |
2 569 793 |
2 354 908 |
214 885 |
1 квартал 2009 |
121 729 |
2 069 231 |
1 869 941 |
199 289 |
2 квартал 2009 |
121 379 |
2 283 086 |
2 082 664 |
200 422 |
3 квартал 2009 |
121 359 |
2 443 082 |
2 218 542 |
224 540 |
Приложение 2. Таблица отдельных
показателей, характеризующих операции с использованием банковских карт
юридическими лицами
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 |